Безналичные платежи настолько прочно вошли в нашу жизнь, что у большинства из нас все реже в карманах и кошельках можно отыскать банкноты и монеты. Удобства безналичной оплаты неоспоримы. А в преддверии Нового года интересным и полезным подарком для ребенка может стать открытая на его имя — как у взрослого! — платежная карта.

Не рано ли?

Как мы выяснили, совершать мелкие бытовые покупки по Гражданскому кодексу дети могут с шести лет. И оформить банковскую карту на ребенка возможно уже с этого возраста. Реалии современной жизни таковы, что чем раньше гражданин научится грамотно и безопасно обращаться с финансами, тем лучше.

«У разных банков — разные требования к минимальному возрасту для оформления детской карты: где-то ее можно открыть с шести-семи лет, а в некоторых банках только с десяти. В любом случае нужно заранее уточнить все условия. Некоторые банки даже выпускают для ребенка карту с его именем. Бывает, можно заказать карту и со специальным дизайном, например с любимым героем ребенка», — пояснил «Ридусу» начальник Управления платежных систем и расчетов ГУ Банка России по ЦФО Михаил Бедловский.

Родителям, когда они будут вручать собственную платежную карту сыну или дочери, нелишне будет подчеркнуть, что с этого момента он самостоятельно будет распоряжаться карманными деньгами. Часто после такого «взрослого» подарка дети более внимательно начинают относиться к расходам.

«По сути, это дополнительная к основной карта, которая привязана к банковскому счету взрослого. Родитель сможет видеть и контролировать расходы ребенка», — объясняет Михаил Бедловский.

С 6 до 14 лет дети могут пользоваться только такими дополнительными к родительскому счету картами. А вот сразу после того, как ребенок получит паспорт, он сможет открыть свой собственный счет в банке и завести личную карту. Но для этого нужно письменное согласие родителей, усыновителей или попечителя.

При этом карта ребенка может быть только дебетовой. Доступ к кредитным деньгам детям банки не дают.

Воспитательные моменты

Собственная банковская карта помогает ребенку привыкнуть пользоваться современными платежными средствами, учиться отслеживать свои расходы и управлять деньгами через банковские приложения. Конечно, ненавязчивый присмотр за этим процессом просто необходим, особенно в первое время.

Траты «начинающего потребителя финансовых услуг» можно контролировать: все операции по детской карте будут видны в мобильном приложении и в онлайн-банке, можно подключить на номер своего телефона СМС-уведомления о каждой проведенной операции.

«Можно установить лимит расходов по детской карте на день, неделю или месяц. Конечно, советуем заранее предупредить об этом ребенка. Так он будет учиться тратить в пределах отведенной суммы. Полезным может стать и ограничение в использовании: если отключить возможность снимать с карты деньги или расплачиваться в интернете, можно избежать незапланированных трат, а если установить запрет на перевод их на другие карты и счета — защитить ребенка от мошенников, которые пытаются методами социальной инженерии ввести в заблуждение доверчивых граждан и обманом списать деньги с карты. А в случае потери или кражи родители могут через приложение сразу заблокировать карту», — говорит Михаил Бедловский.

Оцениваем плюсы и минусы

Как показывает практика, карты дети теряют реже, чем купюры и монеты, которые обычно носят в карманах. К тому же школьных хулиганов, которые иногда все же встречаются, скорее, заинтересуют более доступные наличные деньги. Карта удобнее наличных и кошелька хотя бы потому, что в случае потери или кражи ее можно сразу заблокировать, и деньги останутся целы. А с наличностью в этом случае придется попрощаться окончательно.

Кроме того, и детям, и взрослым рассчитываться картой проще и быстрее, чем наличными: не тратится время на ожидание и пересчет сдачи. А если ребенку срочно потребуются деньги, родители смогут очень быстро перевести их ему на карту, где бы он ни находился, через мобильное приложение, онлайн-банк, банкомат или в отделении банка.

