Семья должна зарабатывать в месяц 190 тысяч рублей и выше, чтобы оформить льготную ипотеку на двушку в новостройке в Москве. Об этом сообщил «Ридусу» член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков.

По данным сервиса «СберИндекс», средняя цена квадратного метра на первичном рынке столицы составляет сегодня 351 142 рубля, отметил Барсуков.

«Если семья из трёх человек захочет оформить ипотеку на квартиру площадью 55 квадратных метров, то такое жильё в среднем обойдётся в 19 миллионов рублей. При этом если брать квартиру площадью 50 квадратных метров, то это составит приблизительно 17,5 миллионов рублей. В первом случае минимальный взнос будет 3 800 000 рублей, а во втором случае — 3 500 000 рублей. Весьма небольшая разница. Средний срок кредитования составляет 322 месяца. Ставка по семейной ипотеке равняется 6%. Если мы говорим о квартире за 19 миллионов, сумма кредита составит 15 200 000. Таким образом, сумма ежемесячного платежа будет примерно 95 тысяч рублей. Когда мы покупаем квартиру за 17,5 миллионов, сумма кредита составит 14 миллионов рублей, а ежемесячный платёж — 87–88 тысяч рублей», — указал риелтор в разговоре с «Ридусом».

Согласно банковским правилам, доход заёмщика должен быть как минимум в два раза больше, чем ежемесячный платёж по ипотеке, добавил специалист.

«Кроме того, семья обязана ежемесячно выделять 15 тысяч рублей на одного ребёнка. Мы говорим о семье, где воспитывается один ребёнок. Получается, общий доход семьи, которая собирается оформить ипотеку на квартиру стоимостью 17,5 миллионов рублей, должен быть около 190 тысяч рублей. Если речь идёт о жилье за 19 миллионов, то доход должен составлять 205 тысяч рублей и выше. Позволить себе двухкомнатную квартиру площадью 50–55 квадратных метров в Москве могут лишь семьи, чей доход превышает 190–205 тысяч рублей в месяц. Кроме того, нужно не забывать, что понадобятся дополнительные деньги на ремонт», — заключил собеседник «Ридуса».

Проведённый компанией Level Group опрос показал, что около 75% россиян не могут позволить себе купить квартиру. Такие сведения передаёт издание «Газета.Ru».

Сегодня рыночные ставки по ипотеке начинаются от 28,8% годовых. Полная стоимость кредита с учётом комиссий может достигать 38,19%.

По информации Единой межведомственной информационно-статистической системы, средняя зарплата в Москве по итогам 2024 года составила 162 тысячи рублей в месяц. Согласно данным портала «ГородРабот.ру», модальная зарплата в российской столице находится на отметке 80 тысяч рублей в месяц.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН Лазарь Бадалов обсудил с «Ридусом» предложение президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна ввести плату за установку самозапрета на кредиты, чтобы клиенты банков «не заигрались».

Бадалов подчеркнул, что механизм самозапрета кредитов начал работать в стране совсем недавно, и рассуждать о том, что с ним возможны какие-то массовые махинации, сейчас было бы преждевременно:

«Сейчас главное — дать людям возможность защититься от мошенничества. Говорить о том, что есть какие-то систематические злоупотребления — пока рано. Механизм работает буквально две недели, а мы уже начинаем рассуждать о каких-то массовых проблемах», — заявил эксперт РУДН «Ридусу».

Ранее Гарегин Тосунян предложил ввести символическую пошлину на самозапрет кредитов, чтобы приучить россиян к ответственному отношению к этой процедуре, которой за 17 дней её действия в России воспользовались уже несколько миллионов человек:

«Пусть плата будет символичной, но чтобы клиенты не игрались: сегодня ввел самозапрет, завтра отозвал, послезавтра снова ввел — все это бесплатно. Пусть это будет по минимальной стоимости — 100-150 рублей», — сказал президент банковской ассоциации.

До этого юрист Елена Сенина сообщила «Ридусу», что возможные попытки использовать механизм самозапрета для «легальной» неуплаты долгов, взяв крупный заём перед началом действия блокировки, юридически несостоятельны — с точки зрения российских законов самозапрет на выдачу новых кредитов и займов вовсе не является поводом для отказа платить по старым финансовым обязательствам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В 2025 году российские банки планируют вернуть клиентам похищенные мошенниками суммы в объёме, на 50% превышающем показатели 2024 года. Об этом сообщил руководитель аналитического центра компании Zecurion Владимир Ульянов.

При этом в интервью изданию «Газета.Ru» аналитик отметил, что ожидаемое увеличение объёма возвратов обусловлено вероятным ростом общего числа мошеннических действий и активизацией усилий по борьбе с незаконными методами вывода средств. К факторам, способствующим увеличению возвратов, эксперт отнёс введение новых мер против так называемых дропов, исполняющих роль посредников в обналичивании похищенных средств, а также усиленные ограничения на подозрительные финансовые операции. Помимо этого, предполагается внедрение новых механизмов для замораживания сомнительных трансакций.

Чтобы усилить защиту от мошенников, Ульянов рекомендует при обнаружении несанкционированного списания средств немедленно заблокировать карту и оспорить операции в соответствующем банке. Следует обратиться в организацию, через которую осуществлён перевод, проверить наличие утечек данных и сменить все пароли.

После проведения данных действий необходимо подать заявление в правоохранительные органы.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

С февраля 2025 года российские банки начали сталкиваться с возрастающей угрозой со стороны продвинутого ботнета — группы подключённых к интернету устройств, контролируемых хакерами. Данные атаки наносят кредитным учреждениям ежедневный финансовый ущерб до нескольких миллионов рублей.

Компания Servicepipe занимается информационной безопасностью и защитой онлайн-ресурсов от целевых и DDoS-атак. Руководитель аналитического отдела Антон Чемякин рассказал изданию «Газета.Ru», что в ходе атак ботнет использует похищенные логины и пароли из утёкших баз данных, пытаясь авторизоваться в личных кабинетах на сайтах банковских учреждений. Поскольку многие банки предусмотрели двухфакторную аутентификацию, каждая попытка входа сопровождается отправкой СМС, что обходится банкам до двух рублей за сообщение. При более чем миллионе попыток входа в день прямой ущерб может превышать миллион рублей ежедневно. В числе атакуемых ботнетом финансовых учреждений находятся банки, входящие в топ-50 российских кредитных организаций, отметил Чемякин.

