Доверие россиян к банковской системе находится на высоком уровне, поэтому в стране наблюдается рост количества депозитов. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

«Происходит смещение накоплений россиян из наличной денежной формы в безналичную. Люди с удовольствием пользуются банковскими инструментами, которые могут приносить доход. Это вполне естественно, поскольку проценты по банковским вкладам сейчас высокие. Граждане считают банковскую систему страны и российский рубль очень надёжными. В противном случае была бы заметна тенденция перемещения рубля в иностранную валюту или какие-то товарно-материальные ценности. Например, люди начали бы скупать золото», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

Но российская экономика вползает в депрессию. Это значит, что курс рубля будет падать, добавил экономист.

«Устойчивость валюты зависит от состояния экономики. Если экономика развивается, курс валюты укрепляется. Согласно прогнозам Центробанка и Минэкономразвития, рост российской экономики в следующие два года составит примерно 2%. Это уже депрессия. Ещё не кризис, но депрессия. В стране с депрессивной экономикой обычно наблюдается шаткое основание для устойчивости национальной валюты. Большинство россиян эту связь не понимает, тем более что средства массовой информации интерпретируют происходящее совершенно иначе. Хотя интуитивно люди догадываются: если курс рубля падает, с экономикой что-то не так», — пояснил Беляев.

По словам финансиста, обесценивание рубля происходит «ползучими темпами». На его взгляд, россияне вряд ли что-то потеряют, если предпочтут открыть депозит в банке, а не перевести сбережения в доллары или евро.

«Открыв депозит, вы заработаете в среднем 20% за год. Допустим, рубль за тот же год просядет по отношению к доллару ещё на 20%. Получается, переведя сбережения в доллары, вы получите те же 20%. При этом не факт, что рубль обесценится по отношению к доллару на 20% или даже на 10%. Отсюда следует, что открытие депозита может оказаться более выгодным решением, чем перевод накоплений в иностранную валюту», — заключил собеседник «Ридуса».

Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков, доля сбережений в наличных у россиян достигла исторического минимума и составляет около 15,9 триллиона в рублях, а в иностранной валюте — примерно 94 миллиарда долларов США.

Повышение ставок по рублёвым вкладам обернулось увеличением рынка розничных пассивов в России на 26%. Об этом рассказал Горшков в выступлении на инвестиционном форуме ВТБ «Россия зовёт!».

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина допустила постепенное снижение ключевой ставки в 2025 году. При этом она оговорилась, что это будет возможно только «при отсутствии шоков».

Предсказание Набиуллиной прокомментировал «Царьграду» экономист Антон Любич. Он отметил, что в ходе выступления в Госдуме руководитель Центробанка впервые сказала, что причиной инфляции в России является нехватка товарной массы. «И тогда у меня возникает деликатный вопрос: а как повышение процентной ставки помогает наполнить Россию товарами?» — поинтересовался собеседник издания.

Эксперт задался вопросом, за счёт чего регулятор платит колоссальные проценты по депозитам, признавая при этом, что печатать много денег нельзя из-за риска инфляции.

Любич указал, что сейчас на депозитах находится примерно 3–4 триллиона рублей, а ещё есть облигации Банка России. По его мнению, регулятор платит безумные проценты на уровне ключевой ставки как раз за счёт печатания денег.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Центробанк может существенно ограничить доходы по вкладам для юридических лиц. Об этом сообщил «Ридусу» доктор экономических наук Алексей Зубец, комментируя информацию, что российские власти обеспокоены притоком денег компаний на депозиты вместо инвестиций.

«Это один из вариантов того, как заставить бизнес инвестировать средства в развитие производства. Предлагается сделать так, чтобы у юрлиц не было возможности инвестировать на депозиты под высокий процент. Соответствующие переговоры с Центробанком уже ведутся», — указал Зубец в интервью «Ридусу».

По мнению экономиста, данная мера окажется эффективной, но только в отношении крупного бизнеса.

«Что же касается малого и среднего бизнеса, то вряд ли это сработает. Владеющие небольшими компаниями предприниматели могут запросто положить эти деньги на депозит как физические лица», — отметил собеседник «Ридуса».

Параллельно с введением ограничений на доходность по депозитам необходимо снизить стоимость кредитов для предприятий, добавил Зубец.

«Если доходность бизнеса составляет 10%, стоимость кредита должна быть ниже. А если кредит стоит 25%, то какая в таком случае должна быть доходность? Это основная проблема. Вместе с мерами по ограничению доходности депозитов юрлиц должны применяться меры по снижению стоимости кредитов. Их можно дотировать, возложив эти расходы на бюджет. Либо придётся искать ещё какие-нибудь варианты. Полагаю, эта история ещё не совсем проработана», — заключил Зубец в разговоре с «Ридусом».

Ранее Правительство РФ выразило обеспокоенность по поводу роста объёма средств, которые российские компании хранят на депозитах. Данное обстоятельство ставит профильные ведомства перед необходимостью пересмотра существующих норм банковского регулирования, чтобы заставить предприятия инвестировать деньги в развитие производства.

