В декабре крупнейшие банки России повысили ставки по вкладам. Об этом объявили в «Сбере», ВТБ и Альфа-банке. Повышение происходит накануне заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке, которое состоится 20 декабря. Большинство аналитиков ожидает её подъёма до 23%, что повлияет на вклады.

Собрали основные тезисы рассуждений, которые приводят эксперты по затронутой теме.

Кто повысил ставки по вкладам

С 17 декабря ВТБ увеличил ставки по краткосрочным вкладам в рублях. На новые для банка деньги или для новых клиентов максимальная ставка по вкладам на три месяца увеличена до 23,7% годовых, на шесть месяцев — до 24% годовых при выплате процентов в конце срока.

Сбербанк в начале недели поднял ставки по накопительным счетам. Они увеличились до 18% годовых. Однако есть ограничения: такая ставка будет действовать только первые три месяца и при выполнении нескольких условий. По вкладам максимальная ставка у Сбербанка составляет 22,5% годовых при размещении на полгода суммы свыше миллиона рублей и выполнения нескольких условий.

Альфа-банк с 6 декабря повысил ставки по депозитам и накопительным счетам до 24% годовых. Сроки составляют от девяти месяцев. Такие условия предлагаются клиентам, у которых не было вкладов или накопительных счетов, и не хранившим в последнее время средства в банке вкладчикам.

Что говорят в Центробанке

В ЦБ отметили, что в третьей декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России выросла до 21,98%. По данным регулятора, в первой декаде ноября этот показатель составлял 20,91%, а во второй — 21,56%.

В Банке России пояснили, что индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций. Учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту. При этом не рассматриваются вклады для выделенных категорий, ставки с капитализацией процентов по вкладу или действующие при соблюдении определённых условий, вклады с дополнительными условиями.

Как денежная политика влияет на россиян

Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, как меняется поведение россиян по отношению к финансовой политике банков.

«Поведение граждан радикально меняется. Мы видим исторически самые низкие запасы „матрасных“ денег. Люди вытаскивают деньги из подушек и матрасов, всё несут на депозиты. Это не может не радовать, потому что происходящее позволит экономике активнее использовать эти ресурсы, ну и людям зарабатывать», — сказал глава «Сбера».

Он подчеркнул, что такие действия нельзя назвать жадностью. По его словам, это высокая рациональность.

Другой важной тенденцией он назвал то, что люди начинают конвертировать сделанные в 2022 году большие запасы долларов. Греф пояснил, что «три года накопленной инфляции в США составили около 20%». Если человек положил в 2022 году «под подушку» сто долларов, сейчас от них осталось только 80 долларов.

Как заявил глава «Сбера», на сегодняшний день в России нет перспектив получить доходность в валюте. Он призвал россиян нести доллары в банки, конвертировать и класть средства на рублёвые депозиты.

Пик ставок по вкладам

Доцент кафедры банковского дела и предпринимательства Государственного университета управления Олег Акимов выразил мнение, что пик ставок по вкладам стоит ожидать в конце декабря или в январе 2025 года.

Акимов пояснил, что на это могут повлиять два фактора. Первым является ближайшее заседание совета директоров Банка России, на котором ожидается очередное повышение ключевой ставки на 1–2%.

Вторым фактором являются новогодние праздники. Как уточнил эксперт, обычно в это время многие банки запускают различные акции для привлечения новых вкладчиков.

«Влияние этих факторов повысит привлекательность вкладов для краткосрочных вложений этой зимой», — сказал Акимов.

Бизнес-аналитик кировского коммерческого банка «Хлынов» Александр Матанцев отметил, что ставки по вкладам достигли пиковых значений, а лишнее ожидание может обернуться упущенной выгодой. Как подчеркнул эксперт, сейчас самое оптимальное время для открытия вкладов.

«На сегодняшний день текущая ситуация со ставками по вкладам является максимально выгодной, поскольку они находятся на исторических максимумах. Предлагаемые банками условия позволяют зафиксировать высокую доходность», — подчеркнул Матанцев.

Аналитик пояснил, что наиболее рентабельными будут срочные вклады сроком от 6 до 12 месяцев.

Матанцев добавил, что сомневающимся в открытии вклада соотечественникам можно рассмотреть альтернативный вариант в виде накопительного счёта. По этому продукту сейчас банки предлагают гибкие условия. Они позволяют не только получать доход, но и свободно распоряжаться деньгами: снимать и пополнять их, не теряя начисленные проценты.

Риски для потребителей

Финансовый советник Анна Веденеева рассказала о нюансах новогодних вкладов с супердоходностью.

«Часто банки устанавливают жёсткие требования: минимальная сумма вклада, регулярные покупки с карты банка или отсутствие просрочек по кредитам. Это может усложнить получение обещанной доходности», — сказала Веденеева.

Эксперт подчеркнула, что ещё одним риском таких вкладов являются скрытые комиссии. Некоторые банки могут включать в условия договора пункты о комиссиях за ведение счёта или досрочное снятие денег. Такие действия в итоге уменьшают общую прибыль.

Возможности держателя вклада по отношению к собственным деньгам могут оказаться ограниченными. Счёт может быть непополняемым или не допускающим частичного снятия денег.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Внедрение универсального QR-кода от Национальной системы платёжных карт (НСПК) поддержит конкуренцию на финансовом рынке России. Такое мнение высказал в интервью «Ридусу» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

По его словам, QR-код от НСПК лишит крупные банки преимущества над малыми и средними кредитными организациями.

При этом Аксаков не отрицает, что единый QR-код может породить застой в развитии российских платёжных систем.

«Центробанк должен контролировать, чтобы технологический прогресс в нашей стране не останавливался», — заявил парламентарий в беседе с «Ридусом».