Эксперт уточнил, что операторы ботнета применяют различные стратегии для усложнения обнаружения и блокировки ботов. Например, они часто меняют IP-адреса устройств. Каждый адрес используется не более 3–4 раз, что не всегда воспринимается автоматизированными системами защиты как аномалия.

«Данный ботнет обладает такой мощностью, что способен отправлять огромное количество запросов в секунду. Но если это происходит слишком быстро, боты могут быть легко обнаружены и заблокированы. Поэтому с каждого IP-адреса отправляется не более 3–4 запросов, чтобы сохранить видимость реальной активности пользователей и избежать внезапного увеличения нагрузки на сайте банка», — пояснил Чемякин.

Хакеры настраивают ботнет на увеличение нагрузки на сайты банков в периоды максимальной активности настоящих пользователей, что ещё больше затрудняет фильтрацию вредоносных запросов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Финансовый аналитик Михаил Беляев обсудил с «Ридусом» результаты социологического исследования ВЦИОМ, согласно которым интерес к инвестициям в недвижимость среди россиян превышает интерес к депозитам, даже несмотря на нынешние высокие процентные ставки по вкладам.

Согласно результатам опроса, 51% респондентов при наличии крупной суммы денег купили бы квартиру, а 19% — золото и драгоценные камни. Банковский вклад открыли бы 16% опрошенных.

При этом лишь одна треть респондентов, мечтающих вложить деньги в жилье, сдавали бы недвижимость в аренду, а 4% приобрели бы квартиру с целью заработать на перепродаже, передает РБК.

В России последние двадцать лет цены на недвижимость стабильно растут, поэтому многие граждане считают покупку квартиры наиболее разумным вложением, отметил Михаил Беляев.

«Безусловно, увеличилась и арендная ставка, особенно в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах России. Можно сдавать квартиру в аренду и получать довольно приличный доход. Однако не факт, что эта тенденция будет продолжаться бесконечно долго. Да и цены на квартиры могут значительно снизиться. Каждое крупное вложение имеет свои риски. Покупка недвижимости — не исключение. Вдобавок квартира со временем обветшает, что потребует немалых затрат на ремонт и так далее», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

Вложение денег в недвижимость имеет один очень существенный недостаток, добавил финансовый аналитик.

«Когда у вас есть вклад, вы можете в любой момент обналичить деньги, если они вам вдруг очень понадобятся. С квартирой так не получится. Чтобы получить средства, нужно сначала недвижимость продать. И вот здесь могут возникнуть определенные финансовые потери, ведь если речь идет о срочной продаже, то не исключено, что придется делать большой дисконт», — заключил собеседник «Ридуса».

Ранее вице-президент Гильдии риелторов России Константин Апрелев сообщил «Ридусу», что 80% сделок на рынке вторички в Москве носят обменный характер.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

После того как ЦБ РФ объявил о сохранении ключевой ставки на уровне 21%, ряд ведущих банков страны начали уменьшать процентные ставки по вкладам. Это снижение особенно отразилось на краткосрочных вкладах и накопительных счетах.

В беседе с Общественной Службой Новостей экономист Владимир Григорьев проанализировал, как будет развиваться финансовый рынок России и останутся ли банковские вклады эффективным инструментом инвестиций.

Он отметил, что ожидания неизменности ключевой ставки после нескольких заседаний ЦБ породили прогнозы о возможном снижении ставок со стороны банков. В результате последние начали снижать свои риски, уменьшая ставки по депозитам, чтобы избежать больших затрат по выплатам владельцам вкладов. Тем самым крупнейшие банки прогнозируют возможное смягчение денежно-кредитной политики.

Эксперт подчеркнул, что зачастую финансовый рынок заранее начинает корректировать ставки в ожидании будущих решений Центробанка. При этом открытие вкладов все еще остается выгодным действием, так как текущие процентные ставки достаточно высоки, указал специалист.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб не увидела необходимости вводить отдельную персональную ответственность для сотрудников банков, допустивших совершение мошеннических действий.

Сегодня глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина заявила, что сотрудники банков обязаны нести личную ответственность, если допустили совершение мошеннических действий в отношении своих клиентов. По словам Набиуллиной, крупные российские банки обеспечивают сегодня достаточно надёжный уровень защиты и «отражают большую часть манёвров аферистов».

«Не вижу необходимости в введении какой-то отдельной ответственности для работников банковской сферы. У нас есть определённые статьи Уголовного кодекса, которые касаются мошенничества и распространяются на всех россиян без исключения. Если банковский сотрудник оказался сообщником мошенников, то он будет отвечать в уголовном порядке. Здесь нужно разбираться в каждом конкретном случае, являются ли действия банковского сотрудника преступлением, административным правонарушением или дисциплинарным проступком», — прокомментировала Бессараб «Ридусу» инициативу Набиуллиной.

По данным Центробанка, объём кредитного мошенничества в 23 ведущих российских банках за 2024 год достиг 12,8 миллиарда рублей. Общий размер финансовых операций, совершённых без согласия клиентов, составил около 26,9 миллиарда рублей. Сведения об этом передаёт «РИА Новости».

Ранее Бессараб назвала в интервью «Ридусу» категорию россиянок, которым положена пенсия в 50 лет.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Финансовый аналитик Михаил Беляев призвал не ждать уменьшения ключевой ставки на фоне снижения доходности депозитов в крупнейших банках России.

В интервью «Ридусу» Беляев отметил, что решение банков изменить ставки по вкладам не имеет никакого отношения к политике Центробанка России.

«Банки платят высокие проценты по депозитам из собственных доходов. Тем самым они снижают свою прибыль, чего ни одной коммерческой организации делать не хочется. Высокие ставки по вкладам вводились в период борьбы за клиентуру, когда кредитный рынок в России прилично просел. Сейчас клиенты и их финансовые ресурсы перераспределились, а ставки по вкладам примерно везде одинаковые. Поэтому у банков уже нет никакого стремления платить высокие проценты по депозитам. Вот почему они начинают постепенно снижать ставки. Зачем им что-то платить, когда можно не платить?» — пояснил Беляев в разговоре с «Ридусом».

В начале недели ставки по вкладам снизили три крупных банка из топ-10: МКБ, «Т-Банк» и «Альфа-Банк». Как пишет РБК, изменения коснулись большинства депозитных продуктов. Ставки в среднем упали на 0,5–1%.

