Высокий уровень образования и благосостояния помогает сохранить здравый ум в старости, показало новое исследование, проведенное учеными Калифорнийского университета в Лос-Анджелесе.

Они десять лет (с 2008/09 по 2018/19 годы) наблюдали в Англии за состоянием 8442 людей от 50 лет и старше, чтобы понять, как социально-экономические факторы в начале исследования были связаны с изменениями их когнитивного статуса.

Информация о социально-экономических факторах была собрана с помощью анкеты для самостоятельного заполнения. Когнитивные нарушения были определены с использованием различных источников, включая сообщения участников о диагнозе врача, результаты когнитивных тестов и их собственные сообщения о симптомах и жалобах, что позволило получить полную картину когнитивного здоровья каждого участника. Учитывались также демографические факторы, такие как возраст, пол и семейное положение.

Оказалось, что люди из более благополучных в социально–экономическом отношении слоев общества (особенно с высшим образованием и высокой квалификацией), а также представители самой богатой трети населения, с меньшей вероятностью переходили от здорового состояния к умеренным когнитивным нарушениям и от них к деменции, чем те, кто окончил только школу, занимается физическим или рутинным трудом и относится к наиболее социально-экономически неблагополучной трети населения.

Например, наличие высшего образования на 43% снижало вероятность перехода от здорового состояния мозга к легким когнитивным нарушениям. В то же время, принадлежность к самой богатой трети населения была связана с уменьшением на 26% вероятности перехода от умеренных когнитивных нарушений к деменции.

Примечательно, что эти благополучные люди также с большей вероятностью восстанавливались после легкого когнитивного нарушения и возвращались к здоровому состоянию мозга. При этом у обеспеченных людей вероятность улучшения была на 56% выше, а у людей с высшим образованием или работающих в сфере физического труда — на 81% выше, чем у людей из неблагополучных социально-экономических слоев.

Исследование не дает точных объяснений того, почему определенные социально-экономические факторы влияют на когнитивное здоровье. Авторы выдвигают несколько причин.

Самая очевидная: высшее образование и работа, требующая больших интеллектуальных затрат, возможно, лучше стимулируют ум и помогают укрепить мозговой резерв, чтобы защитить людей от когнитивных нарушений и деменции. Кроме того, люди с таким «багажом», как правило, больше зарабатывают. И у них (как и у тех, кто просто богат по тем или иным причинам) лучший доступ к здравоохранению и ресурсам, способствующим укреплению здоровья и когнитивных функций.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Большинство американских миллионеров не считают себя богатыми. По данным исследования, проведённого Harris Poll по заказу Northwestern Mutual, к этой категории себя относят только 32% жителей США с инвестиционными активами на сумму более одного миллиона долларов. И почти половина (48%) опрошенных состоятельных людей считают, что их финансовые планы нуждаются в улучшении.

В то же время, большинство американских миллионеров более уверены в своей финансовой грамотности, чем другие группы. 78% из них считают себя дисциплинированными специалистами по финансовому планированию против 45% населения в целом. Долгосрочные финансовые планы, учитывающие экономические колебания, есть у 84%, по сравнению с 54% среди всего населения.

Исследование также показало, что большинство американских миллионеров (87%) полагают, что будут «финансово подготовлены» к выходу на пенсию, тогда как среди населения в целом так считают только 54%, сообщает Business Insider.

«Для большинства американцев „чувствовать себя на миллион долларов“ означает не столько верить в то, что ты богат, сколько излучать уверенность и ясность в отношении будущего», — комментирует результаты опроса главный специалист Northwestern Mutual Джон Робертс.

Благосостояние домохозяйств США растет, благодаря устойчивому подорожанию недвижимости и акций, однако постоянная инфляция негативно влияет на оценку американцами их личных финансов, говорится в новом отчете Федеральной резервной системы.

По данным регулятора, во втором квартале чистая стоимость домохозяйств США увеличилась на 2,76 триллиона долларов, или на 1,7% по сравнению с предыдущим кварталом, до 163,8 триллиона долларов — это рекордный показатель. При этом стоимость принадлежащей им недвижимости выросла примерно на 1,75 триллиона долларов, а стоимость акций — примерно на 662 миллиарда долларов, указывает Bloomberg.

