Согласно данным, представленным «Скоринг бюро» и РБК, в декабре 2024 года число микрозаймов среди россиян возросло на 70%. Кроме того, наблюдается существенный рост процентных ставок по кредитам. Например, полная стоимость кредита по кредитным картам достигла 38,8%.

В беседе с Общественной службой новостей Владимир Григорьев, кандидат экономических наук и эксперт в области финансов и банковского дела, а также доцент экономического факультета РУДН, прокомментировал влияние увеличения числа микрозаймов на российский финансовый рынок и их последствия для кредитной истории населения.

Григорьев отметил, что традиционные банковские учреждения, которые продолжают занимать ведущие позиции среди кредиторов для физических лиц, уменьшили свою активность в этом направлении из-за высокого уровня закредитованности в стране. Когда долговая нагрузка человека превышает допустимые границы, банки могут отказаться от выдачи кредита и предлагают лишь кредитную карту. В результате гражданам становится сложнее получить кредиты.

Эксперт пояснил, что использование микрозаймов целесообразно при необходимости быстро получить средства на короткий срок. Однако, обращение к микрофинансовым организациям может обернуться попаданием в долговую ловушку.

Несмотря на то, что банковские кредиты с высокими процентными ставками могут казаться дорогими, они остаются более выгодными по сравнению с микрофинансовыми организациями, где ставки достигают 180% годовых, что значительно превосходит даже самый дорогой банковский кредит. Если срочно требуется средства, заемщик может, например, получить 25 тысяч сегодня и вернуть 30 тысяч через месяц. Такая схема приемлема, если возврат вовремя, но несоблюдение сроков может привести к накапливанию долга.

Григорьев подчеркивает, что банки предлагают более широкие возможности для поддержки заемщиков, чем микрофинансовые организации, включая:

• кредитные каникулы,
• отсрочку платежей
• и другие варианты.

Эти меры позволяют снизить долговую нагрузку без изменения процентных ставок. В то время как микрофинансовые структуры не обеспечивают такие возможности, что делает их более рискованными для заемщиков.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Николай Кульбака прокомментировал «Ридусу» проект депутата Государственной думы РФ Сергея Колунова об ограничении числа кредитов, которые одновременно могут быть одобрены банками и МФО для одного россиянина.

По мнению Кульбаки, выдвинутая для борьбы с высокой закредитованностью россиян инициатива Колунова вряд ли достигнет цели, поскольку её реализация потребует согласованных действий банков и других финансовых структур.

«Для этого надо иметь систему проверки наличия кредитов у всех граждан, для чего банки должны обмениваться такой информацией. Сомневаюсь, что существует единая база кредитов. Поэтому это скорее благое пожелание депутата, который не очень понимает, как это всё устроено», — сказал экономист в беседе с «Ридусом».

Ранее Колунов заявил, что банки и микрофинансовые организации должны одобрять единовременно не более двух займов в одни руки. По мнению депутата, это поможет остановить рост долговой нагрузки на граждан России.

По данным Министерства труда России, в стране насчитывается около 13 миллионов человек, одновременно выплачивающих три и более потребительских кредита.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Рекордное количество микрозаймов было взято в России в текущем году.

На данный момент общая сумма долга составляет около 350 миллиардов рублей, пишет газета «Известия».

По данным издания, этот показатель может резко вырасти в ближайшие два месяца, поскольку россияне по уже сложившейся традиции будут брать так называемые эмоциональные ссуды на подарки, развлечения и поездки в новогодние праздники.

Как отмечает «РЕН ТВ», закон, принятый минувшим летом, не смог вытащить жителей России из долговой ямы.

«Нужна система, когда гражданин самостоятельно может ограничить выдачу себе кредитов и, чтобы снять это ограничение, нужна была бы длительная процедура», — цитирует телеканал доцента экономического факультета МГУ Максима Чиркова.

По мнению доцента МГИМО Эльвиры Белозоровой, отказаться от микрозаймов не получится.

Как писал ранее «Ридус», Госдума обратилась к Банку России с предложением ограничить количество займов в микрофинансовых организациях на одного человека до двух-трех.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.