В субботу, 22 февраля, снизить ставки по депозитам планирует Сбербанк. Ставки будут снижены по линейке «Лучший %» с 22,5 до 22%, а для клиентов уровня «Премьер» — с 23 до 22,5%. Новые условия не распространяются на оформленные до 22 февраля вклады.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Возвращение в Россию будет убыточным для платёжных систем Visa и Mastercard. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

По словам финансиста, присутствие Visa и Mastercard на внутреннем рынке России окажется весьма ограниченным.

«У нас уже есть платёжная система „Мир“, с помощью которой осуществляются все денежные переводы внутри страны. Системой „Мир“ пользуются не только отечественные предприятия, но и бюджетные учреждения, силовые структуры и органы государственного управления. Никто не позволит, чтобы все эти организации вновь стали пользоваться иностранными платёжными системами, производя какие-то взаиморасчёты и начисляя зарплату сотрудникам. Через системы Visa и Mastercard можно отследить финансовые потоки и многое понять об экономике государства, чего недружественным странам понимать не надо», — пояснил Беляев в разговоре с «Ридусом».

Россиянам пластиковые карты Visa и Mastercard нужны исключительно для зарубежных поездок, добавил эксперт.

«Таковых в нашей стране только 4% от общего числа населения. Я говорю о людях, которые регулярно путешествуют за границу. Им карты Visa и Mastercard будут полезны, чтобы рассчитываться за пределами России. Платёжными системами Visa и Mastercard могут начать пользоваться зарубежные компании, которые захотят вернутся в Россию. Они предпочитают иметь дело со знакомыми финансовыми организациями. Но таких компаний будет не так много, чтобы прибыль систем Visa и Mastercard была ощутимой и покрывала сопутствующие расходы», — заключил собеседник «Ридуса».

Ранее глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что платёжные системы Visa и Mastercard могут опять появиться в России в ближайшее время.

«Они потеряли большой рынок и захотят ещё раз войти в него. Но будет уже сложнее, потому что мы привыкли к новым системам», — указал Аксаков.

В 2021 году прибыль Visa в России составила 554 миллиона долларов, а Mastercard — 304 миллиона долларов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Британские учёные выяснили, что создаваемые искусственным интеллектом и распространяемые в социальных сетях фейковые новости повышают риск массового изъятия вкладов из банков. Кредиторам следует улучшить мониторинг, чтобы выявлять риски дезинформации, которые влияют на поведение клиентов. Об этом говорится в исследовании, опубликованном британской компанией Say No to Disinfo и коммуникационной фирмой Fenimore Harper.

Генеративный ИИ можно использовать для создания фейковых новостей, что деньги клиентов не защищены, или мемов с шутками о проблемах безопасности, которые можно распространять в социальных сетях с помощью платной рекламы.

Банки и регулирующие органы всё больше обеспокоены рисками банкротства кредитных учреждений, вызванными социальными сетями, после краха банка в Кремниевой долине в 2023 году, когда вкладчики сняли 42 миллиарда долларов за 24 часа. Достижения в области искусственного интеллекта усилили подобные риски.

Совет по финансовой стабильности G20 предупредил в ноябре, что генеративный ИИ «может позволить злоумышленникам генерировать и распространять дезинформацию, которая вызывает острые кризисы», в том числе внезапные сбои в работе банков.

Проще и быстрее

Компания Say No to Disinfo продемонстрировала клиентам британских банков образцы контента, созданного с помощью искусственного интеллекта. Обнаружилось, что треть участников исследования «с большей степенью вероятности» переведёт свои деньги после его просмотра, а 27% — «с некоторой вероятностью».

«Поскольку искусственный интеллект делает кампании по дезинформации проще, дешевле, быстрее и эффективнее, чем когда-либо прежде, возникающие риски для финансового сектора быстро растут, но они часто упускаются из виду», — отмечено в отчёте.

При этом акцентируется внимание, что онлайн- и мобильный банкинг позволяют людям переводить деньги за считаные секунды.

Исследователи подсчитали, что на каждые 10 фунтов стерлингов (12,48 доллара), потраченные на рекламу в социальных сетях для распространения поддельного контента, может быть переведено до миллиона фунтов стерлингов депозитов клиентов. В расчётах учитывались среднее количество депозитов клиентов из Великобритании, стоимость рекламы в социальных сетях и оценки того, сколько людей её увидит.

По словам учёных, банкам необходимо отслеживать упоминания в СМИ и социальных сетях. Данный процесс должен быть интегрирован с системами мониторинга вывода средств, чтобы выявлять, когда вредоносная информация влияет на поведение клиентов.

Оптимистичный настрой

Глава отдела финансовых преступлений Revolut Вуди Малуф рассказал Reuters, что лондонская финтех-компания проводит мониторинг в режиме реального времени на предмет возникновения угроз среди своих клиентов и «в более широкой экосистеме».

«Хотя мы считаем, что подобное отраслевое событие маловероятно, оно всё же возможно. Поэтому важно, чтобы финансовые учреждения были готовы. Платформы социальных сетей должны играть большую роль в предотвращении угроз», — рассказал Малуф.

Другие финансовые учреждения, с которыми связалось агентство, включая NatWest и Barclays, отказались от комментариев или не ответили на запросы.

Хотя регулирующие органы выразили обеспокоенность по поводу общего влияния искусственного интеллекта на финансовую стабильность, банки в целом настроены оптимистично в отношении влияния новой технологии.

«Банки прилагают все усилия, чтобы управлять связанными с ИИ рисками и снижать их. Регулирующие органы изучают потенциальные проблемы для финансовой стабильности, которые создает данная технология», — заявили в отраслевом финансовом органе Великобритании.

Публикация отчёта не связана с проведённым на неделе во Франции саммитом по ИИ, в ходе которого политики и руководители отрасли сосредоточились на содействии распространению ИИ, что значительно отличается от предыдущего саммита, посвящённого управлению рисками.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В России подскочила разница в ценах на покупку и продажу иностранной валюты. Это случилось на фоне переговоров президентов РФ и США.

Теперь крупные банки покупают доллар в среднем за 91 рубль, а продают за 97 рублей. Таким образом, спред достиг 6–6,5 рублей, хотя ещё недавно находился на отметке 3–4 рубля. В некоторых небольших финансовых организациях разница сейчас достигает 10 рублей. Об этом пишет газета «Известия».