Индекс S&P 500 вырос в период с апреля по июнь до рекордного уровня на фоне оптимизма относительно корпоративных доходов и перспектив снижения процентных ставок ФРС. А жилье дорожает на фоне ограниченного предложения на вторичном рынке. Вместе с тем, рост заработной платы замедлился, и сбережения населения сократились, что также влияет на финансовую самооценку.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Правительства по всему миру могут скопировать «лёгкий» испанский налог на богатство для сверхбогатых и собрать более двух триллионов долларов, подсчитала группа Tax Justice Network.

Испанское правительство под руководством премьера-социалиста Педро Санчеса в конце 2022 года ввело временный «налог солидарности» на богатство, который будет взиматься в 2023 и 2024 годах с чистого состояния физических лиц, превышающего три миллиона евро. По оценкам, он затронет 0,5% самых богатых испанских домохозяйств.

Tax Justice Network сообщила, что введение аналогичного налога для 0,5% самых богатых домохозяйств по всему миру по ставке от 1,7 до 3,5% позволит привлечь около 2,1 триллиона долларов.

Идея «потрясти» богачей набирает популярность. Исследования на тему, как заставить самых богатых людей планеты поделится с остальными её жителями, активизировались в последнее время благодаря повышенному вниманию к этому вопросу со стороны G20.

Инициатива исходит от президента Бразилии Луиса Инасиу Лулы да Силвы, но её поддержали Франция, Германия, Испания и Южная Африка. При этом достижение любого соглашения займёт годы и может столкнуться с противодействием в нескольких странах.

«Меньшинство богатых стран всё ещё воздерживается от поддержки надёжной рамочной конвенции о налогообложении, несмотря на то что это лучшая возможность, которая у нас когда–либо была. Их собственные народы требуют, чтобы они действовали безотлагательно», — пожаловалась в интервью The Guardian научный сотрудник Tax Justice Network Элисон Шульц.

По её словам, это необходимо делать именно сейчас, поскольку дополнительные средства нужны на решение вопросов, связанных с изменениями климата, которые не могут ждать.

Основным аргументом против инициативы является опасение, что попытка обложить богачей дополнительными налогами просто заставит их искать более «дружелюбные» юрисдикции. Однако предыдущие реформы такого рода в некоторых странах не привели к массовому переезду сверхбогатых, отмечает Tax Justice Network. Например, всего 0,01% самых обеспеченных семей покинули Норвегию, Швецию и Данию после реформ, связанных с налогом на имущество.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Призывы к повышению налогов для сверхбогатых набирают обороты по всему миру, и даже консервативные правительства присоединяются к ним. В Риме министры из правой администрации Джорджии Мелони удвоили «единый налог» на зарубежные доходы со 100 до 200 тысяч евро, который предыдущее правительство ввело для привлечения богатых инвесторов.

Низкий налог Италии на иностранцев и их доходы, полученные за границей, сделал свое дело после того, как 1186 богатых людей выбрали страну в качестве налогового резидентства, но протесты текущего года показали, что это не соответствует преобладающим в ней настроениям. Теперь Италия выступает против того, чтобы страны конкурировали друг с другом за предоставление «налоговых льгот» богатым, заявил министр экономики страны Джанкарло Джорджетти.

Это решение было принято всего через несколько недель после встречи министров финансов G20, которые согласились с необходимостью увеличения фискальных сборов с мировой финансовой элиты. Примерно тогда же девятнадцать бывших глав государств, включая экс-премьера Австралии Джулию Гиллард и Доминика де Вильпена, который занимал аналогичный пост во время президентства Жака Ширака, подписали совместное письмо, призывающее повысить налоги на богатство.

Еще одним поводом для разворота итальянской политики стала частичная отмена Риши Сунаком налоговых льгот для богатых иностранных резидентов в Великобритании, считает The Guardian.

Прицел на капитал

Продвижению идеи повышенного налогообложения самых состоятельных людей помогла и риторика президента США Джо Байдена, который сделал нападки на сверхбогатых центральной темой своей предвыборной кампании, прежде чем уступить место Камале Харрис в качестве кандидата от Демократической партии.

«Я не думаю, что видела столь существенные перемены в отношении к налогу на богатство за последние три года», — говорит Ребекка Гоуленд, исполнительный директор группы Patriotic Millionaires UK, выступающей за обуздание чрезмерного богатства.

По ее словам, итоги встречи министров G20 невероятно интересны. Хотя конкретной политики по-прежнему нет, даже само по себе соглашение о том, что к этому вопросу нужно отнестись серьезно, — огромный шаг вперед.