Госдума сейчас рассматривает законопроект о едином QR-коде. Согласно документу, банки будут обязаны перейти на универсальный платёжный код от Национальной системы платёжных карт, которая полностью контролируется Центробанком.

Главный редактор «Ридуса» Андрей Гулютин по просьбам коллег и читателей нашего издания предложил ФАС России проверить законопроект о внедрении универсального QR-кода на соответствие требованиям антимонопольного законодательства.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Доверие россиян к банковской системе находится на высоком уровне, поэтому в стране наблюдается рост количества депозитов. Об этом сообщил «Ридусу» финансовый аналитик Михаил Беляев.

«Происходит смещение накоплений россиян из наличной денежной формы в безналичную. Люди с удовольствием пользуются банковскими инструментами, которые могут приносить доход. Это вполне естественно, поскольку проценты по банковским вкладам сейчас высокие. Граждане считают банковскую систему страны и российский рубль очень надёжными. В противном случае была бы заметна тенденция перемещения рубля в иностранную валюту или какие-то товарно-материальные ценности. Например, люди начали бы скупать золото», — указал Беляев в разговоре с «Ридусом».

Но российская экономика вползает в депрессию. Это значит, что курс рубля будет падать, добавил экономист.

«Устойчивость валюты зависит от состояния экономики. Если экономика развивается, курс валюты укрепляется. Согласно прогнозам Центробанка и Минэкономразвития, рост российской экономики в следующие два года составит примерно 2%. Это уже депрессия. Ещё не кризис, но депрессия. В стране с депрессивной экономикой обычно наблюдается шаткое основание для устойчивости национальной валюты. Большинство россиян эту связь не понимает, тем более что средства массовой информации интерпретируют происходящее совершенно иначе. Хотя интуитивно люди догадываются: если курс рубля падает, с экономикой что-то не так», — пояснил Беляев.

По словам финансиста, обесценивание рубля происходит «ползучими темпами». На его взгляд, россияне вряд ли что-то потеряют, если предпочтут открыть депозит в банке, а не перевести сбережения в доллары или евро.

«Открыв депозит, вы заработаете в среднем 20% за год. Допустим, рубль за тот же год просядет по отношению к доллару ещё на 20%. Получается, переведя сбережения в доллары, вы получите те же 20%. При этом не факт, что рубль обесценится по отношению к доллару на 20% или даже на 10%. Отсюда следует, что открытие депозита может оказаться более выгодным решением, чем перевод накоплений в иностранную валюту», — заключил собеседник «Ридуса».

Как заявил заместитель председателя правления ВТБ Георгий Горшков, доля сбережений в наличных у россиян достигла исторического минимума и составляет около 15,9 триллиона в рублях, а в иностранной валюте — примерно 94 миллиарда долларов США.

Повышение ставок по рублёвым вкладам обернулось увеличением рынка розничных пассивов в России на 26%. Об этом рассказал Горшков в выступлении на инвестиционном форуме ВТБ «Россия зовёт!».

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Рост цен на морепродукты в России связан с непростой экономической ситуацией в рыбохозяйственной отрасли. Об этом сообщил «Ридусу» президент Ассоциации рыбохозяйственных предприятий Приморья Георгий Мартынов.

Рыбохозяйственный комплекс сильно закредитован. Сегодня отечественные рыбаки должны российским банкам около 1,1 триллиона рублей, заявил Мартынов.

«Происходящие в отрасли инвестиционные процессы предусматривают строительство флота. Стоимость одного крупнотоннажного судна для добычи морепродуктов начинается от 150 миллионов долларов. Если раньше мы платили за водные и биологические ресурсы 15% от стоимости, теперь платим 100%. Всё это отразится на потребительских ценах», — указал эксперт в разговоре с «Ридусом».

Масла в огонь добавляет высокая стоимость кредитных ресурсов. Сейчас можно получить кредит по ставке от 23% и выше, отметил Мартынов.

«О какой рентабельности может идти речь при таких показателях? Примечательно, что недавний аукцион по продаже пяти долей квот камчатского краба не вызвал интереса у рыбаков, поскольку стоимость одного лота составила 12,8 миллиарда рублей. А если говорить о ценах на красную икру и красную рыбу, то правительство приняло решение дать рыбакам возможность перезакрепить участки для вылова лососёвых рыб без конкурса, но при этом их надо выкупить. Чтобы выкупить на Дальнем Востоке все участки, нужно 190 миллиардов рублей. Эти издержки включаются в себестоимость продукции. За всё в конечном итоге платит российский потребитель», — подчеркнул собеседник «Ридуса».

Ещё одним фактором, тормозящим развитие российской рыбохозяйственной отрасли, являются санкции со стороны Запада, добавил Мартынов.

«США, которые раньше покупали северного краба и дальневосточного краба, перестали вообще брать нашу рыбопродукцию. Страны Евросоюза фактически ввели заградительные пошлины. Мы сегодня ограничены Китаем. Иногда что-то покупают Корея и Япония. Но в целом ситуация в рыбной отрасли сложная», — заключил Мартынов.

Как пишет Telegram-канал SHOT, за месяц цены на мясо краба увеличились на 15%. Подорожание коснулось всех частей краба: фаланги стоят около восьми тысяч рублей за килограмм, а салатное мясо — примерно 3500 рублей за килограмм.

До этого в России подорожала на 25% красная икра. По словам главы Рыбного союза Александра Панина, это произошло в основном из-за ограниченного производства в 2024 году и повышенного спроса на продукт.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Решение американских властей снять санкции сразу с 11 банков России и их «дочек» прокомментировал экономический обозреватель и ведущий телеканала Царьград Юрий Пронько.

