Введение функции самозапрета на оформление кредитов предоставило защиту россиянам от мошеннических схем. Однако в то же время некоторые граждане стали злоупотреблять данной системой. Банки и микрофинансовые организации обнаружили, что оформившие самозапрет клиенты приходят за новыми займами, а затем отказываются возвращать деньги, ссылаясь на незаконность выданных кредитов.

Крупные финансовые учреждения вроде ВТБ и «Почта-банка», многочисленные микрофинансовые компании отмечают рост числа таких заявок. Однако их доля остаётся небольшой — от 1 до 3% от общего числа. Специалисты полагают, что заёмщики используют временные пробелы между подачей заявки на самозапрет и его регистрацией в кредитной истории, рассчитывая на неготовность банковской инфраструктуры.

Банки начали более тщательно проверять заёмщиков, что удлиняет сроки одобрения кредитов. Эксперт финансового рынка Андрей Бархота сообщил в беседе с изданием «360.ru», что кредитные организации увеличили время проверки клиентов, чтобы избежать случайного предоставления кредитов лицам, уже оформившим самозапрет. Несмотря на высокие показатели по кредитным метрикам, таким клиентам выдача займов не одобряется из-за большого риска.

Проблема усугубляется тем, что выданный кредит нарушает федеральное законодательство. Однако даже в случае признания его незаконным заёмщики лишаются серьёзного наказания. При этом нарушение самозапрета отмечается как операционный риск, вызванный недоработками IT-систем или инфраструктуры.

По словам Бархоты, такие действия ставят под угрозу репутацию заёмщика, который может оказаться в чёрном списке недобросовестных плательщиков, что в будущем серьёзно усложнит получение кредитов. Эксперт подчеркнул, что многие оформившие самозапрет граждане хотят проверить его эффективность, тогда как часть заявок могла быть инициирована мошенниками, которые пытаются прощупать, сколько потенциальных жертв они потеряли.

Возможность оформления самозапрета появилась на портале «Госуслуги» 1 марта. Данная функция исключает возможность оформления любых новых займов, за исключением автомобильных кредитов, образовательных займов и ипотеки. Услуга доступна в ускоренном режиме для пользователей с электронной подписью. Планируется, что с 1 сентября самозапрет можно будет установить или снять в МФЦ, что облегчит процедуру для владельцев бизнеса.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В России с 1 сентября 2025 года должна вступить в силу новая инициатива, позволяющая списывать кредиты гражданам, оказавшимся под влиянием мошенников. Об этом в интервью «Российской газете» сообщил глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Депутат отметил, что осенью текущего года финансовым и микрофинансовым организациям предстоит усовершенствовать системы защиты от мошенничества и перед оформлением кредита тщательно проверять заявки.

Некоторые россияне обеспокоились, не породит ли данное новшество волну злоупотреблений. Недобросовестные граждане могут заявлять о себе как о жертвах аферистов с целью не возвращать денежные средства в банк.

В интервью Общественной Службе Новостей юрист Дмитрий Кваша выразил мнение, что такие случаи будут, однако надо понимать, что воспользоваться предлагаемой возможностью не так просто.

Кваша пояснил, что для списания долга должны быть соблюдены специальные условия, позволяющие доказать, что заёмщик действительно находился под влиянием мошенников. Одним из обязательных условий является так называемый период охлаждения, введённый для защиты заёмщиков:

• если сумма кредита не превышает 200 тысяч рублей, должно пройти не менее четырёх часов с момента подачи заявки;
• для сумм более 200 тысяч рублей данный период составляет 48 часов.

Несоблюдение банком указанных условий возлагает на него ответственность, оставляя клиенту право на отказ от кредита без последствий.

Кваша подчеркнул, что даже при соблюдении всех условий заёмщику предстоит доказать факт преступления, что потребует возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. В противном случае заёмщик не будет признан потерпевшим и не сможет воспользоваться кредитным прощением. Юрист добавил, что службы безопасности банков внимательно следят за такими схемами и стремятся предотвратить попытки обмана.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Гражданам России рекомендуется рассматривать возможность займов только после снижения ставок до 10% годовых, сообщил «Газете.Ru» Сергей Зайнуллин, кандидат экономических наук и профессор кафедры рекламы университета «Синергия».

При текущем уровне ключевой ставки в 21% проценты по кредитам достигают 30% годовых и более, что практически делает их недоступными.

