Финансовая грамотность многих россиян по-прежнему далека от идеала. Основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев рассказал «Ридусу», как построить и сохранить свое финансовое благополучие.

Определитесь с целями на ближайшие 1-3 года. Когда есть четко понимание того, на что вам нужны деньги (помимо текущих обязательных платежей), проще копить и отказываться от спонтанных покупок.

Составьте детальный бюджет на календарный год, внеся в него все планируемые доходы и расходы.

«Следует начать с записи всех источников дохода, таких как зарплата, проценты по депозитам, дивиденды по облигациям, акциям, платежи за сдачу в аренду, продажа излишнего имущества и тому подобное. Затем нужно учесть все расходы, как фиксированные (оплата жилья и услуг ЖКХ, платежи по кредитам), так и переменные (еда, развлечения, одежда). Важно помнить о неожиданных расходах и резервировать средства на непредвиденные и чрезвычайные ситуации», — напоминает эксперт.

Регулярно ведите учет доходов и расходов и сравнивайте результаты с планом. Если расходы превышают доходы, составьте список приоритетов, чтобы понять, какие категории трат можно временно исключить. Это может быть, например, сокращение переменных расходов или реструктуризация текущих финансовых обязательств и отказ от кредитов в будущем.

«Кредиторы заинтересованы в том, чтобы по долгам платили, но не любой ценой. Поэтому, планируя разговор с банком про реструктуризацию, надо проанализировать ,можно ли доказать сокращение доходов не „красными“ словами, а документами», — советует собеседник «Ридуса».

Формируйте финансовую подушку безопасности. Она поможет удержаться на плаву в трудные времена, а в «мирной жизни» даст дополнительный доход. Рекомендуемый минимальный размер «подушки» — от 3 до 6 месяцев расходов, но лучше стремиться отложить годовой запас денежных средств. Хранить средства можно на текущих счетах, но эксперт рекомендует депозиты: «они обеспечат сохранность денег, а заодно и прирастут процентами». Главное, чтобы средства были легкодоступны в случае необходимости.

Берите деньги в долг, только если они помогут в более раннем достижении важных целей, но не допускайте того, чтобы ежемесячные платежи по кредитам и займам составляли более 50% доходов.

«Рассчитывая будущие платежи и их приемлемость, надо учитывать все платежи, которые могут входить в их обслуживание — и по самим кредитам, и по их страхованию, и по любым дополнительным услугам, приобретаемым вместе с кредитами», — говорит эксперт.

Платите по обязательствам вовремя и в полном объеме. По словам собеседника «Ридуса», нельзя брать кредиты или займы на погашение просроченной задолженности. Исключение — реструктуризация займа, в результате которой новая сумма ежемесячного платежа не будет больше предыдущей.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, кредитный рейтинг и уровень долговой нагрузки. В России шесть бюро кредитных историй, и кредиторы не обязаны работать с каждым из них, поэтому кредитная история конкретного человека может оказаться распыленной по разным бюро. Узнать, где храниться ваша кредитная история можно по запросу на портале госуслуг. В ответ придет список бюро, в каждом из которых нужно зарегистрироваться и запросить отчет о своей кредитной истории.

По закону можно два раза в год бесплатно проверять свою кредитную историю, но опросы Национального Агентства финансовых исследований показали, что 61% россиян никогда этого не делали. Между тем, по оценкам эксперта, 8% кредитных историй содержат ошибки, которые могут негативно повлиять на уровень процентной ставки, размер кредита и решение банка о его выдаче, а 1,5% пользователей и вовсе находят там мошеннические займы, оформленные на их имя неизвестными людьми.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Более половины россиян погрязли в кредитах. У одного человека могут одновременно быть ипотека, автокредит и несколько потребительских кредитов. Как людям вылезти из долговой ямы? На этот вопрос ответил экономист Григорий Ивлев.

В интервью Общественной Службе Новостей эксперт отметил, что лучше вообще не пользоваться кредитами, а если долги уже есть, причем немаленькие, то в таком случае самое главное — не паниковать.

«Составьте список всех долгов, чтобы иметь наглядное о них представление. Учтите обязательно процентную ставку по кредитам и не забудьте про долги родственникам, друзьям и знакомым. Рядом перечислите все свои доходы. Это самый первый и очень важный шаг для решения ситуации», — указал Ивлев.

После нужно начать контролировать расходы, добавил эксперт. Он уточнил, что необходимо разделить траты на «необходимые» и «развлекательные». От вторых, подчеркнул Ивлев, придется на время отказаться.

«Когда у вас долги, время затянуть пояса, пока они не будут выплачены. Совет банальный, но люди порой не понимают, как это сделать, и продолжают совершать необдуманные покупки», — заключил экономист.