Он напомнил, что «у всего происходящего — санкций и контрсанкций — есть бенефициары, то есть те люди, те структуры, которые зарабатывают на этом, им есть что терять».

По словам Пронько, можно говорить не только о бизнес-структурах, но и о странах, которые зарабатывают на том, что Россию пытаются изолировать.

Как сообщила Financial Times со ссылкой на неназванный источник вскоре после победы Дональда Трампа на выборах, в западных банках уже начали обсуждать вопрос о снятии санкций с России и вероятной торговли рублём.

Трампу эксперт отвел важную роль в этом решении, подчеркнув, что его действия невозможно спрогнозировать.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Правительство России выделило 446,9 миллиарда рублей из резервного фонда на субсидирование процентных ставок по льготным ипотечным программам.

На семейную ипотеку со ставкой 6% будет потрачено 142 миллиарда рублей, на дальневосточную и арктическую ипотеки (ставка 2%) — 35,1 миллиарда рублей. Ещё около 269,8 миллиарда рублей уйдёт на субсидирование ранее выданных льготных кредитов.

Как сообщил в интервью «Ридусу» член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков, существенного влияния на рынок недвижимости новые субсидии правительства не окажут.

«Спрос останется примерно на прежнем уровне. Тем более что по семейной ипотеке Сбербанк увеличил размер первоначального взноса до 50%. То же самое ранее сделал ВТБ. По сути, банки значительно ограничивают выдачу льготных кредитов на приобретение жилья», — пояснил Барсуков в беседе с «Ридусом».

Программа семейной ипотеки является сегодня наиболее востребованной среди россиян, добавил специалист. «Около 80% жилищных кредитов выдаётся по семейной ипотеке», — заключил Барсуков.

Ранее риелтор Наталья Перескокова рассказала «Ридусу», что некоторые россияне использовали программу семейной ипотеки для покупки трёх и более квартир в один день.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В последний месяц летнего сезона отмечен рост процентных ставок на долгосрочные корпоративные кредиты в российских банках, опередивший увеличение ставок на розничные кредиты. Об этом сообщает «Российская газета». Согласно полученным данным, средние предложения банков для предпринимателей достигли 19,8% на превышающие один год периоды. При этом для физических лиц ставки составили 16,9%. Для размещения средств бизнеса на срок от шести месяцев до года ставка зафиксирована на уровне 20,6%.

Руководитель направления «Малый и средний бизнес» банка «Дом.РФ» Анна Корнелюк отметила усиленный интерес к депозитам для бизнеса. За 2024 год число клиентов из сегмента малого и среднего предпринимательства увеличилось на 40%.

Эксперт МГО «Опора России», генеральный директор FinHelp Павел Вешаев отметил, что текущая ситуация указывает не столько на избыток средств у бизнеса, сколько на формирование «финансового тромба». Это означает, что предприниматели предпочли сохранять средства в банках, поскольку не могут эффективно использовать их из-за санкционного давления и затруднений с проведением платежей.

«Феномен повышенного накопления на банковских депозитах является индикатором неуверенности бизнеса в будущем», — пояснил Вешаев.

Заместитель директора по экономике, управлению и праву МГПУ Вадим Ковригин считает, что такой подход к накоплению свидетельствует об осторожности бизнеса, который ожидает изменения денежно-кредитной политики Банка России.

Заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков ИПЭИ Президентской академии Александр Абрамов ранее подчёркивал, что на сегодняшний день к числу наиболее выгодных способов инвестирования для массового инвестора относятся фонды денежного рынка и краткосрочные банковские депозиты.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Условия по семейной ипотеке не изменятся в ближайшее время. Об этом сообщила «Ридусу» риелтор Наталья Перескокова, комментируя заявление министра финансов России Антона Силуанова.

Сегодня господин Силуанов сказал, что предназначенные для субсидирования семейной ипотеки государственные средства перераспределены между банками. «Проблем финансового обеспечения этого вопроса в текущем году и в следующем годах нет», — цитирует министра ТАСС.

«Речь идет именно о сбоях, когда банки начали приостанавливать выдачу займов из-за исчерпания лимитов. Сейчас правительство решило перераспределить между банками оставшийся объем средств, предусмотренных для субсидирования семейной ипотеки. Да, таких сбоев, какие мы наблюдали в сентябре, возможно, не будет, но никто не говорит о том, что условия как-то изменятся. Лимиты тоже никто увеличивать не собирается», — отметила в беседе с «Ридусом» Перескокова.

Ранее ВТБ на фоне сокращения лимитов увеличил первоначальный взнос по семейной ипотеке до 50,1%. По мнению риелтора Олега Бендрикова, подобные решения приведут к еще большему подорожанию аренды жилья.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Николай Кульбака прокомментировал «Ридусу» проект депутата Государственной думы РФ Сергея Колунова об ограничении числа кредитов, которые одновременно могут быть одобрены банками и МФО для одного россиянина.

По мнению Кульбаки, выдвинутая для борьбы с высокой закредитованностью россиян инициатива Колунова вряд ли достигнет цели, поскольку её реализация потребует согласованных действий банков и других финансовых структур.

«Для этого надо иметь систему проверки наличия кредитов у всех граждан, для чего банки должны обмениваться такой информацией. Сомневаюсь, что существует единая база кредитов. Поэтому это скорее благое пожелание депутата, который не очень понимает, как это всё устроено», — сказал экономист в беседе с «Ридусом».

Ранее Колунов заявил, что банки и микрофинансовые организации должны одобрять единовременно не более двух займов в одни руки. По мнению депутата, это поможет остановить рост долговой нагрузки на граждан России.

По данным Министерства труда России, в стране насчитывается около 13 миллионов человек, одновременно выплачивающих три и более потребительских кредита.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

ЦБ России готовит банки к переходу на цифровой рубль

Центральный банк РФ разрабатывает законодательные инициативы, направленные на закрепление обязанности банков проводить операции с цифровыми рублями. Об этом сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме.