Спреды вернутся к привычным значениям, когда на финансовом рынке России снизится волатильность. Об этом указал в интервью «Ридусу» экономист Евгений Коган.

«В момент высокой волатильности любая финансовая организация, включая крупнейшие банки, раздвигает спреды. Просто к этому нужно быть готовыми. Каждый раз, когда увеличивается волатильность, то есть неопределённость, банкир рискует прилично влететь. Что делает традиционный банкир? Он раздвигает спреды, чтобы в любой ситуации не оказаться внакладе. Нам это не нравится, но такова реальность. Как только волатильность снизится, спреды опустятся до привычных 3–4 рублей или ещё ниже», — отметил Коган в беседе с «Ридусом».

Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев заявил «Ридусу», что курс доллара закрепится на отметке 89–90 рублей, если ситуация на Украине стабилизируется.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Российские банки массово отказываются от так называемых «старых денег», чтобы лишний раз не платить высокие проценты по вкладам. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

Речь идёт о переоформлении депозитов, которые открыты до повышения процентных ставок, подчеркнул эксперт.

«Когда сроки депозитов заканчиваются, люди обращаются в банк с просьбой переоформить вклады под более высокие проценты. В банке им говорят, что это „старые деньги”, а на них новые правила не распространяются. То есть вы должны забрать деньги из банка и подержать их примерно два или три месяца, а потом уже открывать новый вклад. Либо можно отнести деньги в другой банк, где они будут считаться новыми», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

В 2024 году Центробанк получил от россиян более двух тысяч обращений, связанных с вопросами по депозитам. Из них 554 жалобы касались несогласия с начисленными процентами. Для сравнения: в 2023 году поступило 262 жалобы на начисление процентов.

«Вполне возможно, рост числа жалоб как-то связан с некрасивым изобретением наших банков, касающимся старых и новых денег. Трудно комментировать сложившуюся ситуацию, поскольку мы не знаем, какие конкретно предъявлялись претензии», — заключил собеседник «Ридуса».

Доходность депозитов начала увеличиваться на фоне повышения ключевой ставки Центробанком. К концу прошлого года она составила 21%. Во второй декаде декабря максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках России поднялась до 22,7%.

Ранее Беляев объяснил «Ридусу», почему крупные банки ужесточают условия по кредитным картам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Решение российских банков понизить процентные ставки по вкладам никак не связано с замедлением в стране инфляции. Об этом сообщил «Ридусу» экономист Николай Кульбака.

«Снижение ставок по депозитам может иметь отношение к политике Центробанка, который контролирует в том числе и завышенные проценты по вкладам. Судя по всему, регулятор старается не раздувать процентную ставку там, где это возможно. Поэтому банки не рискуют давать высокие проценты, чтобы не конфликтовать с ЦБ и не получать какие-то дополнительные проверки», — указал Кульбака в разговоре с «Ридусом».

Банки начали постепенно снижать ставки по вкладам после того, как в декабре прошлого года Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 21%. Если раньше средняя доходность депозитов в России составляла более 22%, сегодня этот показатель опустился до 21,5%. Об этом пишет RT.

Накануне финансовый аналитик Михаил Беляев заявил в интервью «Ридусу», что российские банки ужесточают условия по кредитным картам, чтобы выплачивать повышенные проценты по вкладам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Крупные российские банки ужесточают условия по кредитным картам, чтобы выплачивать повышенные проценты по вкладам. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

Накануне стало известно, что «МТС Банк» намерен с февраля сократить льготный период по картам «МТС Cashback» с 111 до 51 дня.

«Совкомбанк» изменил правила пользования картой «Халва». Теперь с её помощью можно покупать товары в рассрочку только в магазинах, являющихся партнёрами банка. Во всех остальных случаях она работает как обычная кредитка. Помимо этого, с 12 января за обналичивание или перевод заёмных средств с клиентов взимается комиссия в размере 399 рублей.

«В условиях высокой ключевой ставки банки платят повышенные проценты по вкладам населения и депозитам промышленных предприятий. Депозиты существуют не только для граждан, но и для компаний, которые точно так же размещают деньги на банковских счетах и получают прибыль в ущерб инвестиционному процессу. Банкам нужно как-то обслуживать их, поэтому они стараются максимально сократить текущие расходы, чтобы выполнить все обязательства по депозитам и не разориться», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

Банкротство крупным российским банкам пока не грозит. Они могут запросто обойтись без драконовских мер, добавил финансист.

«Дело в том, что банки — коммерческие предприятия, а не благотворительные организации. Они стремятся к максимальной прибыли. Если можно сохранить доходы на прежнем уровне или даже увеличить их, банки с удовольствием делают это. Они повышают проценты по активным операциям и сокращают льготные периоды», — заключил собеседник «Ридуса».

Как пишет газета «Известия», сегодня рыночная стоимость потребительских кредитов составляет около 34%. Поэтому россияне стали активнее пользоваться кредитными картами. Благодаря льготному периоду люди могут получить деньги в долг и не платить какое-то время проценты. После окончания льготного периода граждане обычно оформляют новую кредитную карту, погашают за счёт неё остаток долга и заходят на второй круг.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Евгений Коган прокомментировал в разговоре с «Ридусом» снижение ставок по вкладам в крупных российских банках.

Ставки по вкладам уже снизили ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Т-банк и Московский кредитный банк. Это связано с решением Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 21%, хотя рынок ожидал её повышения до 23%.

В ВТБ для вкладов на сумму от 10 тысяч рублей до 15 миллионов рублей на 3 и 6 месяцев ставка сейчас составляет 22,5% (ранее — 23,7% и 24% соответственно), а на суммы свыше 15 миллионов рублей — 23% вместо 24%. Ставка для вкладов от 10 тысяч рублей на год снизилась до 22%. Раньше она составляла 24%, На остальные сроки условия не изменились, пишет ТАСС.

«Если банки продолжат понижать ставки по вкладам, то инфляция пошла на спад. Банки никогда пойдут на снижение ставок, если у них нет четкого понимания, что инфляционные ожидания бизнеса и населения снизились, а проинфляционные факторы перестали активно работать. Кроме того, ставки снижаются, когда кредитование находится на критически низком уровне. Судя по намекам банков, это уже сейчас происходит», — указал в разговоре с «Ридусом» Коган.