Ранее экономист Елена Ведута объяснила, почему россиянам лучше забыть в 2024 году о кредитах и начать стараться жить по средствам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Елена Ведута посоветовала россиянам забыть о кредитах и стараться жить по средствам.

В интервью Общественной Службе Новостей Ведута отметила, что Россию ждет инфляция, и отдавать кредиты будет сложнее.

«Многие ошибочно думают, что возьмут кредит, деньги обесценятся, но государство у нас непростое, оно может пересмотреть условия и проиндексировать взятый тобой кредит», — предупредила экономист.

По словам Елены Ведуты, меняться может в том числе и процентная ставка, по которой взят кредит. «В нынешних реалиях кредиты — огромный риск, лучше использовать имеющиеся накопленные средства, если вы хотите купить что-то крупное. Например, автомобиль, квартиру или дачу», — заключила эксперт.

Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев объяснил «Ридусу», как американские санкции в отношении Мосбиржи повлияют на российскую промышленность.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Уполномоченный по правам человека в России Татьяна Москалькова в докладе правительству рекомендовала проработать вопрос об освобождении участников спецоперации от выплат процентов по кредитам. Документ опубликован на сайте омбудсмена.

«Правительству проработать вопросы об освобождении участников спецоперации от выплат процентов по кредитам и членов семей участников специальной военной операции от налога на имущество», — говорится в документе.

Москалькова предложила рассмотреть вопрос об упрощении процедуры получения страховых выплат участниками СВО.

В конце мая омбудсмен заявила, что участникам спецоперации нужны особые условия и зелёные коридоры для решения их вопросов. Москалькова отметила, что к ней поступают обращения, связанные с поддержкой социальных гарантий участников СВО.

Она заявила о необходимости создания специальных центров для реабилитации и поддержки военнослужащих.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Сегодня Совет Федерации одобрил законопроект о наказаниях за навязчивую рекламу кредитов, распространяемую с помощью спам-звонков.

Теперь за такую рекламу будет налагаться штраф в размере от 10 до 20 тысяч рублей для граждан, от 20 до 100 тысяч рублей для должностных лиц и от 300 тысяч до миллиона рублей для юридических лиц.

Кроме того, если кредитная либо микрофинансовая организация не захочет указывать полную стоимость потребительского кредита, то это повлечет штраф от 40 до 100 тысяч рублей для сотрудников, а для юрлиц — от 600 тысяч до 1,6 миллиона рублей.

По мнению экономиста Лазаря Бадалова, пока еще рано говорить, насколько эффективным окажется новый закон.

«Судить о нововведениях можно будет только по правоприменительной практике. Впрочем, один момент, я полагаю, стоит отметить. Для крупных банков штрафы в размере от одного миллиона рублей до 1,6 миллиона являются, на мой взгляд, незначительными. А вот для микрофинансовых организаций подобные штрафы могут показаться существенным наказанием, поскольку их обороты не так велики, как у банков. Также будет любопытно узнать, речь идет об одном штрафе вообще или о штрафах за каждый вид рекламы. Если мы говорим о штрафах за каждый вид рекламы, то здесь может возникнуть масса нюансов, которые кратно увеличат сумму наказания», — указал Бадалов в интервью «Ридусу».

Система штрафов в России, к сожалению, не так хорошо развита, как за рубежом, добавил эксперт.

«Порой даже хочется, чтобы регулятор применял штрафы чаще, а какие-нибудь крайние меры реже. Например, нет смысла сразу отзывать лицензию у банка. Лучше ввести существенные штрафы, исчисляемые миллионами, а то и сотнями миллионов. Для гигантов финансового рынка могут быть миллиардные штрафы. Так мы и государственный бюджет пополним, и дисциплинируем участников рынка», — заключил Лазарь Бадалов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В случае гибели заемщиков от военных и террористических действий на приграничных территориях Сбербанк полностью списывает кредиты, сообщили в кредитной организации.

Банк с первых дней СВО фокусируется на приоритетной поддержке своих клиентов в Белгородской и Курской областях.

Пострадавшим или эвакуированным с приграничных территорий РФ предоставляется отсрочка по платежам на период до года, говорится в сообщении.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Президент России Владимир Путин поручил списать регионам две трети задолженности по бюджетным кредитам.

«Надо снизить долговую нагрузку субъектов РФ. Это позволит регионам сохранять порядка 250 миллиардов рублей ежегодно с 2025 по 2028 год», — заявил президент во время своего послания Федеральному собранию.

По словам Путина, сэкономленные деньги должны быть направлены регионами на инфраструктурные проекты и поддержку инвестиций.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.