Первого июля завершается льготная программа ипотеки под 8%, поддерживавшая ажиотажный спрос на квартиры в новостройках. Впрочем, банки готовы сохранить низкую ставку, если застройщики согласятся субсидировать выпадающие доходы. Крупные девелоперы вроде как не против участвовать в подобных программах.

ВТБ собирается отменить первоначальный взнос по базовым программам ипотеки для многодетных семей с тремя и более детьми, а ещё обещает расширить программу семейной ипотеки. Как сообщил на ПМЭФ-2024 президент банка Андрей Костин, для семей из малых городов жилищный кредит будет доступен вне зависимости от возраста детей заемщика.

«„ВТБ» совместно с партнёрами-застройщиками продолжит предлагать клиентам возможность снизить ставку до 8% и ниже за счёт субсидирования от застройщиков. Ещё наши клиенты смогут сократить платёж по кредиту на период строительства дома», — приводит Forbes заявление пресс-службы «ВТБ».

«Альфа-Банк» объявил о запуске акции «Полгода без забот». В рамках этой программы первые шесть месяцев платёж по ипотеке составит десять тысяч рублей, а после завершения льготного периода клиентам будет предложена сниженная ставка на весь срок кредитования.

Сбербанк обещает держать ставку на уровне 8% до пяти лет за счёт субсидий со стороны застройщиков.

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко не верит в успех данного предприятия. Она назвала благие намерения банков и строительных гигантов «попыткой ухватиться за соломинку, когда лодка идёт ко дну».

«Сейчас ставка по семейной ипотеке составляет 6%, для обычных клиентов — 8%. Ключевая ставка в России — 16%, а рыночная ипотека — 20%. Срок ипотечного кредита — 20–30 лет. Не думаю, что найдётся застройщик, который будет в состоянии в течение 20–30 лет возмещать банку выпадающий доход в размере 12%. Государство не может позволить себе это, а застройщик и подавно. Так что все заявления о сохранении каких-то льготных условий — это больше маркетинговый ход. По сути, я думаю, радикально ежемесячные платежи не снизятся», — уточнила Радченко в беседе с «Ридусом».

По словам эксперта, после отмены льготной ипотеки спрос на рынке новостроек снизится как минимум в три раза.

«Четыре года назад, когда пандемия коронавируса сильно ударила по строительному бизнесу, льготная ипотека была лекарством. Тогда все сидели дома, никто ничего не покупал, рабочих возить на стройку было запрещено. В общем, наблюдался коллапс. Но прошло четыре года, и то, что было когда-то лекарством, вылилось в серьёзную побочку с тяжёлыми последствиями для экономики. Почему у нас повышают налоги? Почему растёт инфляция? Я понимаю, причин масса, но ипотечная эйфория тоже в этом сыграла немалую роль», — отметила Ирина Радченко.

Возможно, ипотека на жильё в новостройках станет доступнее, когда цены на новые квартиры значительно упадут. «Глядя на цены, которые предлагают сегодня, я думаю, что нет никакого смысла брать ипотеку на 20–30 лет. Цены оторваны от реальности. На вторичном рынке жильё такого же уровня можно купить на 30%, а иногда даже на 40% дешевле. Нужно, чтобы рынок новостроек пришёл в чувство и спустился с небес на землю. Тогда, вероятно, ежемесячные платежи по ипотеке на новостройки будут более адекватным», — заключила Радченко.

Президент Владимир Путин, оглашая послание Федеральному собранию РФ, сказал, что для семей с детьми до шести лет включительно льготная ставка по ипотеке останется на прежнем уровне — 6% годовых.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Елена Ведута посоветовала россиянам забыть о кредитах и стараться жить по средствам.

В интервью Общественной Службе Новостей Ведута отметила, что Россию ждет инфляция, и отдавать кредиты будет сложнее.

«Многие ошибочно думают, что возьмут кредит, деньги обесценятся, но государство у нас непростое, оно может пересмотреть условия и проиндексировать взятый тобой кредит», — предупредила экономист.

По словам Елены Ведуты, меняться может в том числе и процентная ставка, по которой взят кредит. «В нынешних реалиях кредиты — огромный риск, лучше использовать имеющиеся накопленные средства, если вы хотите купить что-то крупное. Например, автомобиль, квартиру или дачу», — заключила эксперт.

Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев объяснил «Ридусу», как американские санкции в отношении Мосбиржи повлияют на российскую промышленность.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

С 1 мая 2024 года банкам будет запрещено взимать комиссию за перевод средств между собственными счетами клиентов в объеме до 30 млн руб. Цель запрета — устранение барьеров при выборе вкладов и улучшении их условий, а также предоставление клиентам банка возможности для безбарьерного перевода зарплат. Новые правила исключают возможность создания банками заградительных барьеров для переводов клиентами своих средств между банками, говорится в пояснительной записке к документу. В нем отмечается, что сегодня банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом кредитном учреждении.