В этом году в G20 председательствует Бразилия, и президент страны Луис Инасиу Лула да Силва поставил налог на богатство во главу повестки дня группы. Он пригласил французского экономиста Габриэля Цукмана дать рекомендации G20 по вопросу налогообложения сверхбогатых людей таким образом, чтобы все страны могли объединиться.

Эксперт подсчитал, что сейчас миллиардеры платят налог в среднем в размере 0,3% от своего состояния (с учетом всех лазеек и законных мер по уклонению от уплаты налогов, которые они активно используют). При этом среднее состояние 0,0001% самых богатых людей росло в среднем на 7,1% в год в период с 1987 по 2024 год, увеличив долю мирового богатства миллиардеров с 3% до 14%.

Цукман предложил план увеличения подоходного налога таким образом, чтобы миллиардеры ежегодно платили не менее 2% от своего состояния. Это позволит ежегодно получать налоговые поступления в размере от 200 до 250 миллиардов долларов примерно от 3000 налогоплательщиков по всему миру.

Пробы и споры

Норвегия — одна из ведущих стран мира по уровню благосостояния на душу населения — уже много лет применяет налог на богатство, который часто становился предметом споров. В 2023 году, через год после того, как левое правительство Осло повысило ставку с 0,85% до 1,1%, местные газеты сообщили об исходе сверхбогатых людей, некоторые из которых переехали в Швейцарию.

Испания вновь ввела налог на богатство в то же время, когда Норвегия повысила свой собственный, вызвав те же заголовки о караване миллионеров, уезжающих в более гостеприимные страны. Налог на богатство в Испании применяется к состояниям, превышающим 3 миллиона евро, и может достигать 3,5% в зависимости от благосостояния физических лиц.

Многие граждане Швейцарии утверждают, что ее состоятельные жители слишком долго пользовались «бесплатным проездом». «Зеленые» активисты утверждают, что страна уже испытывает на себе самые серьезные последствия климатического кризиса, и правительству, известному своими низкими налогами, следует тратить больше средств на сокращение выбросов углекислого газа.

После притока норвежских миллиардеров и жарких дебатов о том, кто должен платить больше налогов для финансирования инициатив, направленных на защиту климата, молодежная секция швейцарских социал-демократов предложила ввести налог на наследство в размере 50% на имущество стоимостью более 50 миллионов швейцарских франков, а деньги направить на экологическую реструктуризацию экономики.

Группа собрала 130 тысяч подписей в поддержку своей петиции «Инициатива во имя будущего», преодолев порог в 100 тысяч подписей, установленный парламентом Швейцарии для проведения общенационального референдума. В ответ швейцарское правительство заявило, что выступит против налога, когда в течение следующих двух лет будет проведен референдум, но в связи с таянием льда в швейцарских Альпах политики вынуждены объяснять, откуда они возьмут деньги на борьбу с климатическим кризисом, если не от сверхбогатых.

Закинуть сеть шире

Oxfam, который выпускает ежегодный глобальный налоговый отчет, заявил, что поддерживает инициативу G20, но хочет, чтобы она выходила за рамки борьбы с миллиардерами, такими как бывший глава Microsoft Билл Гейтс, глава люксового бренда LVMH Бернар Арно или Джефф Безос из Amazon.

Многие правительства опасаются отпугнуть богатых инвесторов в юрисдикции за пределами G20. Сингапур и Объединенные Арабские Эмираты имеют финансовые центры и режимы низкого налогообложения, которые побудили многих состоятельных людей переехать туда в последние годы. G20 придется противостоять этой угрозе массового оттока богачей, говорит старший консультант по налоговой политике Oxfam Кристиан Халлум.

Oxfam хочет, чтобы в программу были включены миллионеры, а дополнительные налоговые средства были направлены на меры по борьбе с бедностью.

«Мы все невероятно взволнованы тем, что произошло на встрече министров финансов G20, и намерением обложить налогом сверхбогатых. Но хотя 2% — это лучше, чем ничего, это нижний предел наших амбиций. Необходимы огромные усилия для борьбы с глобальной бедностью, и нам нужно закинуть сеть шире», — заключил эксперт.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Последнее десятилетие оказалось весьма прибыльным для сверхбогатых жителей мира, что усиливает голоса сторонников их дополнительного налогообложения.

Согласно новому анализу Oxfam International, который был опубликован к встрече министров финансов и управляющих центральными банками G20 в Бразилии, состояние 1% самых богатых людей за последнее десятилетие выросло на 42 триллиона долларов. Это почти в 34 раза больше, чем у 50% беднейших людей планеты.

