Банк России озаботился финансовым образованием россиян и запустил цикл открытых лекций «Финансовая среда». Проект предназначен для слушателей старше 16 лет и продлится до конца 2018 года.

Каждую неделю по средам в московских библиотеках представители ЦБ, экономисты и другие эксперты бесплатно будут рассказывать о том, как грамотно распоряжаться своими деньгами и различными финансовыми инструментами: как сберегать и приумножать личные капиталы, как взять кредит и не увязнуть в долгах, как научиться понимать суть экономических новостей и не пугаться их сложности.

Лекторов и темы ближайших лекций можно посмотреть на сайте finsreda.com. Количество слушателей ограничено размерами аудиторий, поэтому записываться лучше заранее.

© «Финансовая среда»/Пресс-служба

Зачем это надо

«Проекты по повышению финансовой грамотности стали трендом последних лет, но темы и вопросы до сих пор не исчерпаны. Во многом это связано с тем, что потребители и финансисты как будто говорят на разных языках и часто „не слышат“ друг друга», — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута перед началом первой лекции, которая состоялась на этой неделе.

По его словам, устойчивый финансовый рынок может существовать только в том случае, когда потребители имеют четкое представление, во что и зачем они вкладываются. Между тем значительное число жалоб, поступающих регулятору от клиентов банков, связано именно с недостаточным пониманием сути финансовых инструментов. Проект ЦБ призван это исправить.

Вместе с тем ведомству важно не только рассказать гражданам о том, что кажется важным авторам проекта, но и услышать «глас народа», понять, что именно интересно простым потребителям финансовых услуг. Именно поэтому выбран формат непосредственного живого общения с аудиторией, а не видеоуроков. Однако записи лекций тоже можно будет посмотреть на сайте проекта.

© «Финансовая среда»/Пресс-служба

Деньги и психология

На первой встрече Михаил Мамута и директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков попытались ответить на вопрос: «Почему денег всегда не хватает и как с этим бороться?»

Подавляющее большинство россиян живет от зарплаты до зарплаты. Лишь 17—18% населения имеют хоть какие-то сбережения. При этом чтобы общество в целом считало себя в безопасности, необходимо, чтобы накопления имели 70—80% граждан. И дело тут не только в низком уровне доходов.

В аудитории, где проходила лекция, собралось около сотни человек, включая журналистов. Как показал экспресс-опрос, большинство из них регулярно ведет учет личных доходов и расходов (в целом по стране этот показатель составляет от силы 10%). Но даже среди этих достаточно подготовленных слушателей многие не знают, куда утекает примерно пятая часть их средств, и признаются, что денег до конца месяца вечно не хватает, хотя зарплата не копеечная.

Все дело в психологии, пояснили эксперты. Чтобы денег хватало, жить нужно не от расходов, а от доходов. Но постоянно помнить о состоянии счета, считать каждую копейку и сводить дебет с кредитом — это некомфортно. Поэтому люди зачастую тратят средства не задумываясь, исходя из потребностей, а не из возможностей, и даже залезают в кредиты ради удовлетворения сиюминутных желаний.

© pixabay.com

Учет и контроль

Финансовое планирование следует начать с распределения имеющихся средств на три расходные группы. Первая — обязательные платежи (питание, коммунальные услуги, телефон и т. д.). Вторая — то, что желательно, но не необходимо (например, бытовая техника, без которой вполне можно обойтись, хотя ее наличие существенно облегчает жизнь). Третья — желаемое (допустим, последняя модель айфона или путешествие мечты).

Тщательный контроль расходов позволит обнаружить личные финансовые дыры и сформировать хотя бы минимальную подушку безопасности. Таким считается денежный запас, который позволяет в случае потери доходов спокойно прожить 3—6 месяцев. Традиционно считается, что большинство людей, даже с маленькой зарплатой, могут откладывать ежемесячно 5—10%.

Почему важна подушка безопасности? Во-первых, она уменьшает зависимость от работодателя. Человеку не приходится всеми силами держаться за нелюбимую работу и соглашаться на первую подвернувшуюся вакансию, если его все же уволили. Во-вторых, определенный запас финансовой прочности позволит исполнять кредитные обязательства в ситуации временной безработицы.

Кредиты — это вообще отдельная тема. Влезать в долги следует крайне осторожно и только тогда, когда это действительно выгодно. К оправданным займам можно отнести ипотеку, когда человеку реально нужна крыша над головой, или автомобиль, который берется как необходимое средство передвижения, а не дорогая игрушка.

Нельзя брать кредиты непродуманно, на эмоциях, поддавшись уговорам продавца. А если устоять перед соблазном не удалось, следует помнить, что с 2014 года любой потребительский кредит можно вернуть в течение 14 дней без штрафов (заплатить придется лишь проценты, набежавшие за эти две недели).

Категорически недопустимо финансировать долгосрочные покупки за счет краткосрочных займов. То есть, например, покупать телевизор в кредит, который нужно выплатить через неделю.

© pixabay.com

Сначала сбережения — потом инвестиции

Закономерно возникает вопрос: где хранить деньги, если сбережения все-таки есть, и как их приумножать. Эти темы требуют отдельного подробного разбора, которому будут отведены будущие лекции. В целом можно сказать, что пока они вызывают, к сожалению, больше вопросов, чем ответов. Для непрофессиональных инвесторов, то есть почти всех россиян, подходящих инструментов не так уж много, и у каждого есть свои минусы.

Одним из наиболее популярных способов хранения средств (о приумножении в данном случае уже не приходится говорить) являются банковские депозиты. Здесь важно помнить, что предельная ставка страхования в 1,4 миллиона рублей относится ко всем вкладам в банке вместе взятым, а не к каждому из них. Если денег накоплено больше, их придется раскладывать по разным кредитным учреждениям.

Также не следует забывать, что в эту сумму входят и проценты. Чтобы их не потерять, сам вклад должен быть немного меньше (около 1,2 миллиона рублей).

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.