В Министерство труда и социальной защиты населения на согласование поступил законопроект под рабочим названием «О гарантированном пенсионном продукте (ГПП)», разработанный Минфином. Его рассматривают вместо не прошедшего согласования законопроекта «Об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК)». Одной из новелл законопроекта, как сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Московского финансового форума, станет возможность забрать пенсионные накопления до момента выхода на пенсию.

Мы предлагаем разрешить в порядке специальных ситуаций забирать из пенсионных сбережений… в принципе, можно ориентироваться на ипотечные каникулы, — уточнил Моисеев.

Что имел ввиду замминистра, можно ли будет действительно забрать свои пенсионные накопления досрочно, и если да, то как это сделать? Разбираем пошагово.

Почему ГПП победил ИПК?

Но сначала скажем несколько слов о самом «гарантированном пенсионном продукте». Законопроект о ГПП — это модернизация существующей системы негосударственного пенсионного обеспечения. В законопроекте предполагается введение налоговых вычетов для граждан, централизация регистрации накопительных счетов, гарантия сохранности пенсионных накоплений. Пенсии можно будет наследовать, можно будет присоединять к ГПП накопления из системы обязательного пенсионного страхования. И изымать их в случаях, когда жизненная ситуация меняется к худшему.

Законопроект про ИПК предполагал, что работник будет сам отчислять взносы на накопительную пенсию в размере 6% от зарплаты, при этом он мог и увеличить, и уменьшить ставку, и вообще отказаться от выплаты. Но изначально он включался в систему добровольных пенсионных накоплений автоматически. Чтобы выйти из нее, требовалось предпринять некоторые усилия — написать заявление и отказаться от участия. Законопроект о пенсионном продукте имеет два отличия от не принятого ИПК: возврат взносов и добровольность участия.

Для чего нужен пенсионный «матрас»?

По сути, ГПП предлагает государственный «матрас» для хранения накоплений. И, как и из обычного матраса, в случае острой нужды из него можно будет изъять деньги, и это одно из его важнейших достоинств. Такой опыт с успехом применяется в России на примере ипотечных каникул. Закон об ипотечных каникулах предполагает возможность беспроцентной отсрочки платежей по ипотеке в случае потери работы, инвалидности, увеличения числа иждивенцев, которых обеспечивает заемщик, временной нетрудоспособности — дольше двух месяцев, снижения семейного дохода на 30% и больше. Он вступил в силу 31 июля 2019 года, и уже пользуется популярностью у заемщиков.

Смысл ипотечных каникул таков: заемщик вправе в любой момент в течение времени действия ипотечного договора обратиться в банк с просьбой о предоставлении льготного периода на срок не более полугода. В течение этого периода заемщик может либо уменьшить размер выплат, либо приостановить их. Существует всего пять причин, по которым можно использовать этот шестимесячный лаг — по мнению Минфина, их можно применять и в случае, когда гражданину срочно требуется его пенсия.

Важное отличие пенсионного продукта от ипотечных каникул — с пенсионных накоплений, возвращаемых досрочно, придется вернуть налоговый вычет, до 6% от зарплаты. Другой немаловажный момент заключается в том, что в законе, возможно, сохранится норма о том, что пенсия после смерти ее владельца становится не собственностью государства, а переходит по наследству. Она находится в доверительном управлении у пенсионных фондов и остается на счете.

Как подготовиться к пенсионному продукту

Законопроект о новом пенсионном продукте будет принят с высокой степенью вероятности: в интервью РБК рассказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.

…это большое продвижение вперед, те наработки, которые были, когда обсуждался индивидуальный пенсионный капитал, поэтому здесь полностью поддерживаю, — пояснила она.

Косвенно, но вполне определенно эту позицию подтвердили в своих сентябрьских выступлениях заместитель министра финансов Алексей Моисеев и глава Минфина и первый вице-премьер Антон Силуанов.

Как можно будет получить пенсию досрочно в случае принятия законопроекта о гарантированном пенсионном продукте? Доказать, что вы попали в одну из сложных жизненных ситуаций.

Напомним, это:

• инвалидность первой или второй группы;
• официально зарегистрированная безработица;
• временная нетрудоспособность свыше двух месяцев;
• появление новых иждивенцев, в том числе — новорожденных детей, которых обеспечивает гражданин, желающий изъять пенсию;
• снижение семейного дохода на 30 и более процентов.

Какие документы послужат доказательством:

• выписка об официальной регистрации как безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении, свидетельство об удочерении/усыновлении или акт о назначении опекуна, чтобы подтвердить увеличение числа иждивенцев на попечении заемщика.

Где забрать пенсию

Поскольку деньги хранятся на банковском счету, получать их надо будет в отделении банка. Первичное обращение о выплате пенсии придется оформлять в ближайшем отделении Пенсионного Фонда. Точный порядок предоставления подтверждающих документов и подачи заявления уже разработан, но пока не разглашается. В середине сентября проект о ГПП поступил на доработку обратно в Минфин — изменения вносятся до сих пор. Финансисты выходят на стадию мастер-копии, с оптимистичным прогнозом: к открытому рассмотрению законопроект будет готов меньше, чем через год. Об этом заявил 19 сентября первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов.

В случае ипотечных каникул решение о предоставлении реструктуризации принимается в течение 10 рабочих дней. Скорее всего, такой же срок установят и для принятия решения о возврате пенсионных накоплений. Дело — за финальной резолюцией Минтруда.

Бума не будет

В настоящий момент стала известна предполагаемая дата запуска обновлений пенсионной системы, которые предусматривают активное участие граждан в формировании накопительной части пенсии за счет добровольных взносов. Как следует из информации на федеральном портале проектов нормативных правовых актов, изменения в законодательство о накопительных пенсиях должны вступить в силу с января 2021 года. При этом массового перехода на «Гарантированный пенсионный продукт» не ожидается.

Система не меняется, поэтому говорить, что эта система кардинально изменит количество участников — невозможно. Для тех, у кого нет корпоративных программ, личных программ, которые захотят пополнять свои счета в ОПС, опыт софинансирования показал, что подписалось менее миллиона человек, — подытожил Сергей Швецов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.