Средний размер чистого капитала элиты с корректировкой на инфляцию подскочил почти на 400 тысяч долларов на человека, тогда как у беднейшей половины человечества он составляет 335 долларов.

«Неравенство достигло неприличных масштабов, и до сих пор правительства не смогли защитить людей и планету от его катастрофических последствий. Один процент самых богатых людей продолжает набивать свои карманы, в то время как остальным приходится довольствоваться крохами», — сетует глава отдела политики борьбы с неравенством Oxfam International Макс Лоусон.

Oxfam регулярно публикует отчеты, где освещается глобальное неравенство, и призывает к переменам, которые приведут к выравниванию условий игры, напоминает CNN. На основе последнего анализа правозащитная группа вместе с несколькими партнерами предлагает лидерам G20 повысить налоги для сверхбогатых.

В рамках своего председательства в G20 бразильское правительство недавно заказало исследование по этому поводу. В докладе, подготовленном французским экономистом и экспертом по неравенству Габриэлем Цукманом, говорится, что минимальный налог в размере 2% на доходы миллиардеров по всему миру принесет от 200 до 250 миллиардов долларов США в год примерно от 3000 налогоплательщиков.

По данным Налоговой обсерватории ЕС, которой руководит Цукман, сверхбогатые в крупных странах платят гораздо меньшую долю своих доходов в виде налогов, чем обычные люди. Кроме того, их богатство облагается налогом по эффективной ставке всего в 0-0,5%.

«Импульс к повышению налогов на сверхбогатых неоспорим, и эта неделя — первая настоящая лакмусовая бумажка для правительств стран G20. Есть ли у них политическая воля установить глобальный стандарт, который ставит потребности многих выше жадности немногих избранных?» — говорит Лоусон.

В начале этого года финансовые чиновники крупнейших стран мира начали переговоры о введении глобального минимального налога на миллиардеров. Однако достичь соглашения между лидерами G20 будет непросто, и это может занять много времени. Внедрить такой налог тоже будет сложно.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В Китае появляются признаки так называемого «стыда роскоши», показало исследование консалтинговой группы Bain and Company. Самые обеспеченные граждане перестают выставлять напоказ свое состояние на фоне сложной макроэкономической ситуации, вялого роста ВВП и проблем на рынке труда, которые негативно сказывается на потреблении среднего класса. Новая тенденция отражается на рынке роскоши.

«Нельзя сказать, что они не готовы тратить деньги на роскошь. На самом деле, у некоторых ведущих игроков мы по-прежнему наблюдаем очень высокие показатели в Китае. Но это всего лишь часть желанного потребления, к которому люди относятся с большей осторожностью и будут продолжать это делать», — пояснил старший партнер Bain & Company Дерек Дэн.

«Состоятельные клиенты боятся, что их сочтут слишком показушными», — сказала CNBC партнер и глава отдела моды и роскоши Bain & Company Клаудия Д’Арпицио.

Термин «стыд роскоши» не нов. Нечто подобное произошло в США в 2008–2009 годах, рассказала Д’Арпицио. Даже люди, которые могут позволить себе покупать демонстративно дорогие товары, с меньшей готовностью делают это. Они все чаще выбирают стиль «тихой роскоши»: инвестиционные категории и предметы роскоши, которые являются «более утонченными» и «менее заметными».

Китай является второй по величине экономикой мира. В стране проживает более 98 тысяч самых состоятельных людей планеты — тех, чей чистый капитал превышает 30 миллионов долларов (больше их только в США). Однако после Covid-19 китайская экономика оказалась под давлением на фоне ожиданий замедления экономического роста и слабого потребления. И хотя мировой сектор предметов личной роскоши, как ожидается, в этом году слегка подрастет — до 4%, или до 420 миллиардов долларов, в Китае он испытывает трудности и «в целом сокращается», говорится в отчете Bain.

Государственная политика Китая также сыграла свою роль в формировании нового тренда. Пекин стремится к «всеобщему процветанию», и не одобряет любого рода поклонения деньгам. Этот лозунг, впервые упомянутый в 1950-х годах Мао Цзэдуном, был вновь взят на вооружение китайским правительством в 2021 году с целью создания умеренного благосостояния для всех. В мае Китай начал бороться с «выставлением напоказ богатства» и запретил нескольким блогерам, часто известным своим расточительным образом жизни, доступ к китайским социальным сетям.