Поэтапный переход банков на цифровой рубль

По словам главы финансового регулятора, обязательность проведения операций с цифровыми рублями для банков планируется вводить постепенно. Информацию об этом передаёт «ПРАЙМ».

Глава Центробанка России уточнила, что сначала к этой системе подключатся системно значимые банки, обладающие наиболее развитой инфраструктурой. Затем к процессу будут привлечены универсальные банки, а потом и банки с базовой лицензией.

По мнению регулятора, подобный подход позволит минимизировать связанные с внедрением новой технологии риски и обеспечить плавный переход на цифровой рубль.

Обязательная приёмка цифровых рублей торговыми предприятиями

Центробанк РФ планирует обязать торговые и сервисные предприятия принимать платежи в цифровых рублях. Этот шаг позволит создать полноценную экосистему цифрового рубля и стимулировать его широкое использование населением.

Поддержка малого бизнеса

По словам главы финансового регулятора, для малого бизнеса подключение к системе цифрового рубля может стать серьёзной финансовой нагрузкой.

«Поэтому мы предлагаем банкам программный модуль для интеграции их мобильных приложений с платформой цифрового рубля. Дополнительно постараемся вместе с IT-отраслью проработать типовые решения, которые позволят снизить затраты банков», — пообещала Набиуллина.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банк России и Минцифры усилят защиту граждан от кредитных мошенников

В рамках комплексной борьбы с финансовым мошенничеством Банк России совместно с Минцифры разрабатывает новый механизм защиты граждан. Как сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме, в ближайшем будущем россияне смогут получать оперативные уведомления о любых попытках оформления кредита на их имя через портал государственных услуг. Информацию об этом передаёт ТАСС.

Своевременное оповещение — ключ к защите

«Мы понимаем, что мошенники действуют быстро. Поэтому для нас важно предоставить гражданам возможность оперативно реагировать на подозрительные операции. Уведомления через портал „Госуслуги” позволят людям своевременно узнавать о мошеннических действиях и принимать необходимые меры для их пресечения», — подчеркнула Набиуллина.

По словам главы Банка России, регулятор уже провёл ряд консультаций с Минцифры России и готовит соответствующие предложения для внесения изменений в законодательство.

Ускоренная передача данных в Бюро кредитных историй

Ещё одной важной мерой, направленной на борьбу с мошенничеством, станет ускоренная передача банковских данных о клиентах в Бюро кредитных историй. В настоящее время банки обязаны передавать информацию о новых кредитах в бюро в течение двух дней. Банк России предлагает сократить этот срок, чтобы мошенники не успели воспользоваться возникшей паузой.

«Быстрая передача данных позволит оперативно выявлять случаи мошенничества и предотвращать дальнейшие злоупотребления», — отметила Набиуллина.

Ранее сообщалось, что мошенники стали чаще похищать деньги через просьбу обновить банковское приложение.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Госдума приняла законопроект о НППУ

Госдума приняла в первом чтении законопроект, предусматривающий введение на платёжном рынке института небанковских поставщиков платёжных услуг (НППУ). Документ устанавливает основы регулирования их деятельности.

Новые игроки на рынке платежей

Согласно новому закону, помимо банков и небанковских кредитных организаций, на рынке платёжных услуг смогут работать небанковские поставщики платёжных услуг. К ним могут относиться финтехкомпании, страховые компании, брокеры и другие организации, соответствующие установленным требованиям. Информацию об этом передаёт ТАСС.

Юридические лица, в том числе некредитные финансовые организации, смогут совмещать свою деятельность с деятельностью НППУ при соответствии предъявляемым требованиям. НППУ должны будут соблюдать нормативные требования, направленные на поддержание финансовой устойчивости, обеспечение прав клиентов, минимизацию рисков. Надзор и наблюдение за деятельностью НППУ будет осуществлять Банк России.

После включения сведений о них в реестр Банка России небанковские поставщики платёжных услуг получат возможность оказывать такие услуги, как инициирование и агрегирование переводов денежных средств, перевод электронных денег.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что его принятие будет способствовать качественному развитию безналичных платежей, усилению конкуренции на рынке платёжных услуг, формированию среды для развития инновационных платёжных сервисов, сглаживанию негативных экосистемных эффектов.

Накануне Центробанк России продлил ограничения на переводы денежных средств за границу для нерезидентов из недружественных стран до апреля 2025 года.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В августе этого года отмечен рост активности использования россиянами своих кредитных карт. Они стали активнее использовать лимиты кредиток для повседневных трат.

По данным бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», россияне увеличили траты по кредиткам до максимума за 2,5 года.

Примечательно, что данный процесс происходит на фоне общего снижения интереса к кредитным картам, как таковым. В «Скоринг Бюро» отмечают, что в августе частным клиентам банками одобрено 2,05 млн новых кредитных карт на общую сумму 229,8 млрд руб. По сравнению с июлем объемы выдачи новых карт снизились на 3,7% в количественном и на 4,7% в денежном выражении. В годовом выражении число кредитных карт уменьшилось на 20,9%, а общий одобренный лимит по ним — на 11,6%.

Как пояснила «Ридусу» руководитель отдела развития продуктов УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова, рост расходов россиян по кредитным картам в августе может быть связан с некоторым перетоком потребительского спроса.

«На фоне высоких банковских ставок большинство предпочитает держать свои деньги на депозитах и накопительных счетах финансовых организаций, расходуя деньги на кредитке, благодаря беспроцентному периоду, — говорит Анна Гондусова. — По сути, только сейчас потребители в полной мере оценили преимущества пользования кредитными картами».

