Экономист, доцент кафедры «Финансы и кредит» РУДН Лазарь Бадалов обсудил с «Ридусом» предложение президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна ввести плату за установку самозапрета на кредиты, чтобы клиенты банков «не заигрались».

Бадалов подчеркнул, что механизм самозапрета кредитов начал работать в стране совсем недавно, и рассуждать о том, что с ним возможны какие-то массовые махинации, сейчас было бы преждевременно:

«Сейчас главное — дать людям возможность защититься от мошенничества. Говорить о том, что есть какие-то систематические злоупотребления — пока рано. Механизм работает буквально две недели, а мы уже начинаем рассуждать о каких-то массовых проблемах», — заявил эксперт РУДН «Ридусу».

Ранее Гарегин Тосунян предложил ввести символическую пошлину на самозапрет кредитов, чтобы приучить россиян к ответственному отношению к этой процедуре, которой за 17 дней её действия в России воспользовались уже несколько миллионов человек:

«Пусть плата будет символичной, но чтобы клиенты не игрались: сегодня ввел самозапрет, завтра отозвал, послезавтра снова ввел — все это бесплатно. Пусть это будет по минимальной стоимости — 100-150 рублей», — сказал президент банковской ассоциации.

До этого юрист Елена Сенина сообщила «Ридусу», что возможные попытки использовать механизм самозапрета для «легальной» неуплаты долгов, взяв крупный заём перед началом действия блокировки, юридически несостоятельны — с точки зрения российских законов самозапрет на выдачу новых кредитов и займов вовсе не является поводом для отказа платить по старым финансовым обязательствам.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В России рассматривается возможность введения самозапрета на покупки в онлайн-магазинах. Этот новый инструмент будет испытан в качестве пилотного проекта, в рамках которого также предусмотрена установка лимитов на заказы.

В беседе с 360.ru психолог Андрей Зберовский выразил мнение, что, несмотря на серьезность проблемы шопоголизма, который иногда разрушает семьи, самозапрет не является эффективным решением.

Он отметил, что зависимость от онлайн-покупок, действительно, существует, и она нередко становится причиной семейных конфликтов. В качестве примера он рассказал о своем опыте работы с девушкой, которая в течение месяца приобрела 40 пар обуви, что вызвало шок у ее супруга. Такие случаи касаются семей с различными уровнями дохода, и введение самозапрета вряд ли поможет с ними справиться. Психолог подчеркнул, что люди с зависимостью от онлайн-шопинга могут использовать аккаунты родственников и друзей, чтобы обходить ограничения.

Между тем, Министерство экономического развития уже поддержало инициативу о внедрении самозапрета на покупки в маркетплейсах.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Введение функции самозапрета на оформление кредитов предоставило защиту россиянам от мошеннических схем. Однако в то же время некоторые граждане стали злоупотреблять данной системой. Банки и микрофинансовые организации обнаружили, что оформившие самозапрет клиенты приходят за новыми займами, а затем отказываются возвращать деньги, ссылаясь на незаконность выданных кредитов.

Крупные финансовые учреждения вроде ВТБ и «Почта-банка», многочисленные микрофинансовые компании отмечают рост числа таких заявок. Однако их доля остаётся небольшой — от 1 до 3% от общего числа. Специалисты полагают, что заёмщики используют временные пробелы между подачей заявки на самозапрет и его регистрацией в кредитной истории, рассчитывая на неготовность банковской инфраструктуры.

Банки начали более тщательно проверять заёмщиков, что удлиняет сроки одобрения кредитов. Эксперт финансового рынка Андрей Бархота сообщил в беседе с изданием «360.ru», что кредитные организации увеличили время проверки клиентов, чтобы избежать случайного предоставления кредитов лицам, уже оформившим самозапрет. Несмотря на высокие показатели по кредитным метрикам, таким клиентам выдача займов не одобряется из-за большого риска.

Проблема усугубляется тем, что выданный кредит нарушает федеральное законодательство. Однако даже в случае признания его незаконным заёмщики лишаются серьёзного наказания. При этом нарушение самозапрета отмечается как операционный риск, вызванный недоработками IT-систем или инфраструктуры.

По словам Бархоты, такие действия ставят под угрозу репутацию заёмщика, который может оказаться в чёрном списке недобросовестных плательщиков, что в будущем серьёзно усложнит получение кредитов. Эксперт подчеркнул, что многие оформившие самозапрет граждане хотят проверить его эффективность, тогда как часть заявок могла быть инициирована мошенниками, которые пытаются прощупать, сколько потенциальных жертв они потеряли.

Возможность оформления самозапрета появилась на портале «Госуслуги» 1 марта. Данная функция исключает возможность оформления любых новых займов, за исключением автомобильных кредитов, образовательных займов и ипотеки. Услуга доступна в ускоренном режиме для пользователей с электронной подписью. Планируется, что с 1 сентября самозапрет можно будет установить или снять в МФЦ, что облегчит процедуру для владельцев бизнеса.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Юрист Елена Сенина обсудила с «Ридусом» всё более частые попытки злоупотребления механизмом самозапрета на кредиты в России, когда человек, получив в долг крупную сумму перед самым началом действия блокировки, рассчитывает потом легально не возвращать долги.

По словам Сениной, подобные схемы легко развалятся при судебном разбирательстве, поскольку самозапрет на выдачу новых кредитов и займов вовсе не является поводом для отказа платить по старым финансовым обязательствам.

«В случае невозврата кредита полученные денежные средства нужно будет возвращать в связи с тем, что кредит получен добровольно и предприняты все необходимые юридические действия для его получения. Банки же не самовольно выдали денежные средства, а заёмщик был дееспособен. В связи с этим уловка с использованием временного промежутка, пока сработает норма о самозапрете, несостоятельна», — сказала адвокат в беседе с «Ридусом».

Сенина добавила, что если такие действия будут носить массовый характер, то они «могут быть в дальнейшем восприняты как мошеннические».

Ранее издание «Ведомости» сообщило, что после введения самозапрета на кредиты в целях защиты сбережений россиян от мошенников российские микрофинансовые организации стали жаловаться на новую форму потребительского экстремизма. По данным издания, нечистые на руку клиенты МФО пытаются использовать небольшой временной зазор между появлением в своей кредитной истории отметки о самозапрете и фактическим началом действия ограничений. В это время они стараются взять кредит, чтобы потом «законно» не возвращать деньги, обвинив кредитора в нарушениях.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В Государственной думе РФ рассматривается инициатива по созданию специального реестра самозапрета на участие в азартных играх. Заместитель председателя Госдумы РФ Борис Чернышов направил соответствующее предложение в Федеральную налоговую службу России.

При этом в беседе с изданием «360.ru» парламентарий выразил обеспокоенность влиянием азартных игр на финансовую грамотность населения. Вице-спикер отметил, что данная проблема является одной из наиболее значительных в обществе.

Чернышов подчеркнул, что многие граждане проигрывают не только кредиты и пособия, но и семейные средства, что порождает конфликты и разногласия в семьях. Для решения проблемы он предложил создать реестр под названием «Спорт-Азарт», в который будут включаться должники по займам и штрафам.

По словам Чернышова, букмекерские конторы будут обязаны сверяться с данным списком при приёме ставок, что обеспечит защиту страдающих от игровой зависимости людей. Осознающие свою проблему граждане смогут добровольно добавить себя в реестр «Спорт-Азарт».

Согласно данным Чернышова, около 3,5% российских граждан признались в зависимости от азартных игр.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.