Финансовая грамотность многих россиян по-прежнему далека от идеала. Основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев рассказал «Ридусу», как построить и сохранить свое финансовое благополучие.

Определитесь с целями на ближайшие 1-3 года. Когда есть четко понимание того, на что вам нужны деньги (помимо текущих обязательных платежей), проще копить и отказываться от спонтанных покупок.

Составьте детальный бюджет на календарный год, внеся в него все планируемые доходы и расходы.

«Следует начать с записи всех источников дохода, таких как зарплата, проценты по депозитам, дивиденды по облигациям, акциям, платежи за сдачу в аренду, продажа излишнего имущества и тому подобное. Затем нужно учесть все расходы, как фиксированные (оплата жилья и услуг ЖКХ, платежи по кредитам), так и переменные (еда, развлечения, одежда). Важно помнить о неожиданных расходах и резервировать средства на непредвиденные и чрезвычайные ситуации», — напоминает эксперт.

Регулярно ведите учет доходов и расходов и сравнивайте результаты с планом. Если расходы превышают доходы, составьте список приоритетов, чтобы понять, какие категории трат можно временно исключить. Это может быть, например, сокращение переменных расходов или реструктуризация текущих финансовых обязательств и отказ от кредитов в будущем.

«Кредиторы заинтересованы в том, чтобы по долгам платили, но не любой ценой. Поэтому, планируя разговор с банком про реструктуризацию, надо проанализировать ,можно ли доказать сокращение доходов не „красными“ словами, а документами», — советует собеседник «Ридуса».

Формируйте финансовую подушку безопасности. Она поможет удержаться на плаву в трудные времена, а в «мирной жизни» даст дополнительный доход. Рекомендуемый минимальный размер «подушки» — от 3 до 6 месяцев расходов, но лучше стремиться отложить годовой запас денежных средств. Хранить средства можно на текущих счетах, но эксперт рекомендует депозиты: «они обеспечат сохранность денег, а заодно и прирастут процентами». Главное, чтобы средства были легкодоступны в случае необходимости.

Берите деньги в долг, только если они помогут в более раннем достижении важных целей, но не допускайте того, чтобы ежемесячные платежи по кредитам и займам составляли более 50% доходов.

«Рассчитывая будущие платежи и их приемлемость, надо учитывать все платежи, которые могут входить в их обслуживание — и по самим кредитам, и по их страхованию, и по любым дополнительным услугам, приобретаемым вместе с кредитами», — говорит эксперт.

Платите по обязательствам вовремя и в полном объеме. По словам собеседника «Ридуса», нельзя брать кредиты или займы на погашение просроченной задолженности. Исключение — реструктуризация займа, в результате которой новая сумма ежемесячного платежа не будет больше предыдущей.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю, кредитный рейтинг и уровень долговой нагрузки. В России шесть бюро кредитных историй, и кредиторы не обязаны работать с каждым из них, поэтому кредитная история конкретного человека может оказаться распыленной по разным бюро. Узнать, где храниться ваша кредитная история можно по запросу на портале госуслуг. В ответ придет список бюро, в каждом из которых нужно зарегистрироваться и запросить отчет о своей кредитной истории.

По закону можно два раза в год бесплатно проверять свою кредитную историю, но опросы Национального Агентства финансовых исследований показали, что 61% россиян никогда этого не делали. Между тем, по оценкам эксперта, 8% кредитных историй содержат ошибки, которые могут негативно повлиять на уровень процентной ставки, размер кредита и решение банка о его выдаче, а 1,5% пользователей и вовсе находят там мошеннические займы, оформленные на их имя неизвестными людьми.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.