По ее словам, такая ситуация сохранится до тех пор, пока ключевая ставка Банка России останется высокой, что определяет завышенный уровень банковских ставок.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Финансовый аналитик Михаил Беляев рассказал «Ридусу», когда россияне вновь смогут воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья.

Банки приостанавливают выдачу льготных кредитов на приобретение недвижимости, поскольку это коммерческие предприятия и работать себе в убыток они никогда не будут, указал Беляев.

«Сегодня ключевая ставка Центробанка РФ составляет 19%. Понятно, что рыночная стоимость ипотеки должна в таком случае быть значительно выше этого показателя. Программа льготного кредитования, когда люди брали ипотеку под 6%, предполагала, что выпадающие доходы банкам компенсирует государство. К сожалению, выделенные правительством из бюджета для возмещения разницы процентных ставок деньги закончились», — пояснил экономист в беседе с «Ридусом».

Возобновление программы семейной ипотеки зависит исключительно от российских властей, констатировал Беляев.

«Банки смогут вернуться к практике льготного кредитования только в том случае, если правительство определит новые лимиты, которые будут гарантировать финансовым организациям компенсацию недополученной прибыли. Огромную роль здесь играет политика Центробанка. Если регулятор продолжит держать ключевую ставку на уровне 19% или сделает её ещё выше, вряд ли в ближайшее время удастся перезапустить программу семейной ипотеки. Коммерческие банки обвинять в этом трудно. Они работать себе в убыток никак не могут», — подытожил Беляев.

Сбербанк первым среди российских банков сообщил о приостановке выдачи займов по семейной ипотеке. Вскоре его примеру последуют другие крупные финансовые структуры страны, считает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её мнению, теперь застройщикам придётся очень несладко.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Налог на проценты по вкладам: кто и сколько должен заплатить в 2024 году

Федеральная налоговая служба России начала рассылать уведомления о налоге на проценты по вкладам, открытым в 2023 году. Этот новый налог введён в России в 2021 году. Он коснётся всех получивших доход по вкладам, превышающий установленный лимит. Информацию об этом передаёт РБК.

Как рассчитывается налог

Налог рассчитывается с суммы процентов, полученных по всем вкладам в рублях и валюте, открытым в российских банках. Не подлежащая налогообложению в 2023 году сумма составила 150 тысяч рублей. Если доход по вкладам превысил эту сумму, с разницы необходимо заплатить НДФЛ по ставке 13% или 15% для доходов свыше пяти миллионов рублей в год.

Кто должен платить налог

Платить налог должны все физические лица, получившие доход по вкладам, превышающий необлагаемую сумму. Важно отметить, что налог взимается не со всей суммы вклада, а только с полученных процентов.

Когда нужно платить налог

Налог на проценты по вкладам за 2023 год нужно уплатить до 1 декабря 2024 года.

Как изменилась ситуация в 2023 году

В 2023 году ключевая ставка Банка России значительно выросла, что привело к увеличению доходности вкладов. Однако и необлагаемая сумма тоже увеличилась вдвое.

По оценкам экспертов, налог коснётся в основном граждан, которые размещали крупные суммы на депозитах или активно перекладывали вклады в поисках более высокой доходности.

Согласно данным Центробанка РФ, большая часть российских вкладчиков имеет небольшие депозиты, не подпадающие под налогообложение.

Заключение

Хотя налог на проценты по вкладам коснётся не всех вкладчиков, его введение может повлиять на поведение населения и стимулировать поиск альтернативных инструментов сбережений.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Китай рассматривает возможность снижения процентных ставок по ипотечным кредитам на сумму до 5,3 триллиона долларов в два этапа, чтобы повысить доступность жилищных кредитов для миллионов семей и одновременно смягчить сокращение прибыли национальной банковской системы.

Финансовые регуляторы предложили снизить ставки по непогашенным ипотечным кредитам по всей стране в общей сложности примерно на 80 базисных пунктов, сообщили Bloomberg осведомленные источники. Это — часть пакета мер, который включает в себя ускоренный график получения права на рефинансирование по ипотечным кредитам.

По словам собеседников агентства, первое сокращение может произойти в ближайшие несколько недель, тогда как второе вступит в силу в начале следующего года. Пока еще недоработанный план, скорее всего, будет распространяться на первое и второе жилье. Сейчас он ожидает одобрения со стороны высшего руководства.

В Китае регулирующие органы устанавливают ориентиры для ставок по ипотечным кредитам, за которыми банки внимательно следят. Китайские регуляторы идут по тонкой грани, пытаясь укрепить пошатнувшийся рынок недвижимости и экономику, одновременно защищая финансовую систему страны стоимостью 66 триллионов долларов.

Слишком агрессивное снижение ставок окажет давление на банки, маржа которых на конец июня уже упала до рекордно низкого уровня в 1,54%. Это значительно ниже порога в 1,8%, который считается необходимым для поддержания разумной прибыльности.

По данным Bloomberg, власти обдумывают план, который позволит домовладельцам пересмотреть условия со своими нынешними кредиторами, не дожидаясь января, когда банки обычно пересматривают стоимость ипотечных кредитов. Им также будет разрешено рефинансироваться в другом банке впервые со времен мирового финансового кризиса.

Аналитики China International Capital Corp. и Jefferies Financial Group ранее ожидали, что владельцы жилья в некоторых городах заметят снижение ставок по ипотечным кредитам на 100 базисных пунктов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Председатель Комитета Госдумы по защите семьи Нина Останина призвала банки списать кредиты россиянам, пострадавшим от атак ВСУ в Курской, Брянской и Белгородской областях.

Недавно Центробанк рекомендовал финансовым организациям пойти навстречу заёмщикам из зоны ЧС в Курской, Брянской и Белгородской областях и предоставлять им кредитные каникулы. Об этом пишет «Дума ТВ».