Кампания за всеобщее процветание оказала психологическое воздействие на китайцев. Некоторые состоятельные люди начали выводить деньги из страны. Но и в других государствах наблюдается большая неопределенность в экономике, и более обеспеченные слои населения не решаются демонстрировать свое богатство перед общественностью.

В результате китайские потребители во всем мире стали более рациональными, отметила партнер консалтинговой фирмы Oliver Wyman Имке Ваутерс. По ее словам, «они действительно хотят видеть взаимосвязь между ценой и ценностью и дважды подумают, прежде чем купить самую дорогую вещь».

Китайский потребитель становится все более «искушенным», сказал Дэн из Bain. Если раньше он был готов платить больше за зарубежные бренды, то сегодня многие китайские богачи совершают покупки, основываясь на качестве продукта или ценностном предложении, которое может предложить бренд.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

За пять лет до 2028 года в мире станет ещё больше долларовых миллионеров, говорится в отчёте UBS о глобальном благосостоянии за 2024 год. Ряды богатеев пополнятся в 52 из 56 развитых и развивающихся стран, которые участвуют в исследовании, а лидером роста станет технологический гигант Тайвань, где число миллионеров вырастет на 47% благодаря бурно развивающейся индустрии микрочипов и росту иммиграции богатых иностранцев.

Далее следуют Турция (43%), Казахстан (37%), Индонезия (32%) и Япония (28%). В двух странах собрано больше всего миллионеров мира — в США и материковом Китае. Там их количество увеличится на 16 и 8% соответственно. А вот в Великобритании, которая сейчас занимает третье место, оно сократится на 17%, в отличие от Франции и Италии, где богатеев станет больше на 16 и 9% соответственно.

Причина заключается в том, что у крупных стран Европы рост числа миллионеров более естественный, сказал CNBC главный экономист UBS Global Wealth Management Пол Донован. По его словам, нынешнее третье место Великобритании — это «гораздо больше, чем того заслуживает её экономика», а капиталы бегут из страны из-за различных факторов.

Санкции и налоги

Отчасти бегство капиталов из Великобритании — это последствия естественных сдвигов в распределении богатства. Мировая экономика переживает структурные изменения, а капитал перемещается по всей планете.

Но ускоряют процесс и санкции против России. Богатые россияне давно используют Лондон в качестве дома для своих активов, однако теперь в нём становится неуютно. Другие миллионеры из некоренного населения выводят капиталы в поисках мест с низкими налогами вроде Дубая и Сингапура.

Кстати, в России количество долларовых миллионеров, по оценкам UBS, выросло на 21%. Донован связывает это в том числе с колебаниями валютных курсов и недавними тенденциями на товарных и энергетических рынках, которые приносят пользу некоторым владельцам бизнеса.

Неравенство усиливается

В целом рост мирового благосостояния в прошлом году возобновился и составил 4,2% после снижения на 3% в 2022 году, говорится в отчёте. Быстрее богатели жители региона EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка), где показатель увеличился на 4,8% против 4,4% в Азиатско-Тихоокеанском регионе и 3,5% в Северной и Южной Америках.

По прогнозам UBS, в период с 2000 по 2030 год материальная мобильность (способность человека подниматься по социальной лестнице в течение жизни) в целом улучшится. Люди из самых низов имеют 60% на то, чтобы подняться хотя бы на одну ступень благосостояния, и один шанс из трёх, чтобы подняться на две или более ступени.

Однако растущие группы богатых людей на вершинах крупнейших экономик всё больше искажают средние показатели благосостояния.

Во многих странах рост среднего уровня благосостояния не учитывает резкое падение медианного благосостояния, что подразумевает рост неравенства и концентрацию богатства среди самых обеспеченных людей. Во Франции и Мексике среднее богатство в два раза выше медианного. В материковом Китае, Гонконге и на Тайване оно выше почти в три раза, а в США, Бразилии и ОАЭ — в пять раз.

На радость выжившим

Исследователи не забыли упомянуть и о грандиозной передаче богатства между поколениями в ближайшее время. UBS оценивает её в 83 триллиона долларов в течение следующих 20–25 лет. Из этой суммы девять триллионов долларов будут переданы горизонтально, то есть не детям, а супругам.

Из-за разницы в средней продолжительности жизни и возрасте между парами большая часть этого огромного богатства перейдёт к женщинам. Как правило, оставшийся в живых супруг владеет этим наследством в среднем в течение четырёх лет, прежде чем передать его другим родственникам, добавили в UBS. При этом крупнейшие горизонтальные и вертикальные переводы богатства происходят в Северной и Южной Америках.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.