Закон был принят Госдумой в конце июля 2023 года, и подписан президентом 4 августа этого же года. Норма вступает в силу спустя 270 дней после официального опубликования документа.

Опрошенные «Ридусом» эксперты оценили нововведение весьма позитивно.

По словам директора по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анны Гондусовой, повышение лимита бесплатных переводов ожидаемая история.

По ее мнению, если ИФНС крайне прозрачно видит все банковские счета населения, то существовавший лимит, по сути, был лишним ограничением. Плюсы увеличения лимитов в том, что клиенты смогут быстрее и свободнее менять банк в том случае, если работа банка по разным причинам его не устраивает. А значит, работа с банками становится удобнее. В перспективе это даже может улучшить качество сервисов банка. Поскольку клиент легче сможет его покинуть, то банку придется лучше работать, чтоб клиент оставался с ним.

«Эльвира Набиуллина однозначна права. Сейчас клиенты часто могут быть недовольны своим зарплатным банком, однако тяжело его менять. Расширение лимитов позволит гибче выбирать свой банк. Оценить эффект для бизнеса пока сложно, но для граждан плюсы однозначны — свобода выбора банка, соответствующего ожиданиям клиента», — резюмирует эксперт.

Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто обращает внимание на то, что сегодня сложилась ситуация, когда клиенты не могут перевести свои деньги без потерь из одного в другой банк. И если у клиента заканчивается депозит, и он выбирает депозитный счет в другом банке, то при переводе денег предыдущий банк снимает с клиента комиссию, что делает сотрудничество с ним невыгодным.

«А еще если у нас „зарплатный проект“ с этим банком, то с такими проблемами мы сталкиваемся на ежемесячной основе, — говорит Николай Солабуто. — Центральный банк пошел нам на встречу и обнулил банковскую комиссию между своими счетами вплоть до 30 миллионов рублей. И это справедливое и долгожданное решение».

Схожей позиции придерживается и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, считающий, что принятые изменения облегчат жизнь банковским клиентам. При этом, он обращает внимание на упрощение процедуры клиентских переводов не только из банка в банк, но и между собственными счетами в своем банке.

«У людей есть разные счета в различных банках в зависимости от того, насколько им удобно держать там средства. На один счет, допустим, идет перечисление зарплаты, на другом обслуживается кредит, какой-то счет, например, используется, потому что там выгодные условия по вкладам. То есть у людей есть большой выбор финансовых услуг. И решение регулятора просто позволяет им упростить переводы между вот этими своими счетами», — говорит Сигал.

Можно добавить, что принятые изменения облегчат банковским клиентам перевод своих накоплений в другие кредитные учреждения в связи с ожидаемым уходом с российского рынка оставшихся иностранных банков. Эта процедура может потребовать перевода довольно крупных сумм сбережений одновременно и в полном объеме. В этом случае, взимание комиссии будет означать потерю клиентом значительной части собственных средств.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Резко возросло число отказов в проведении платежей из России от банков дружественных стран, сообщил глава ВТБ Андрей Костин.

Выступая на съезде Ассоциации банков России, он отметил, что данная ситуация развивается динамично и не очень радует.

«Постоянно снижается число заграничных банков, которые с нами готовы продолжать работать», — сказал Костин.

По его словам, увеличиваются сроки платежей, растут комиссии, возрастает объем запрашиваемой документации, особенно по критически важным товарным группам — электроника, компьютеры, высокоточные станки и оборудование.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Российский нефтяной экспорт, довольно успешно перестроившийся для работы в условиях санкций и ценового потолка, снова испытывает проблемы. На сей раз, они исходят уже не от «недружественных» стран, а от стран-партнеров.

Как сообщает Reuters со ссылкой на осведомленные источники, российские нефтяные компании все чаще сталкиваются с задержками (до нескольких месяцев) оплаты поставленной нефти и нефтепродуктов.

Банки, находящиеся в Китае, Турции и Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) опасаются вторичных санкций со стороны США.

По данным источников Reuters, в последние недели несколько кредитных учреждений в Китае, ОАЭ и Турции ужесточили свои требования по соблюдению санкций, что привело к задержкам или даже отказам в платежах в Россию.

США взялись за Глобальный Юг

Опасаясь вторичных санкций США, банки начали просить своих клиентов предоставить письменные гарантии того, ни одно физическое или юридическое лицо из списка SDN США (Special Designated Nationals) не участвует что в сделке, а также не является бенефициаром платежа.

По сообщениям источников Reuters, несколько счетов, связанных с торговлей российскими товарами заблокированы в ОАЭ банком First Abu Dhabi Bank (FAB) и Исламским банком Дубая (DIB).