По словам экономиста, увеличение ключевой ставки уже негативно сказалось на рынке жилой недвижимости, особенно в секторе новостроек. В таких условиях, без крайней необходимости, лучше отказаться от займов. Зайнуллин полагает, что более разумным будет оформлять ипотеку, когда процентные ставки снизятся до уровня 10% годовых.

Эксперт подчеркнул, что нынешняя ключевая ставка в 21% чрезмерно высока для российской экономики и затрудняет её развитие, в первую очередь в отраслях промышленности и строительства. Дальнейшее увеличение ставки может спровоцировать экономический спад, предупредил Зайнуллин.

Банк России 14 февраля в очередной раз оставил ключевую ставку на уровне 21%, объясняя своё решение высокой инфляцией и инфляционными ожиданиями на фоне замедления кредитной активности.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Выдача онлайн-кредитов через упрощенные процедуры, включая использование СМС-уведомлений, стала популярной практикой, позволяющей гражданам быстро получить заемные средства. Однако эта схема привлекла внимание мошенников, и в суды поступает значительное число заявлений от потерпевших.

Юрист Дмитрий Кваша рассказал Общественной Службе Новостей, как правильно оформить онлайн-кредит, избежав мошеннических схем.

Он напомнил, что подписание договора через СМС автоматически означает согласие с условиями и подтверждение собственноручной подписи клиента. Поэтому Кваша призвал граждан быть внимательными и не доверять сообщениям о переводах на якобы безопасные счета.

Говоря об ответственности кредитных организаций, юрист объяснил, что в большинстве случаев банки не виноваты, если клиент сам передал информацию мошенникам. Однако, если были допущены грубые ошибки, такие как отсутствие возможности для клиента ознакомиться с условиями кредита, или банк не удостоверился, что действует от лица клиента, тогда кредитные учреждения могут нести ответственность.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В текущем году российский автомобильный рынок испытывает значительное снижение, обусловленное труднодоступностью автокредитов, процентные ставки по которым достигли 40%. В условиях таких финансовых барьеров многие граждане России решают отложить покупку автомобиля. Тем самым создаётся отложенный спрос, который в долгосрочной перспективе может привести к увеличению продаж. Ситуацию прокомментировал в интервью Общественной Службе Новостей координатор движения «Общество синих ведёрок» Пётр Шкуматов.

Ранее агентство «Автостат» опубликовало прогноз динамики российского рынка новых легковых автомобилей на 2025 год. Согласно оценкам, в благоприятном сценарии уровень продаж останется на уровне прошлого года, а в худшем случае имеется вероятность снижения до 20%. Основной прогноз предполагает уменьшение продаж на 10%. Среди способствующих такому падению факторов выделяются рост цен, увеличение ставок по автокредитам, вызванное повышением ключевой ставки Центробанка, увеличение размера утилизационного сбора.

Традиционно значительная часть стоимости нового автомобиля оплачивается в кредит. Статистика 2024 года показывает, что такое соотношение достигало примерно 50%. Исходя из средней стоимости автомобиля в России, составляющей около 3,3 миллиона рублей, половина данной суммы обычно покрывается за счёт кредитных средств. Однако с учётом текущих ставок автокредитов, достигших 40% в год, многие потенциальные покупатели считают экономически невыгодным осуществлять покупку в данный момент, предпочитая дождаться снижения ставок хотя бы до 20%.

Как отметил Шкуматов, прогнозы экспертов свидетельствуют о падении продаж новых автомобилей до 1,2 миллиона единиц в 2025 году. Однако такое падение не представляется катастрофическим. Изменение экономических условий, в том числе снижение ставок по кредитам, может стимулировать значительный рост спроса и продаж автомобилей. По мнению автоэксперта, в таком случае реализация автомобилей может достичь 1,7 миллиона единиц и более, учитывая накопленный отложенный спрос.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Согласно данным, представленным «Скоринг бюро» и РБК, в декабре 2024 года число микрозаймов среди россиян возросло на 70%. Кроме того, наблюдается существенный рост процентных ставок по кредитам. Например, полная стоимость кредита по кредитным картам достигла 38,8%.

В беседе с Общественной службой новостей Владимир Григорьев, кандидат экономических наук и эксперт в области финансов и банковского дела, а также доцент экономического факультета РУДН, прокомментировал влияние увеличения числа микрозаймов на российский финансовый рынок и их последствия для кредитной истории населения.

Григорьев отметил, что традиционные банковские учреждения, которые продолжают занимать ведущие позиции среди кредиторов для физических лиц, уменьшили свою активность в этом направлении из-за высокого уровня закредитованности в стране. Когда долговая нагрузка человека превышает допустимые границы, банки могут отказаться от выдачи кредита и предлагают лишь кредитную карту. В результате гражданам становится сложнее получить кредиты.