В пресс-службе ВТБ отметили, что нынешние ставки в любом случае выше, чем на протяжении всего последнего года.

Ранее Евгений Коган обратил внимание, что переговоры об урегулировании конфликта на Украине снизят в России инфляцию, если США снимут часть санкций.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ не повысится до февраля, стоимость потребительских кредитов вырастет до 45-47%, предположил эксперт финансового рынка Андрей Бархота.

В беседе с 360.ru он отметил, что клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на кредит со ставкой от 40 до 50%.

Эксперт обратил внимание, что если размер платежа превышает 40% от дохода, в кредите либо откажут, либо уменьшат его сумму.

«Скорее всего, статистически вырастет процент неодобрения, процент отказов», — подчеркнул Бархота.

По его мнению, в таких случаях клиентам придётся использовать несколько кредитных карт с небольшим лимитом, при этом денег все равно не будет хватать.

Он подчеркнул, что плохой новостью для банков станет сжатие спроса на кредиты.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В декабре крупнейшие банки России повысили ставки по вкладам. Об этом объявили в «Сбере», ВТБ и Альфа-банке. Повышение происходит накануне заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке, которое состоится 20 декабря. Большинство аналитиков ожидает её подъёма до 23%, что повлияет на вклады.

Собрали основные тезисы рассуждений, которые приводят эксперты по затронутой теме.

Кто повысил ставки по вкладам

С 17 декабря ВТБ увеличил ставки по краткосрочным вкладам в рублях. На новые для банка деньги или для новых клиентов максимальная ставка по вкладам на три месяца увеличена до 23,7% годовых, на шесть месяцев — до 24% годовых при выплате процентов в конце срока.

Сбербанк в начале недели поднял ставки по накопительным счетам. Они увеличились до 18% годовых. Однако есть ограничения: такая ставка будет действовать только первые три месяца и при выполнении нескольких условий. По вкладам максимальная ставка у Сбербанка составляет 22,5% годовых при размещении на полгода суммы свыше миллиона рублей и выполнения нескольких условий.

Альфа-банк с 6 декабря повысил ставки по депозитам и накопительным счетам до 24% годовых. Сроки составляют от девяти месяцев. Такие условия предлагаются клиентам, у которых не было вкладов или накопительных счетов, и не хранившим в последнее время средства в банке вкладчикам.

Что говорят в Центробанке

В ЦБ отметили, что в третьей декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России выросла до 21,98%. По данным регулятора, в первой декаде ноября этот показатель составлял 20,91%, а во второй — 21,56%.

В Банке России пояснили, что индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций. Учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту. При этом не рассматриваются вклады для выделенных категорий, ставки с капитализацией процентов по вкладу или действующие при соблюдении определённых условий, вклады с дополнительными условиями.

Как денежная политика влияет на россиян

Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, как меняется поведение россиян по отношению к финансовой политике банков.

«Поведение граждан радикально меняется. Мы видим исторически самые низкие запасы „матрасных“ денег. Люди вытаскивают деньги из подушек и матрасов, всё несут на депозиты. Это не может не радовать, потому что происходящее позволит экономике активнее использовать эти ресурсы, ну и людям зарабатывать», — сказал глава «Сбера».

Он подчеркнул, что такие действия нельзя назвать жадностью. По его словам, это высокая рациональность.

Другой важной тенденцией он назвал то, что люди начинают конвертировать сделанные в 2022 году большие запасы долларов. Греф пояснил, что «три года накопленной инфляции в США составили около 20%». Если человек положил в 2022 году «под подушку» сто долларов, сейчас от них осталось только 80 долларов.

Как заявил глава «Сбера», на сегодняшний день в России нет перспектив получить доходность в валюте. Он призвал россиян нести доллары в банки, конвертировать и класть средства на рублёвые депозиты.

Пик ставок по вкладам

Доцент кафедры банковского дела и предпринимательства Государственного университета управления Олег Акимов выразил мнение, что пик ставок по вкладам стоит ожидать в конце декабря или в январе 2025 года.

Акимов пояснил, что на это могут повлиять два фактора. Первым является ближайшее заседание совета директоров Банка России, на котором ожидается очередное повышение ключевой ставки на 1–2%.

Вторым фактором являются новогодние праздники. Как уточнил эксперт, обычно в это время многие банки запускают различные акции для привлечения новых вкладчиков.

«Влияние этих факторов повысит привлекательность вкладов для краткосрочных вложений этой зимой», — сказал Акимов.

Бизнес-аналитик кировского коммерческого банка «Хлынов» Александр Матанцев отметил, что ставки по вкладам достигли пиковых значений, а лишнее ожидание может обернуться упущенной выгодой. Как подчеркнул эксперт, сейчас самое оптимальное время для открытия вкладов.

«На сегодняшний день текущая ситуация со ставками по вкладам является максимально выгодной, поскольку они находятся на исторических максимумах. Предлагаемые банками условия позволяют зафиксировать высокую доходность», — подчеркнул Матанцев.

Аналитик пояснил, что наиболее рентабельными будут срочные вклады сроком от 6 до 12 месяцев.

Матанцев добавил, что сомневающимся в открытии вклада соотечественникам можно рассмотреть альтернативный вариант в виде накопительного счёта. По этому продукту сейчас банки предлагают гибкие условия. Они позволяют не только получать доход, но и свободно распоряжаться деньгами: снимать и пополнять их, не теряя начисленные проценты.

Риски для потребителей

Финансовый советник Анна Веденеева рассказала о нюансах новогодних вкладов с супердоходностью.

«Часто банки устанавливают жёсткие требования: минимальная сумма вклада, регулярные покупки с карты банка или отсутствие просрочек по кредитам. Это может усложнить получение обещанной доходности», — сказала Веденеева.

Эксперт подчеркнула, что ещё одним риском таких вкладов являются скрытые комиссии. Некоторые банки могут включать в условия договора пункты о комиссиях за ведение счёта или досрочное снятие денег. Такие действия в итоге уменьшают общую прибыль.

Возможности держателя вклада по отношению к собственным деньгам могут оказаться ограниченными. Счёт может быть непополняемым или не допускающим частичного снятия денег.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Внедрение универсального QR-кода от Национальной системы платёжных карт (НСПК) поддержит конкуренцию на финансовом рынке России. Такое мнение высказал в интервью «Ридусу» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, QR-код от НСПК лишит крупные банки преимущества над малыми и средними кредитными организациями.