Согласно прогнозам Центробанка, по итогам 2024 года объём чистой прибыли российских банков может составить рекордные 3,6 триллиона рублей. Информацию об этом передаёт РБК.

«В нынешнее непростое время банки должны быть гуманными и вообще отказаться от взимания кредитов с людей, которые подверглись атакам со стороны ВСУ», — указала Нина Останина в интервью «Ридусу».

«По большому счёту, банки просто обязаны это сделать. Ведь речь в основном идёт о потребительских кредитах, взятых на открытие малого бизнеса, на то, чтобы собрать детей в школу, и так далее. Думаю, мы поднимем этот вопрос в Государственной думе. Я намерена обратиться с ним к премьер-министру Михаилу Мишустину», — отметила Останина в беседе с «Ридусом».

Ранее Нина Останина раскритиковала разработанный депутатами из фракции ЛДПР законопроект, обязывающий родителей содержать детей-студентов до 23 лет.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков заявил, что россияне могут рассчитывать на сохранение высоких процентных ставок по банковским депозитам и накопительным счетам как минимум до конца 2024 года.

Согласно его прогнозу, экстраставки сохранятся до конца года. По его словам, такая ситуация связана с рекордно высоким уровнем ключевой ставки, которая с декабря 2023 года по июль 2024 года держалась на отметке 16%, а затем повышена до 18%. Данные сведения приводит РБК.

«Такого на российском рынке раньше не наблюдалось», — отметил Горшков и напомнил, что в предыдущие периоды повышения ключевой ставки (2015 и 2022 годы) пиковые значения доходности по депозитам сохранялись не более одного-двух месяцев.

ВТБ прогнозирует, что высокая ключевая ставка сохранится как минимум до значительной части первого квартала 2025 года.

«Это означает, что у россиян есть отличная возможность зафиксировать выгодные условия по вкладам на длительный срок», — добавил Горшков.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

«ВТБ» и «МТС Банк» повышают ставки по своим кредитным продуктам в преддверии заседания Банка России по ключевой ставке.

При этом «ВТБ» с 23 июля увеличивает ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,5 процентного пункта. Максимальная ставка по вкладам банка превысит 19% годовых, пишет Ura.ru.

«МТС Банк» повышает ставки по вкладам — максимум на 1,8 процентного пункта, до 18% годовых.

В обоих банках отметили, что окончательные ставки будут зависеть от различных факторов, включая пакет услуг и условия капитализации.

Ожидается, что на ближайшем заседании 26 июля Банк России повысит ключевую ставку, предположительно, до 18%.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Первого июля завершается льготная программа ипотеки под 8%, поддерживавшая ажиотажный спрос на квартиры в новостройках. Впрочем, банки готовы сохранить низкую ставку, если застройщики согласятся субсидировать выпадающие доходы. Крупные девелоперы вроде как не против участвовать в подобных программах.

ВТБ собирается отменить первоначальный взнос по базовым программам ипотеки для многодетных семей с тремя и более детьми, а ещё обещает расширить программу семейной ипотеки. Как сообщил на ПМЭФ-2024 президент банка Андрей Костин, для семей из малых городов жилищный кредит будет доступен вне зависимости от возраста детей заемщика.

«„ВТБ» совместно с партнёрами-застройщиками продолжит предлагать клиентам возможность снизить ставку до 8% и ниже за счёт субсидирования от застройщиков. Ещё наши клиенты смогут сократить платёж по кредиту на период строительства дома», — приводит Forbes заявление пресс-службы «ВТБ».

«Альфа-Банк» объявил о запуске акции «Полгода без забот». В рамках этой программы первые шесть месяцев платёж по ипотеке составит десять тысяч рублей, а после завершения льготного периода клиентам будет предложена сниженная ставка на весь срок кредитования.

Сбербанк обещает держать ставку на уровне 8% до пяти лет за счёт субсидий со стороны застройщиков.

Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко не верит в успех данного предприятия. Она назвала благие намерения банков и строительных гигантов «попыткой ухватиться за соломинку, когда лодка идёт ко дну».

«Сейчас ставка по семейной ипотеке составляет 6%, для обычных клиентов — 8%. Ключевая ставка в России — 16%, а рыночная ипотека — 20%. Срок ипотечного кредита — 20–30 лет. Не думаю, что найдётся застройщик, который будет в состоянии в течение 20–30 лет возмещать банку выпадающий доход в размере 12%. Государство не может позволить себе это, а застройщик и подавно. Так что все заявления о сохранении каких-то льготных условий — это больше маркетинговый ход. По сути, я думаю, радикально ежемесячные платежи не снизятся», — уточнила Радченко в беседе с «Ридусом».

По словам эксперта, после отмены льготной ипотеки спрос на рынке новостроек снизится как минимум в три раза.

«Четыре года назад, когда пандемия коронавируса сильно ударила по строительному бизнесу, льготная ипотека была лекарством. Тогда все сидели дома, никто ничего не покупал, рабочих возить на стройку было запрещено. В общем, наблюдался коллапс. Но прошло четыре года, и то, что было когда-то лекарством, вылилось в серьёзную побочку с тяжёлыми последствиями для экономики. Почему у нас повышают налоги? Почему растёт инфляция? Я понимаю, причин масса, но ипотечная эйфория тоже в этом сыграла немалую роль», — отметила Ирина Радченко.