Эксперт пояснил, что использование микрозаймов целесообразно при необходимости быстро получить средства на короткий срок. Однако, обращение к микрофинансовым организациям может обернуться попаданием в долговую ловушку.

Несмотря на то, что банковские кредиты с высокими процентными ставками могут казаться дорогими, они остаются более выгодными по сравнению с микрофинансовыми организациями, где ставки достигают 180% годовых, что значительно превосходит даже самый дорогой банковский кредит. Если срочно требуется средства, заемщик может, например, получить 25 тысяч сегодня и вернуть 30 тысяч через месяц. Такая схема приемлема, если возврат вовремя, но несоблюдение сроков может привести к накапливанию долга.

Григорьев подчеркивает, что банки предлагают более широкие возможности для поддержки заемщиков, чем микрофинансовые организации, включая:

• кредитные каникулы,
• отсрочку платежей
• и другие варианты.

Эти меры позволяют снизить долговую нагрузку без изменения процентных ставок. В то время как микрофинансовые структуры не обеспечивают такие возможности, что делает их более рискованными для заемщиков.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В настоящий момент в России активно применяется практика, позволяющая покупателям оформлять приобретение товаров с оплатой частями через крупные маркетплейсы и интернет-магазины. Такой способ не требует от потребителей заключения специальных кредитных договоров с банковскими учреждениями; достаточно лишь нажать кнопку для активации рассрочки.

Тем не менее, Центральный банк России намерен ввести регулирование данного механизма, предполагая приравнять систему «покупай сейчас — плати потом» к стандартным потребительским кредитам. Это решение связано с тем, что данная услуга стимулирует граждан к покупкам, за которые они не могут оплатить полную стоимость сразу, поясняет юрист и руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский в интервью «Абзацу». При этом многие покупатели не принимают в расчет возможные последствия, такие как просрочка по платежам и связанные с этим штрафные санкции.

ЦБ РФ отмечает, что с экономической точки зрения платная рассрочка фактически является формой кредитных отношений и должна регулироваться по аналогии с потребительскими кредитами. На данный момент пользователи рассрочки при покупке товаров не обладают той степенью правовой защиты, которая доступна заемщикам по банковским кредитам.

Основной целью Центробанка является предотвращение увеличения уровня закредитованности населения и повышение осведомленности покупателей о фактической стоимости рассрочки, а также об ответственности и санкциях за несвоевременные платежи. В частности, планируется создание реестра операторов таких сервисов, установление максимального срока рассрочки и введение надзора за соблюдением законодательства операторами.

Это повысит уровень защиты граждан и устранит возможные злоупотребления со стороны маркетплейсов, подчеркнул Хаминский.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Период охлаждения, который собираются ввести между оформлением и получением потребительского кредита, призван уберечь россиян от спонтанных покупок и мошенников.

Соответствующий законопроект уже одобрен депутатами Госдумы в первом чтении.

Как рассказала 360.ru психолог Инна Паустовская, период охлаждения может оградить людей с разного рода зависимостями от непродуманных решений. Она отметила, что, например, для игроманов отсрочка во времени для получения кредита неприемлема, и это может дать им шанс не совершать импульсивные действия. Кроме того, подверженный эмоциональным всплескам человек также может передумать и решить, что дорогостоящая покупка на данный момент не так уж и нужна.

При этом эксперт обратила внимание, что предусмотренный период охлаждения в четыре часа для сумм до 200 тысяч рублей, а для более крупных — двое суток, достаточно невелик.

«Если человек принял решение, что ему нужна эта покупка здесь и сейчас, то, скорее всего, он ее совершит даже при такой небольшой временной задержке», — подчеркнула Паустовская.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ не повысится до февраля, стоимость потребительских кредитов вырастет до 45-47%, предположил эксперт финансового рынка Андрей Бархота.

В беседе с 360.ru он отметил, что клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на кредит со ставкой от 40 до 50%.

Эксперт обратил внимание, что если размер платежа превышает 40% от дохода, в кредите либо откажут, либо уменьшат его сумму.

«Скорее всего, статистически вырастет процент неодобрения, процент отказов», — подчеркнул Бархота.

По его мнению, в таких случаях клиентам придётся использовать несколько кредитных карт с небольшим лимитом, при этом денег все равно не будет хватать.