К тому же дети тоже могут помочь экономить семейный бюджет: по детским картам также можно получать в конце месяца обратно часть потраченных денег — кешбэк, для них есть особенные программы лояльности — например, накопленные баллы за покупки можно обменивать на подарки.

«В некоторых банках предлагают специальные мобильные приложения для детей, с помощью которых ребенок учится не только отслеживать баланс своей карты, но даже копить деньги на мечту: часть сэкономленных денег с карты можно перекладывать в виртуальную копилку, которая приносит доход. А некоторые банки пошли еще дальше и разработали для детей специальные пакетные предложения, объединяющие страховку, вклад и банковскую карту с выгодными условиями обслуживания. Обо всех таких программах можно узнать на официальном сайте банка или в мобильном приложении», — рассказывает Михаил Бедловский.

Конечно, у платежных карт есть и свои минусы. Например, ребенок может потерять ощущение реальности денег и не понимать, сколько тратит. В случае с использованием налички такого не случится — в обычном кошельке видно, сколько банкнот и монет осталось. Решить эту проблему можно, если ребенок научится следить за СМС-оповещениями или проверять баланс карты в приложении онлайн-банка.

Обычно дети довольно доверчивы, мошенникам не составляет особого труда обмануть ребенка, подсмотреть или выманить у него данные карты. Если родители ограничат возможность делать покупки через интернет, снимать наличные и переводить деньги с карты, то мошенники не смогут получить доступ к деньгам ребенка. Да и золотое правило — не общаться с незнакомыми людьми — сбережет деньги, время и нервы всей семьи в любой ситуации.

Конечно, большинство детей не настолько дисциплинированны и аккуратны, как взрослые, потому и вероятность потерять или испортить карту достаточно высока. В этом случае поможет только перевыпуск — операция простая, но требует времени.

За детской картой — во взрослый банк

Чтобы оформить карту ребенку до 14 лет, взрослый должен обратиться в отделение банка, предоставить свой паспорт, банковскую карту, свидетельство о рождении ребенка и написать заявку на выпуск дополнительной детской карты. А в некоторых банках сделать это можно онлайн. В банке нужно оформить и согласие на проведение операций по дополнительной карте — без него банк может блокировать транзакции по карте ребенка.

Когда карта будет готова, об этом сообщат по телефону или через СМС. Выпуск карты занимает от 1 до 14 дней, поэтому если решите сделать карту подарком на Новый год, стоит поинтересоваться, в течение какого времени это может сделать ваш банк.

Карты в руки. Что дальше?

Нелишним будет обсудить с ребенком, как мошенники охотятся за чужими банковскими картами, в том числе в интернете.

«Нужно объяснить ребенку, как важно внимательно следить за СМС-оповещениями и своими расходами и, главное, знать правила безопасного использования карты. Он должен понимать, что нельзя никому давать свою карту даже на время, выкладывать ее фото в интернет или отправлять друзьям через телефон (даже если очень хочется похвастаться), нельзя хранить ПИН-код вместе с картой и тем более записывать его на карте. Нельзя никому сообщать трехзначное число на обороте карты — CVC/CVV-код и секретные коды, которые приходят на телефон при покупках», — подчеркивает Михаил Бедловский.

Наука грамотного обращения с деньгами — дело непростое порой даже для взрослых. Но чем раньше ребенок начнет этому учиться, тем быстрее адаптируется к современной системе финансовых продуктов и услуг, поймет, как планировать и копить. Под правильным родительском руководством, конечно.

Что касается подростков в возрасте с 14 до 18 лет, то они могут оформить карту уже самостоятельно в отделении банка, предъявив паспорт и письменное согласие родителей, усыновителей или опекунов. Как показало исследование аналитического центра НАФИ, три четверти тинейджеров, у которых нет личной карты, хотели бы ее оформить.

По статистике, банковскую карту использует каждый второй российский подросток в возрасте от 14 до 17 лет, при этом 42% таких карт привязаны к собственному счету ребенка, а 10% — к родительскому.

Также исследование показало, что большинство взрослых россиян (61%) не привлекают детей к учету доходов и расходов, планированию бюджета семьи.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.