При этом Аксаков не отрицает, что единый QR-код может породить застой в развитии российских платёжных систем.

«Центробанк должен контролировать, чтобы технологический прогресс в нашей стране не останавливался», — заявил парламентарий в беседе с «Ридусом».

Госдума сейчас рассматривает законопроект о едином QR-коде. Согласно документу, банки будут обязаны перейти на универсальный платёжный код от Национальной системы платёжных карт, которая полностью контролируется Центробанком.

Главный редактор «Ридуса» Андрей Гулютин по просьбам коллег и читателей нашего издания предложил ФАС России проверить законопроект о внедрении универсального QR-кода на соответствие требованиям антимонопольного законодательства.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Доверие россиян к банковской системе находится на высоком уровне, поэтому в стране наблюдается рост количества депозитов. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

«Происходит смещение накоплений россиян из наличной денежной формы в безналичную. Люди с удовольствием пользуются банковскими инструментами, которые могут приносить доход. Это вполне естественно, поскольку проценты по банковским вкладам сейчас высокие. Граждане считают банковскую систему страны и российский рубль очень надёжными. В противном случае была бы заметна тенденция перемещения рубля в иностранную валюту или какие-то товарно-материальные ценности. Например, люди начали бы скупать золото», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

Но российская экономика вползает в депрессию. Это значит, что курс рубля будет падать, добавил экономист.

«Устойчивость валюты зависит от состояния экономики. Если экономика развивается, курс валюты укрепляется. Согласно прогнозам Центробанка и Минэкономразвития, рост российской экономики в следующие два года составит примерно 2%. Это уже депрессия. Ещё не кризис, но депрессия. В стране с депрессивной экономикой обычно наблюдается шаткое основание для устойчивости национальной валюты. Большинство россиян эту связь не понимает, тем более что средства массовой информации интерпретируют происходящее совершенно иначе. Хотя интуитивно люди догадываются: если курс рубля падает, с экономикой что-то не так», — пояснил Беляев.

По словам финансиста, обесценивание рубля происходит «ползучими темпами». На его взгляд, россияне вряд ли что-то потеряют, если предпочтут открыть депозит в банке, а не перевести сбережения в доллары или евро.

«Открыв депозит, вы заработаете в среднем 20% за год. Допустим, рубль за тот же год просядет по отношению к доллару ещё на 20%. Получается, переведя сбережения в доллары, вы получите те же 20%. При этом не факт, что рубль обесценится по отношению к доллару на 20% или даже на 10%. Отсюда следует, что открытие депозита может оказаться более выгодным решением, чем перевод накоплений в иностранную валюту», — заключил собеседник «Ридуса».

Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков, доля сбережений в наличных у россиян достигла исторического минимума и составляет около 15,9 триллиона в рублях, а в иностранной валюте — примерно 94 миллиарда долларов США.

Повышение ставок по рублёвым вкладам обернулось увеличением рынка розничных пассивов в России на 26%. Об этом рассказал Горшков в выступлении на инвестиционном форуме ВТБ «Россия зовёт!».

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Рост цен на морепродукты в России связан с непростой экономической ситуацией в рыбохозяйственной отрасли. Об этом сообщил «Ридусу» президент Ассоциации рыбохозяйственных предприятий Приморья Георгий Мартынов.

Рыбохозяйственный комплекс сильно закредитован. Сегодня отечественные рыбаки должны российским банкам около 1,1 триллиона рублей, заявил Мартынов.

«Происходящие в отрасли инвестиционные процессы предусматривают строительство флота. Стоимость одного крупнотоннажного судна для добычи морепродуктов начинается от 150 миллионов долларов. Если раньше мы платили за водные и биологические ресурсы 15% от стоимости, теперь платим 100%. Всё это отразится на потребительских ценах», — указал эксперт в разговоре с «Ридусом».

Масла в огонь добавляет высокая стоимость кредитных ресурсов. Сейчас можно получить кредит по ставке от 23% и выше, отметил Мартынов.

«О какой рентабельности может идти речь при таких показателях? Примечательно, что недавний аукцион по продаже пяти долей квот камчатского краба не вызвал интереса у рыбаков, поскольку стоимость одного лота составила 12,8 миллиарда рублей. А если говорить о ценах на красную икру и красную рыбу, то правительство приняло решение дать рыбакам возможность перезакрепить участки для вылова лососёвых рыб без конкурса, но при этом их надо выкупить. Чтобы выкупить на Дальнем Востоке все участки, нужно 190 миллиардов рублей. Эти издержки включаются в себестоимость продукции. За всё в конечном итоге платит российский потребитель», — подчеркнул собеседник «Ридуса».

Ещё одним фактором, тормозящим развитие российской рыбохозяйственной отрасли, являются санкции со стороны Запада, добавил Мартынов.

«США, которые раньше покупали северного краба и дальневосточного краба, перестали вообще брать нашу рыбопродукцию. Страны Евросоюза фактически ввели заградительные пошлины. Мы сегодня ограничены Китаем. Иногда что-то покупают Корея и Япония. Но в целом ситуация в рыбной отрасли сложная», — заключил Мартынов.

Как пишет Telegram-канал SHOT, за месяц цены на мясо краба увеличились на 15%. Подорожание коснулось всех частей краба: фаланги стоят около восьми тысяч рублей за килограмм, а салатное мясо — примерно 3500 рублей за килограмм.

До этого в России подорожала на 25% красная икра. По словам главы Рыбного союза Александра Панина, это произошло в основном из-за ограниченного производства в 2024 году и повышенного спроса на продукт.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Решение американских властей снять санкции сразу с 11 банков России и их «дочек» прокомментировал экономический обозреватель и ведущий телеканала Царьград Юрий Пронько.

Он напомнил, что «у всего происходящего — санкций и контрсанкций — есть бенефициары, то есть те люди, те структуры, которые зарабатывают на этом, им есть что терять».

По словам Пронько, можно говорить не только о бизнес-структурах, но и о странах, которые зарабатывают на том, что Россию пытаются изолировать.

Как сообщила Financial Times со ссылкой на неназванный источник вскоре после победы Дональда Трампа на выборах, в западных банках уже начали обсуждать вопрос о снятии санкций с России и вероятной торговли рублём.