Он подчеркнул, что плохой новостью для банков станет сжатие спроса на кредиты.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В первом полугодии 2024 года число личных банкротств увеличилось на 17%. Суды объявили банкротами более 191 тысячи граждан. Кредиторы стали требовать в судах возврата долгов на 11,6% чаще, чем за тот же период прошлого года. Совокупная задолженность россиян выросла более чем на треть, достигнув 3,37 триллиона рублей. Такую статистику приводит Федеральная служба судебных приставов.

Как объяснила «Абзацу» эксперт по финансам Юлия Кузнецова, цены на товары в стране растут. При этом люди чувствуют, что всё будет дорожать, и берут кредиты, чтобы успеть приобрести всё необходимое. В частности, по этой причине в ноябре значительно выросли объёмы продаж телевизоров.

На рост закредитованности населения влияет относительно низкая финансовая грамотность, отметила Кузнецова. По её словам, кредитная нагрузка ухудшает и без того плачевное положение человека, который в итоге вынужден просить у банка новые ссуды на погашение предыдущих. Она подчеркнула, что осознанное финансовое поведение — путь к улучшению качества жизни.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Повышение ключевой ставки Центробанком связано с попыткой охладить процесс кредитования в стране, сообщила специалист по финансовому планированию Алина Таркинская.

В беседе с 360.ru она отметила, что в результате действий ЦБ существенно возросли ставки по банковским депозитам, что позволяет россиянам заработать на вкладах.

«Банки продолжают выдавать кредиты, а ставка там выше, чем по депозитам, на этой разнице банки и живут», — объяснила Таркинская.

По ее словам, как только темпы кредитования начнут снижаться, ставки по процентам перестанут сохранять стабильный прирост.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Предприниматель Сергей Моисеев задолжал по кредитам свыше 850 тысяч рублей. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на собственные источники, уточняя, что речь идет об одном из фигурантов дела бывшего командующего 58-й армией ВС РФ генерала Ивана Попова.

Сергей Моисеев был арестован 17 мая. Он обвиняется в мошенничестве и превышении должностных полномочий. Ранее в суде следователь заявлял, что обвинения генералу Попову звучат как «хищение организованной группой совместно с (генералом Олегом — ред.) Цоковым и Моисеевым».

В СМИ ранее была распространена информация, что бизнесмен Моисеев должен по кредитным платежам свыше 780 тысяч рублей. Кроме того, у него накопился долг величиной свыше 70 тысяч рублей за исполнительский сбор. Задолженности взыскать с него было решено еще в 2016 году.

В минувший понедельник судом было решено перевести Моисеева, как и Попова, под домашний арест.

Ранее в СМИ появилась информация из открытых источников о том, что г-н Моисеев возглавляет компанию «Южный Металло Центр» по оптовой продаже строительных материалов в Краснодарском крае.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Украина может использовать получаемые от Международного валютного фонда (МВФ) кредитные средства на военные или гражданские цели, заявила директор по коммуникациям фонда Джули Козак.

По её словам, кредит предназначен в целом для поддержки баланса платежей.

Козак уточнила, что Украина получила от МВФ уже 7,6 миллиарда долларов. Её слова приводит «РИА Новости».

Ранее сообщалось, что Украина стала вторым крупнейшим заёмщиком МВФ с долгом в 13,8 миллиарда долларов.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Центробанк РФ с сегодняшнего дня отозвал лицензию у «Автоградбанка» из Набережных Челнов. Об этом говорится в сообщении регулятора.

«Банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объёмах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот», — сказано в заявлении.

По результатам инспекционной проверки регулятор установил, что «Автоградбанк» нарушал антиотмывочное законодательство и законы о противодействии финансированию терроризма.

По величине активов «Автоградбанк» занимал 218-е место среди российских кредитных организаций.

Ранее ЦБ в феврале отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации «КИВИ Банк», занимавшей 89-е место в российской банковской системе.

В этом же месяце Банк России принял решение отозвать лицензию у кредитной организации «Гефест» в Тверской области. Банк допускал нарушения в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Россия не готова выдавать безвозвратные кредиты африканским странам, как это было во времена СССР, заявил пресс секретарь президента РФ Дмитрий Песков.

По его словам, необходимы новые рамки для сотрудничества, основанные на взаимной выгоде и взаимном уважении.

«Мы не так богаты, и у нас у самих много проблем, которые нужно решать», — отметил он в интервью в студии телеканала РБК на ПМЭФ-2024.