Возможно, ипотека на жильё в новостройках станет доступнее, когда цены на новые квартиры значительно упадут. «Глядя на цены, которые предлагают сегодня, я думаю, что нет никакого смысла брать ипотеку на 20–30 лет. Цены оторваны от реальности. На вторичном рынке жильё такого же уровня можно купить на 30%, а иногда даже на 40% дешевле. Нужно, чтобы рынок новостроек пришёл в чувство и спустился с небес на землю. Тогда, вероятно, ежемесячные платежи по ипотеке на новостройки будут более адекватным», — заключила Радченко.

Президент Владимир Путин, оглашая послание Федеральному собранию РФ, сказал, что для семей с детьми до шести лет включительно льготная ставка по ипотеке останется на прежнем уровне — 6% годовых.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Экономист Елена Ведута посоветовала россиянам забыть о кредитах и стараться жить по средствам.

В интервью Общественной Службе Новостей Ведута отметила, что Россию ждет инфляция, и отдавать кредиты будет сложнее.

«Многие ошибочно думают, что возьмут кредит, деньги обесценятся, но государство у нас непростое, оно может пересмотреть условия и проиндексировать взятый тобой кредит», — предупредила экономист.

По словам Елены Ведуты, меняться может в том числе и процентная ставка, по которой взят кредит. «В нынешних реалиях кредиты — огромный риск, лучше использовать имеющиеся накопленные средства, если вы хотите купить что-то крупное. Например, автомобиль, квартиру или дачу», — заключила эксперт.

Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев объяснил «Ридусу», как американские санкции в отношении Мосбиржи повлияют на российскую промышленность.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

С 1 мая 2024 года банкам будет запрещено взимать комиссию за перевод средств между собственными счетами клиентов в объеме до 30 млн руб. Цель запрета — устранение барьеров при выборе вкладов и улучшении их условий, а также предоставление клиентам банка возможности для безбарьерного перевода зарплат. Новые правила исключают возможность создания банками заградительных барьеров для переводов клиентами своих средств между банками, говорится в пояснительной записке к документу. В нем отмечается, что сегодня банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом кредитном учреждении.

Закон был принят Госдумой в конце июля 2023 года, и подписан президентом 4 августа этого же года. Норма вступает в силу спустя 270 дней после официального опубликования документа.

Опрошенные «Ридусом» эксперты оценили нововведение весьма позитивно.

По словам директора по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анны Гондусовой, повышение лимита бесплатных переводов ожидаемая история.

По ее мнению, если ИФНС крайне прозрачно видит все банковские счета населения, то существовавший лимит, по сути, был лишним ограничением. Плюсы увеличения лимитов в том, что клиенты смогут быстрее и свободнее менять банк в том случае, если работа банка по разным причинам его не устраивает. А значит, работа с банками становится удобнее. В перспективе это даже может улучшить качество сервисов банка. Поскольку клиент легче сможет его покинуть, то банку придется лучше работать, чтоб клиент оставался с ним.

«Эльвира Набиуллина однозначна права. Сейчас клиенты часто могут быть недовольны своим зарплатным банком, однако тяжело его менять. Расширение лимитов позволит гибче выбирать свой банк. Оценить эффект для бизнеса пока сложно, но для граждан плюсы однозначны — свобода выбора банка, соответствующего ожиданиям клиента», — резюмирует эксперт.

Эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто обращает внимание на то, что сегодня сложилась ситуация, когда клиенты не могут перевести свои деньги без потерь из одного в другой банк. И если у клиента заканчивается депозит, и он выбирает депозитный счет в другом банке, то при переводе денег предыдущий банк снимает с клиента комиссию, что делает сотрудничество с ним невыгодным.

«А еще если у нас „зарплатный проект“ с этим банком, то с такими проблемами мы сталкиваемся на ежемесячной основе, — говорит Николай Солабуто. — Центральный банк пошел нам на встречу и обнулил банковскую комиссию между своими счетами вплоть до 30 миллионов рублей. И это справедливое и долгожданное решение».

Схожей позиции придерживается и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, считающий, что принятые изменения облегчат жизнь банковским клиентам. При этом, он обращает внимание на упрощение процедуры клиентских переводов не только из банка в банк, но и между собственными счетами в своем банке.

«У людей есть разные счета в различных банках в зависимости от того, насколько им удобно держать там средства. На один счет, допустим, идет перечисление зарплаты, на другом обслуживается кредит, какой-то счет, например, используется, потому что там выгодные условия по вкладам. То есть у людей есть большой выбор финансовых услуг. И решение регулятора просто позволяет им упростить переводы между вот этими своими счетами», — говорит Сигал.

Можно добавить, что принятые изменения облегчат банковским клиентам перевод своих накоплений в другие кредитные учреждения в связи с ожидаемым уходом с российского рынка оставшихся иностранных банков. Эта процедура может потребовать перевода довольно крупных сумм сбережений одновременно и в полном объеме. В этом случае, взимание комиссии будет означать потерю клиентом значительной части собственных средств.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Резко возросло число отказов в проведении платежей из России от банков дружественных стран, сообщил глава ВТБ Андрей Костин.

Выступая на съезде Ассоциации банков России, он отметил, что данная ситуация развивается динамично и не очень радует.

«Постоянно снижается число заграничных банков, которые с нами готовы продолжать работать», — сказал Костин.

По его словам, увеличиваются сроки платежей, растут комиссии, возрастает объем запрашиваемой документации, особенно по критически важным товарным группам — электроника, компьютеры, высокоточные станки и оборудование.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Российский нефтяной экспорт, довольно успешно перестроившийся для работы в условиях санкций и ценового потолка, снова испытывает проблемы. На сей раз, они исходят уже не от «недружественных» стран, а от стран-партнеров.

Как сообщает Reuters со ссылкой на осведомленные источники, российские нефтяные компании все чаще сталкиваются с задержками (до нескольких месяцев) оплаты поставленной нефти и нефтепродуктов.

Банки, находящиеся в Китае, Турции и Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) опасаются вторичных санкций со стороны США.