Трампу эксперт отвел важную роль в этом решении, подчеркнув, что его действия невозможно спрогнозировать.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Правительство России выделило 446,9 миллиарда рублей из резервного фонда на субсидирование процентных ставок по льготным ипотечным программам.

На семейную ипотеку со ставкой 6% будет потрачено 142 миллиарда рублей, на дальневосточную и арктическую ипотеки (ставка 2%) — 35,1 миллиарда рублей. Ещё около 269,8 миллиарда рублей уйдёт на субсидирование ранее выданных льготных кредитов.

Как сообщил в интервью «Ридусу» член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков, существенного влияния на рынок недвижимости новые субсидии правительства не окажут.

«Спрос останется примерно на прежнем уровне. Тем более что по семейной ипотеке Сбербанк увеличил размер первоначального взноса до 50%. То же самое ранее сделал ВТБ. По сути, банки значительно ограничивают выдачу льготных кредитов на приобретение жилья», — пояснил Барсуков в беседе с «Ридусом».

Программа семейной ипотеки является сегодня наиболее востребованной среди россиян, добавил специалист. «Около 80% жилищных кредитов выдаётся по семейной ипотеке», — заключил Барсуков.

Ранее риелтор Наталья Перескокова рассказала «Ридусу», что некоторые россияне использовали программу семейной ипотеки для покупки трёх и более квартир в один день.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В последний месяц летнего сезона отмечен рост процентных ставок на долгосрочные корпоративные кредиты в российских банках, опередивший увеличение ставок на розничные кредиты. Об этом сообщает «Российская газета». Согласно полученным данным, средние предложения банков для предпринимателей достигли 19,8% на превышающие один год периоды. При этом для физических лиц ставки составили 16,9%. Для размещения средств бизнеса на срок от шести месяцев до года ставка зафиксирована на уровне 20,6%.

Руководитель направления «Малый и средний бизнес» банка «Дом.РФ» Анна Корнелюк отметила усиленный интерес к депозитам для бизнеса. За 2024 год число клиентов из сегмента малого и среднего предпринимательства увеличилось на 40%.

Эксперт МГО «Опора России», генеральный директор FinHelp Павел Вешаев отметил, что текущая ситуация указывает не столько на избыток средств у бизнеса, сколько на формирование «финансового тромба». Это означает, что предприниматели предпочли сохранять средства в банках, поскольку не могут эффективно использовать их из-за санкционного давления и затруднений с проведением платежей.

«Феномен повышенного накопления на банковских депозитах является индикатором неуверенности бизнеса в будущем», — пояснил Вешаев.

Заместитель директора по экономике, управлению и праву МГПУ Вадим Ковригин считает, что такой подход к накоплению свидетельствует об осторожности бизнеса, который ожидает изменения денежно-кредитной политики Банка России.

Заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков ИПЭИ Президентской академии Александр Абрамов ранее подчёркивал, что на сегодняшний день к числу наиболее выгодных способов инвестирования для массового инвестора относятся фонды денежного рынка и краткосрочные банковские депозиты.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Условия по семейной ипотеке не изменятся в ближайшее время. Об этом сообщила «Ридусу» риелтор Наталья Перескокова, комментируя заявление министра финансов России Антона Силуанова.

Сегодня господин Силуанов сказал, что предназначенные для субсидирования семейной ипотеки государственные средства перераспределены между банками. «Проблем финансового обеспечения этого вопроса в текущем году и в следующем годах нет», — цитирует министра ТАСС.

«Речь идет именно о сбоях, когда банки начали приостанавливать выдачу займов из-за исчерпания лимитов. Сейчас правительство решило перераспределить между банками оставшийся объем средств, предусмотренных для субсидирования семейной ипотеки. Да, таких сбоев, какие мы наблюдали в сентябре, возможно, не будет, но никто не говорит о том, что условия как-то изменятся. Лимиты тоже никто увеличивать не собирается», — отметила в беседе с «Ридусом» Перескокова.

Ранее ВТБ на фоне сокращения лимитов увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке до 50,1%. По мнению риелтора Олега Бендрикова, подобные решения приведут к еще большему подорожанию аренды жилья.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Николай Кульбака прокомментировал «Ридусу» проект депутата Государственной думы РФ Сергея Колунова об ограничении числа кредитов, которые одновременно могут быть одобрены банками и МФО для одного россиянина.

По мнению Кульбаки, выдвинутая для борьбы с высокой закредитованностью россиян инициатива Колунова вряд ли достигнет цели, поскольку её реализация потребует согласованных действий банков и других финансовых структур.

«Для этого надо иметь систему проверки наличия кредитов у всех граждан, для чего банки должны обмениваться такой информацией. Сомневаюсь, что существует единая база кредитов. Поэтому это скорее благое пожелание депутата, который не очень понимает, как это всё устроено», — сказал экономист в беседе с «Ридусом».

Ранее Колунов заявил, что банки и микрофинансовые организации должны одобрять единовременно не более двух займов в одни руки. По мнению депутата, это поможет остановить рост долговой нагрузки на граждан России.

По данным Министерства труда России, в стране насчитывается около 13 миллионов человек, одновременно выплачивающих три и более потребительских кредита.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

ЦБ России готовит банки к переходу на цифровой рубль

Центральный банк РФ разрабатывает законодательные инициативы, направленные на закрепление обязанности банков проводить операции с цифровыми рублями. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме.

Поэтапный переход банков на цифровой рубль

По словам главы финансового регулятора, обязательность проведения операций с цифровыми рублями для банков планируется вводить постепенно. Информацию об этом передаёт «ПРАЙМ».

Глава Центробанка России уточнила, что сначала к этой системе подключатся системно значимые банки, обладающие наиболее развитой инфраструктурой. Затем к процессу будут привлечены универсальные банки, а потом и банки с базовой лицензией.

По мнению регулятора, подобный подход позволит минимизировать связанные с внедрением новой технологии риски и обеспечить плавный переход на цифровой рубль.

Обязательная приёмка цифровых рублей торговыми предприятиями

Центробанк РФ планирует обязать торговые и сервисные предприятия принимать платежи в цифровых рублях. Этот шаг позволит создать полноценную экосистему цифрового рубля и стимулировать его широкое использование населением.