Банк Mashreq в ОАЭ, турецкие Ziraat и Vakifbank, а также китайские банки ICBC и Bank of China все еще обрабатывают платежи, но по данным Reuters, на их обработку уходят недели или даже месяцы.

Проблемы с оплатой российского нефтяного экспорта подтвердил и глава пресс-службы Кремля Дмитрий Песков:

«Конечно, беспрецедентное давление со стороны США и Евросоюза на Китайскую Народную Республику продолжается… Это, конечно, создает определенные проблемы, но не может стать препятствием для дальнейшего развития наших торгово-экономических отношений (с Китаем)».

Теневой флот + теневой банкинг

Проблемы с экспортом российской нефти и платежами за нее начались в первые месяцы российско-украинского конфликта. Однако, в последствии ситуация нормализовалась, когда потоки сырой нефти из РФ были переориентированы на Азию и Африку.

Стоит отметить, что несмотря на введение многочисленных санкций, Запад не ввел полного запрета на работу с российской нефтью. Вместо этого был установлен ценовой потолок в 60 долларов за баррель, предполагающий, что российская нефть не должна продаваться выше этого ограничения.

Россия и ее основные нефтяные партнеры в лице Индии и Китая довольно быстро разработали схемы, позволяющие обходить ограничения, а весь мир заговорил о «теневом» танкерном флоте, обеспечивающем российский нефтяной экспорт.

Однако это довольно быстро поняли и в США и ЕС, пригрозив вторичными санкциями всем участникам этих серых схем.

«Проблемы вернулись в декабре после того, как банки и компании осознали, что угроза вторичных санкций США реальна», — сказал один из источников Reuters.

Это стало первым прямым предупреждением о возможности вторичных санкций против партнеров России.

После выхода указа Минфина США китайские, арабские и турецкие банки, работающие с Россией, увеличили количество проверок российских транзакций, а также количество запрашиваемых документов, чтобы убедиться, что сделки соответствуют ценовому коридору. Учитывая, что в ходе расчетов банки взаимодействуют со своими американскими контрагентами, утаить российские транзакции не представляется возможным.

Не поссориться с гегемоном

Стоит заметить, что США вовсе не выступают за полный запрет российского нефтяного экспорта. Присутствие российской нефти на рынке для них важно в качестве стабилизирующего фактора, не позволяющего ценам расти выше допустимых пределов. Они заинтересованы в том, чтобы контролируемо низкие цены нефти из России «разбавляли» среднюю рыночную цену, делая ее более контролируемой.

Увидев, что Россия и покупатели ее нефти научились обходить новые условия, США заговорили о вторичных санкциях. Сегодня вторичные санкции — это самое действенное оружие в отношении Индии и Китая, уже приведшее к резкому сокращению импорта этими странами.

Дело в том, что несмотря на заявляемую принадлежность к т. н. Глобальному Югу их экономики критически завязаны на американский рынок и ссориться с США из-за сравнительно небольших (в мировом понимании) российских поставок они не готовы.

Все, то же самое относится и к «южным» банкам, для которых российские транзакции составляют лишь небольшую часть оборота. В большинстве случаев они обслуживают их исключительно под давлением политиков собственных стран.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банки Кипра должны будут прекратить все операции с российским рублем согласно предписанию правительства, сообщает Politis.

По данным газеты, в настоящее время в юридических фирмах и компаниях, предоставляющих бухгалтерские услуги, проводятся проверки процедур ускоренной регистрации бизнеса на Кипре со стороны россиян.

Эти меры приняты в связи с появившейся в ноябре информацией о том, что Кипр нарушает антироссийские санкции.

В результате во второй половине ноября на Кипре перестали работать выпущенные в РФ карты китайской платежной системы UnionPay. При этом в Минфине республики заверили, что правительство не давало соответствующих распоряжений.

Ранее Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ) сообщил, что Кипр по-прежнему укрывает деньги российских олигархов, игнорируя санкции. В частности, утверждается, что российский олигарх Алексей Мордашов, бывший главный исполнительный директор «Северстали», в начале СВО перевел в оффшор 1,4 миллиарда долларов от своего имени, избежав санкций. В этом ему помог кипрский бухгалтерский гигант PwC.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В Швейцарии уже заморожены частные российские активы на 8,6 миллиарда долларов. Об этом сообщил пресс-секретарь Госсекретариата Швейцарии по экономике (SECO) Фабиан Майенфиш.

По его словам, постоянно появляются новые заблокированные активы. Когда же выясняется, что определенные средства не должны блокироваться, с них снимают блокировку.

«Иногда банки блокируют средства в качестве меры предосторожности», — цитирует Майенфиша «РИА Новости».

Он добавил, что в Швейцарии следят за обсуждением возможности использования активов Банка России в «инвестиционных целях и в целях направления их доходов на восстановление Украины».

Ранее швейцарское правительство сообщало, что в стране хранятся активы Центробанка РФ более чем на 8,4 миллиарда долларов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.