В середине сентября пара московских пенсионеров стала жертвами мошенников. История начиналась с банальной «разводки»: «Вас беспокоит служба безопасности банка: мы заметили подозрительную активность, переведите все ваши деньги на безопасный счет».

Для супругов дело закончилось серией из 11 кредитов на общую сумму, превышающую сто тысяч долларов. «Ридус» разбирался, как банк смог одобрить такой займ пенсионерам в онлайн-режиме.

Скам онлайн

Сотни одинаковых случаев мошенничества, поразивших россиян, подробно описаны в СМИ. Преступник представляется сотрудником финансовой организации, врет о подозрительных переводах или попытке хищения средств — и предлагает перевести все имеющиеся деньги на безопасный счет. На эту удочку нередко клюют как пенсионеры, так и люди, которых сложно заподозрить в финансовой неграмотности.

Неудивительно, что пара пожилых москвичей охотно сдала «службе безопасности ВТБ» все данные, необходимые для доступа в личный кабинет. Более того, как сообщил «Ридусу» родственник потерпевших, пенсионеры настолько прониклись доверием к мошенникам, что даже продиктовали им одноразовые коды для входа в приложение «ВТБ Онлайн».

Несколько часов спустя пенсионеры обнаружили, что на них оформлена серия одинаковых кредитов.

Супруга обнаружила в приложении банка шесть активных беззалоговых займов по 463 650 рублей каждый. Ее муж — пять кредитов по 695 475 рублей.

Общая сумма кредитов на двоих пенсионеров составила 6 259 275 рублей — это более сотни тысяч долларов. Учитывая проценты по кредитам, эту сумму смело можно удвоить.

Чтобы рассчитаться с долгами, пенсионеры выставили на продажу свою квартиру. Но даже этого будет недостаточно, утверждает родственник жертв.

Полиция возбудила уголовное дело по статье 158 УК РФ (Кража, совершенная в особо крупном размере). По этой статье мошенникам «светит» до десяти лет тюрьмы со штрафом до миллиона рублей. Если, конечно, их найдут.

«Надеемся на Ваше понимание»

Обманутые и втянутые в долги пенсионеры предприняли несколько попыток связаться с ВТБ и отменить решения по кредитам. Но с точки зрения банка все операции были проведены безупречно:

Как пояснил пострадавшим менеджер ВТБ, кредиты были оформлены в полном соответствии с правилами банка и законодательства Российской Федерации.

«Надеемся, что Вы с пониманием отнесетесь к данной ситуации», — сообщили жертвам мошенников в ВТБ.

Вне понимания остается вопрос, как службе безопасности банка ВТБ удалось одобрить выдачу серии одинаковых кредитов неработающим пенсионерам без залога недвижимости.

«Следствие вели…»

В рамках расследования уголовного дела правоохранителям удалось установить имена получателей шести с лишним миллионов и номера их счетов. Однако едва ли эта информация может помочь в поимке настоящих мошенников, отметил в беседе с «Ридусом» источник в правоохранительных органах, знакомый с ходом расследования.

«Найти виновников будет крайне сложно. Номера телефонов, которые были определены, — все подложные. ФИО и номера счетов, на которые были переведены эти 11 кредитов, скорее всего, также фальшивые. Эти данные легко покупаются или оформляются на третих лиц, на бомжей: эти люди будут вызваны на допрос, где просто скажут, что они не при делах. Сейчас следователи пытаются определить IP мошенников, но есть большая вероятность, что использовался VPN. Поэтому вряд ли кто-то где-то найдется», — констатировал источник.

С пессимистичным прогнозом в интервью «Ридусу» поделился и адвокат, кандидат юридических наук Андрей Некрасов. «Сделать можно далеко не много», — убежден эксперт.

«Пострадавшие — люди почтенного возраста, это могло бы быть принято банком в расчет. Но с точки зрения банка они — трудоспособные люди, вправе совершать подобные сделки. Формально банк ничего не сможет с этим поделать — он действительно обязан взыскивать денежные средства с должников. Ничего незаконного банк не делал: пенсионеры изъявили свою волю, получили деньги и обязаны их возвращать. Точка».

Аттракцион неслыханной щедрости

У родственников пострадавших есть подозрение, что банк ВТБ одобрил неслыханные кредиты пенсионерам неспроста:

«В приватной беседе менеджеры ВТБ нам говорили, что сталкиваются с подобным впервые в жизни. Такое количество кредитов банк никогда не одобрит даже своим собственным сотрудникам. Тем более невероятным они называют то, что служба безопасности банка не заблокировала кредиты пенсионерам с единственным жильем, у которых нет никакого дохода, кроме пенсии».

Ранее «Ридус» рассказывал, что в последнее время россиянам все сложнее получить кредит: банки реже одобряют ипотечные заявки, МФО чаще отказывают в займах. Кредиты обманутым пенсионерам очевидно выбиваются из этого тренда.

«Нам с вами сложно получить небольшой кредит, а тут пенсионерам без проблем столько выдали, — отмечает родственник пострадавших. — Это наталкивает на нехорошие мысли о связи мошенников с банком».

Источник в правоохранительных органах также не исключает возможную связь онлайн-мошенников с кредитным отделом ВТБ: подобную серию одинаковых кредитов не удастся получить обычному клиенту.

Представитель ВТБ в комментарии «Ридусу» отметил, что в интересах защиты персональных данных банк не раскрывает клиентскую информацию, однако проверка информации о пострадавших пенсионерах будет продолжена.

«В этом году зафиксирован рост активности мошенников, которые заставляют банковских клиентов оформить кредиты с целью последующего вывода денежных средств. Оценка кредитоспособности заемщика проводится системой банка на основе предоставленной информации. К сожалению, если клиент передает злоумышленникам свои персональные данные, в том числе коды из СМС, позволяя им проводить операции в онлайн-банке, подобная операция признается законной», — подчеркнули в ВТБ.

Тем не менее, без ответа от ВТБ остались вопросы «Ридуса» о том, как служба безопасности банка и кредитный отдел спустя рукава обработали серию подозрительных заявок на кредиты от пенсионеров.

Вредная цифровизация

Чтобы исключить возможность повторения подобных преступлений достаточно всего одного закона: необходимо запретить финансовым организациям выдавать кредиты онлайн.

Однако для этого нужна политическая воля, но никаких предпосылок для таковой в современной России нет, считает адвокат Андрей Некрасов.

«Сегодня в Москве — полная цифровизация, удаленность, разобщенность, отсутствие личного контакта и так далее. Цифровизация — это оформление диктата воли правящей корпорации. Для нее это очень удобно: люди между собой не общаются, не могут собраться ни в какие политические или общегражданские объединения», — рассуждает о проблеме юрист.

«Вопрос – в уничтожении гражданского общества нынешней официальной российской государственной машиной», — продолжает собеседник «Ридуса». По его словам, цифровизация — это псевдоразвитие, к которому россияне совершенно не созрели.

«Этот процесс можно было бы затормозить, но совершенно очевидно, что никто этого делать не будет: это — государственная политика. Цифровизация преподносится как благо, как прогресс. Но этот процесс несет в себе огромные риски. Перевоспитать, образовать по-новому людей разного возраста — очень тяжело, а вместо уроков финансовой грамотности по телевизору у нас показывают черт знает что. Так что цифровизация сегодня — это консолидированная государственная воля, только и всего», — заключил адвокат.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.