Песков подчеркнул, что в советские времена существовала совсем другая система, которая могла себе позволить себе раздавать кредиты без последствий для экономики.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Кандидат в президенты США Дональд Трамп настаивает на предоставлении помощи Украине в виде кредита. Такое предложение прозвучало на фоне тупика, сложившегося вокруг законопроекта, предполагающего военную и финансовую поддержку Украины, Израиля и Тайваня, в связи с актуальными аспектами миграционной и пограничной политики.

«Они хотят дать Украине еще 60 миллиардов долларов. Они должны дать ей эти деньги в долг. Если она сможет, то вернет нам деньги. Если не сможет, ей не придется их возвращать… Почему вы должны просто отдать эти миллиарды? Пусть это будет кредит»,— заявил Трамп на предвыборном митинге в Северном Чарльстоне.

Трамп сравнил этот план со сделками, которые, по его словам, он заключил со спортсменами, имевшими хороший потенциал, но не имевшими денег в начале своей карьеры.

«Я делаю то же самое со спортсменами. Допустим, есть профессиональный игрок в гольф, который, как я считаю, очень хорош. У него нет денег, но у него есть талант», — сказал Трамп.

Кандидат от республиканцев подталкивает своих союзников в конгрессе отказаться от предложения, которое одновременно предполагает как ужесточение пограничной политики, так и финансирование Украины. При этом он призывает республиканцев настаивать именно на «идеальном» соглашении по иммиграции.

Примечательно, что предложения Трампа вовсе не означают приписываемого ему отказа от финансирования Украины. Его заявления о том, что в случае его победы на выборах помощь, предположительно, будет предоставляться не безвозмездно, а в виде кредитов, может свидетельствовать о том, что США продолжат поддерживать Киев при любой администрации Белого дома. Разница может состоять лишь в условиях, формах и объемах этой поддержки.

Напомним, во вторник сенат США принял законопроект, отменяющий ряд иммиграционных мер и включающий в себя более 60 миллиардов долларов на помощь Украине, а также средства для Израиля и Тайваня и гуманитарную помощь для сектора Газа.

Спикер-республиканец Майк Джонсон отказывается рассматривать этот законопроект до тех пор, пока не будет принят отдельный закон об иммиграции, на данный момент одобренный только Республиканской партией.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Депутаты Госдумы объявили о том, что намерены обратиться в кабинет министров с просьбой о помощи. На сборы одного ребенка в школу уходит в среднем 26 тысяч рублей. Для многих российских семей — это абсолютно неподъемная сумма.

В результате родители вынуждены брать кредит, чтобы купить все необходимое к школе, сообщила первый зампред комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова. Поэтому парламентарии просят правительство учредить новое пособие для семей с детьми к 1 сентября.

Взять эти средства предлагается из резервного фонда правительства.

«Цены на школьные принадлежности и одежду растут, семьям с детьми приходится все тяжелее. Знаю, что многие вынуждены оформлять кредиты, чтобы собрать ребенка в школу», — цитирует «360» Лантратову.

Ранее Росстат сообщил, что, по их подсчетам, на сборы одного школьника требуется 20 тысяч рублей. Яна Лантратова не согласна. Она получает обратную связь от семей, и траты в официальной статистике преуменьшены.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Посла Израиля в Киеве Михаэля Бродского вызвали в МИД Украины.

Как сообщает издание «Зеркало недели» со ссылкой на собственный источник, дипломату было высказано недовольство отсутствием прогресса по получению кредита в виде госгарантий на сумму 200 млн долларов.

Напомним, 16 февраля на встрече главы МИД Израиля Эли Коэна с его украинским коллегой Дмитрием Кулебой израильский министр выразил готовность Иерусалима помочь Киеву в создании системы ПВО. Он также сообщил о решении предоставить Украине кредит в 200 млн долларов на развитие медицины и гражданской инфраструктуры.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен анонсировала помощь Украине со стороны ЕС на 2023 год в размере 18 миллиардов евро. Помощь, однако, будет не безвозмездной.

Обещанные миллиарды будут выдаваться в виде «очень льготных кредитов», говорится в сегодняшнем заявлении фон дер Ляйен по итогам телефонного разговора с президентом Украины Владимиром Зеленским.

«Помощь будет предоставлена в виде очень льготных долгосрочных кредитов и будет способствовать реформам на Украине, необходимым на пути к вступлению в ЕС», — сказано в заявлении.

В текущем году общий объем финансовой и военной помощи Евросоюза Киеву составил 22 миллиарда евро.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.