Поддержка малого бизнеса

По словам главы финансового регулятора, для малого бизнеса подключение к системе цифрового рубля может стать серьёзной финансовой нагрузкой.

«Поэтому мы предлагаем банкам программный модуль для интеграции их мобильных приложений с платформой цифрового рубля. Дополнительно постараемся вместе с IT-отраслью проработать типовые решения, которые позволят снизить затраты банков», — пообещала Набиуллина.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банк России и Минцифры усилят защиту граждан от кредитных мошенников

В рамках комплексной борьбы с финансовым мошенничеством Банк России совместно с Минцифры разрабатывает новый механизм защиты граждан. Как сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме, в ближайшем будущем россияне смогут получать оперативные уведомления о любых попытках оформления кредита на их имя через портал государственных услуг. Информацию об этом передаёт ТАСС.

Своевременное оповещение — ключ к защите

«Мы понимаем, что мошенники действуют быстро. Поэтому для нас важно предоставить гражданам возможность оперативно реагировать на подозрительные операции. Уведомления через портал „Госуслуги” позволят людям своевременно узнавать о мошеннических действиях и принимать необходимые меры для их пресечения», — подчеркнула Набиуллина.

По словам главы Банка России, регулятор уже провёл ряд консультаций с Минцифры России и готовит соответствующие предложения для внесения изменений в законодательство.

Ускоренная передача данных в Бюро кредитных историй

Ещё одной важной мерой, направленной на борьбу с мошенничеством, станет ускоренная передача банковских данных о клиентах в Бюро кредитных историй. В настоящее время банки обязаны передавать информацию о новых кредитах в бюро в течение двух дней. Банк России предлагает сократить этот срок, чтобы мошенники не успели воспользоваться возникшей паузой.

«Быстрая передача данных позволит оперативно выявлять случаи мошенничества и предотвращать дальнейшие злоупотребления», — отметила Набиуллина.

Ранее сообщалось, что мошенники стали чаще похищать деньги через просьбу обновить банковское приложение.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Госдума приняла законопроект о НППУ

Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий введение на платёжном рынке института небанковских поставщиков платёжных услуг (НППУ). Документ устанавливает основы регулирования их деятельности.

Новые игроки на рынке платежей

Согласно новому закону, помимо банков и небанковских кредитных организаций, на рынке платёжных услуг смогут работать небанковские поставщики платёжных услуг. К ним могут относиться финтехкомпании, страховые компании, брокеры и другие организации, соответствующие установленным требованиям. Информацию об этом передаёт ТАСС.

Юридические лица, в том числе некредитные финансовые организации, смогут совмещать свою деятельность с деятельностью НППУ при соответствии предъявляемым требованиям. НППУ должны будут соблюдать нормативные требования, направленные на поддержание финансовой устойчивости, обеспечение прав клиентов, минимизацию рисков. Надзор и наблюдение за деятельностью НППУ будет осуществлять Банк России.

После включения сведений о них в реестр Банка России небанковские поставщики платёжных услуг получат возможность оказывать такие услуги, как инициирование и агрегирование переводов денежных средств, перевод электронных денег.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что его принятие будет способствовать качественному развитию безналичных платежей, усилению конкуренции на рынке платёжных услуг, формированию среды для развития инновационных платёжных сервисов, сглаживанию негативных экосистемных эффектов.

Накануне Центробанк России продлил ограничения на переводы денежных средств за границу для нерезидентов из недружественных стран до апреля 2025 года.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В августе этого года отмечен рост активности использования россиянами своих кредитных карт. Они стали активнее использовать лимиты кредиток для повседневных трат.

По данным бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», россияне увеличили траты по кредиткам до максимума за 2,5 года.

Примечательно, что данный процесс происходит на фоне общего снижения интереса к кредитным картам, как таковым. В «Скоринг Бюро» отмечают, что в августе частным клиентам банками одобрено 2,05 млн новых кредитных карт на общую сумму 229,8 млрд руб. По сравнению с июлем объемы выдачи новых карт снизились на 3,7% в количественном и на 4,7% в денежном выражении. В годовом выражении число кредитных карт уменьшилось на 20,9%, а общий одобренный лимит по ним — на 11,6%.

Как пояснила «Ридусу» руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова, рост расходов россиян по кредитным картам в августе может быть связан с некоторым перетоком потребительского спроса.

«На фоне высоких банковских ставок большинство предпочитает держать свои деньги на депозитах и накопительных счетах финансовых организаций, расходуя деньги на кредитке, благодаря беспроцентному периоду, — говорит Анна Гондусова. — По сути, только сейчас потребители в полной мере оценили преимущества пользования кредитными картами».

По ее словам, такая ситуация сохранится до тех пор, пока ключевая ставка Банка России останется высокой, что определяет завышенный уровень банковских ставок.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Финансовый аналитик Михаил Беляев рассказал «Ридусу», когда россияне вновь смогут воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья.

Банки приостанавливают выдачу льготных кредитов на приобретение недвижимости, поскольку это коммерческие предприятия и работать себе в убыток они никогда не будут, указал Беляев.

«Сегодня ключевая ставка Центробанка РФ составляет 19%. Понятно, что рыночная стоимость ипотеки должна в таком случае быть значительно выше этого показателя. Программа льготного кредитования, когда люди брали ипотеку под 6%, предполагала, что выпадающие доходы банкам компенсирует государство. К сожалению, выделенные правительством из бюджета для возмещения разницы процентных ставок деньги закончились», — пояснил экономист в беседе с «Ридусом».

Возобновление программы семейной ипотеки зависит исключительно от российских властей, констатировал Беляев.

«Банки смогут вернуться к практике льготного кредитования только в том случае, если правительство определит новые лимиты, которые будут гарантировать финансовым организациям компенсацию недополученной прибыли. Огромную роль здесь играет политика Центробанка. Если регулятор продолжит держать ключевую ставку на уровне 19% или сделает её ещё выше, вряд ли в ближайшее время удастся перезапустить программу семейной ипотеки. Коммерческие банки обвинять в этом трудно. Они работать себе в убыток никак не могут», — подытожил Беляев.

Сбербанк первым среди российских банков сообщил о приостановке выдачи займов по семейной ипотеке. Вскоре его примеру последуют другие крупные финансовые структуры страны, считает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её мнению, теперь застройщикам придётся очень несладко.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.