По данным РБК, сейчас отечественные компании предпочитают вкладывать финансовые ресурсы в банки под высокий процент, а не инвестировать в экономику. Предлагаемые банками ставки по депозитам достигают 20–23%, а доходность от традиционных инвестиций редко превышает 15%.

Обсуждение мер, которые могут подвигнуть компании к перераспределению средств с депозитов в инвестиции, ведётся сейчас и в Госдуме. Об этом заявил глава профильного комитета нижней палаты Анатолий Аксаков.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Заведующий лабораторией сравнительного исследования социально-экономических систем экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова профессор Андрей Колганов прокомментировал информацию, что к Новому году максимальная ставка по вкладам в российских банках может дойти до 30% годовых.

По мнению Колганова, период высоких ставок по депозитам продлится ещё около года, поскольку предпосылок для значительного снижения инфляции пока нет.

«Не уверен, что ставки по депозитам подскочат до 30%, однако Центробанк продолжит держать ставку рефинансирования на высоком уровне. Период высоких ставок по вкладам продлится ещё год. Вряд ли меньше, поскольку определяющие уровень инфляции факторы довольно устойчивы. Причём они не зависят от политики Банка России по регулированию ключевой ставки», — указал экономист в интервью «Ридусу».

Инфляция в России связана в основном с внешними факторами, добавил Колганов.

«Речь идёт об изменении торговых условий. Это и переориентация импортных потоков с Европы и США на другие страны, и развитие серого импорта, и разрастание цепочек всевозможных посредников. Всё это ведёт к подорожанию импортных изделий, комплектующих и материалов. Конечно, цены растут и на продукцию, которую мы производим с их помощью. На эти процессы ставка Центробанка никак не влияет, поэтому ожидать снижения инфляции пока не приходится», — заключил собеседник «Ридуса».

Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Опрошенные газетой «Коммерсантъ» эксперты считают, что исторический рекорд будет побит в начале ноября, а в период новогодних маркетинговых акций ставки могут вообще дойти до 30% годовых.

В конце октября 2024 года средняя максимальная ставка по депозитам в ведущих банках страны составила 20,17%. Выше этого показателя она была в марте 2022 года — 20,51%. Так банки отреагировали на решение ЦБ России увеличить ключевую ставку с 19 до 21%.

Как сообщил изданию «Коммерсантъ» профессор РАНХиГС Алексей Волуйков, если ключевая ставка повысится до 23%, то ставки по вкладам вырастут до 22–24%. Вероятно, к новогодним праздникам ставка в 25% станет обычной, а в некоторых случаях в рамках маркетинговых акций она может достигать и 30%.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

На ближайшем заседании совета директоров Банка России (25 октября) ключевая ставка будет повышена минимум еще на один процент — до 20% годовых, считает специалист департамента стратегических исследований Total Research Николай Вавилов.

«В конце прошлой недели вышли данные по инфляции в нашей стране, которые очень внимательно отслеживает ЦБ для определения будущей денежно-кредитной политики, и они показали превышение требуемого уровня», — пояснил он «Ридусу».

В понедельник зампредседателя Банка России Алексей Заботкин допустил, что регулятор может повысить ключевую ставку на ближайшем заседании. Ранее на такой шаг намекала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-брифинге после повышения ставки с 18% до 19% годовых на заседании 13 сентября. Она подчеркнула, что Центробанк будет действовать в русле жёстких решений для возврата инфляции в зону 4% годовых.

«Среди дополнительных факторов, влияющих на увеличение инфляции, повышение утилизационного сбора на автомобили с 1 октября и ослабление курса рубля на внебиржевых торгах», — заметил собеседник «Ридуса».

Дальнейший рост ключевой ставки может повысить доходность сберегательных вкладов, но не слишком сильно, поскольку многие банки уже заложили такой сценарий в свою процентную политику, подняв в сентябре ставки с 19% до 20-22% годовых, в зависимости от условий договора вклада. Ставки по кредитам для граждан и предприятий также были повышены.

Вместе со ставками по депозитам растет привлекательность сбережений в глазах россиян. Доля граждан, которые копят деньги «на черный день», за год выросла с 42% до 49%, рассказали РИА Новости в компании по управлению активами Anderida Financial Group.

Правда, одновременно стало меньше тех, кто откладывает на пенсию: об этом сообщили 20% опрошенных против 25% в прошлом году. Судя по всему, россияне готовятся к финансовым потрясениям в ближайшем будущем, но не верят в силу долгосрочных стратегий.

С одной стороны, хорошо, что высокие ставки по вкладам усиливают интерес граждан к сбережениям и удерживают от необдуманных трат. Но с другой стороны, высокие ставки по кредитам, замедляя инфляцию, одновременно тормозят развитие общих экономических процессов страны, отмечает Николай Вавилов.

«И здесь руководству ЦБ нужно очень точно и вовремя соблюсти „баланс интересов“, чтобы не допустить перекоса в другую сторону», — заключает он.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.