По данным источников Reuters, в последние недели несколько кредитных учреждений в Китае, ОАЭ и Турции ужесточили свои требования по соблюдению санкций, что привело к задержкам или даже отказам в платежах в Россию.

США взялись за Глобальный Юг

Опасаясь вторичных санкций США, банки начали просить своих клиентов предоставить письменные гарантии того, ни одно физическое или юридическое лицо из списка SDN США (Special Designated Nationals) не участвует что в сделке, а также не является бенефициаром платежа.

По сообщениям источников Reuters, несколько счетов, связанных с торговлей российскими товарами заблокированы в ОАЭ банком First Abu Dhabi Bank (FAB) и Исламским банком Дубая (DIB).

Банк Mashreq в ОАЭ, турецкие Ziraat и Vakifbank, а также китайские банки ICBC и Bank of China все еще обрабатывают платежи, но по данным Reuters, на их обработку уходят недели или даже месяцы.

Проблемы с оплатой российского нефтяного экспорта подтвердил и глава пресс-службы Кремля Дмитрий Песков:

«Конечно, беспрецедентное давление со стороны США и Евросоюза на Китайскую Народную Республику продолжается… Это, конечно, создает определенные проблемы, но не может стать препятствием для дальнейшего развития наших торгово-экономических отношений (с Китаем)».

Теневой флот + теневой банкинг

Проблемы с экспортом российской нефти и платежами за нее начались в первые месяцы российско-украинского конфликта. Однако, в последствии ситуация нормализовалась, когда потоки сырой нефти из РФ были переориентированы на Азию и Африку.

Стоит отметить, что несмотря на введение многочисленных санкций, Запад не ввел полного запрета на работу с российской нефтью. Вместо этого был установлен ценовой потолок в 60 долларов за баррель, предполагающий, что российская нефть не должна продаваться выше этого ограничения.

Россия и ее основные нефтяные партнеры в лице Индии и Китая довольно быстро разработали схемы, позволяющие обходить ограничения, а весь мир заговорил о «теневом» танкерном флоте, обеспечивающем российский нефтяной экспорт.

Однако это довольно быстро поняли и в США и ЕС, пригрозив вторичными санкциями всем участникам этих серых схем.

«Проблемы вернулись в декабре после того, как банки и компании осознали, что угроза вторичных санкций США реальна», — сказал один из источников Reuters.

Это стало первым прямым предупреждением о возможности вторичных санкций против партнеров России.

После выхода указа Минфина США китайские, арабские и турецкие банки, работающие с Россией, увеличили количество проверок российских транзакций, а также количество запрашиваемых документов, чтобы убедиться, что сделки соответствуют ценовому коридору. Учитывая, что в ходе расчетов банки взаимодействуют со своими американскими контрагентами, утаить российские транзакции не представляется возможным.

Не поссориться с гегемоном

Стоит заметить, что США вовсе не выступают за полный запрет российского нефтяного экспорта. Присутствие российской нефти на рынке для них важно в качестве стабилизирующего фактора, не позволяющего ценам расти выше допустимых пределов. Они заинтересованы в том, чтобы контролируемо низкие цены нефти из России «разбавляли» среднюю рыночную цену, делая ее более контролируемой.

Увидев, что Россия и покупатели ее нефти научились обходить новые условия, США заговорили о вторичных санкциях. Сегодня вторичные санкции — это самое действенное оружие в отношении Индии и Китая, уже приведшее к резкому сокращению импорта этими странами.

Дело в том, что несмотря на заявляемую принадлежность к т. н. Глобальному Югу их экономики критически завязаны на американский рынок и ссориться с США из-за сравнительно небольших (в мировом понимании) российских поставок они не готовы.

Все, то же самое относится и к «южным» банкам, для которых российские транзакции составляют лишь небольшую часть оборота. В большинстве случаев они обслуживают их исключительно под давлением политиков собственных стран.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Банки Кипра должны будут прекратить все операции с российским рублем согласно предписанию правительства, сообщает Politis.

По данным газеты, в настоящее время в юридических фирмах и компаниях, предоставляющих бухгалтерские услуги, проводятся проверки процедур ускоренной регистрации бизнеса на Кипре со стороны россиян.

Эти меры приняты в связи с появившейся в ноябре информацией о том, что Кипр нарушает антироссийские санкции.

В результате во второй половине ноября на Кипре перестали работать выпущенные в РФ карты китайской платежной системы UnionPay. При этом в Минфине республики заверили, что правительство не давало соответствующих распоряжений.

Ранее Международный консорциум журналистов-расследователей (ICIJ) сообщил, что Кипр по-прежнему укрывает деньги российских олигархов, игнорируя санкции. В частности, утверждается, что российский олигарх Алексей Мордашов, бывший главный исполнительный директор «Северстали», в начале СВО перевел в оффшор 1,4 миллиарда долларов от своего имени, избежав санкций. В этом ему помог кипрский бухгалтерский гигант PwC.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В Швейцарии уже заморожены частные российские активы на 8,6 миллиарда долларов. Об этом сообщил пресс-секретарь Госсекретариата Швейцарии по экономике (SECO) Фабиан Майенфиш.

По его словам, постоянно появляются новые заблокированные активы. Когда же выясняется, что определенные средства не должны блокироваться, с них снимают блокировку.

«Иногда банки блокируют средства в качестве меры предосторожности», — цитирует Майенфиша «РИА Новости».

Он добавил, что в Швейцарии следят за обсуждением возможности использования активов Банка России в «инвестиционных целях и в целях направления их доходов на восстановление Украины».

Ранее швейцарское правительство сообщало, что в стране хранятся активы Центробанка РФ более чем на 8,4 миллиарда долларов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.