В декабре крупнейшие банки России повысили ставки по вкладам. Об этом объявили в «Сбере», ВТБ и Альфа-банке. Повышение происходит накануне заседания совета директоров Банка России по ключевой ставке, которое состоится 20 декабря. Большинство аналитиков ожидает её подъёма до 23%, что повлияет на вклады.

Собрали основные тезисы рассуждений, которые приводят эксперты по затронутой теме.

Кто повысил ставки по вкладам

С 17 декабря ВТБ увеличил ставки по краткосрочным вкладам в рублях. На новые для банка деньги или для новых клиентов максимальная ставка по вкладам на три месяца увеличена до 23,7% годовых, на шесть месяцев — до 24% годовых при выплате процентов в конце срока.

Сбербанк в начале недели поднял ставки по накопительным счетам. Они увеличились до 18% годовых. Однако есть ограничения: такая ставка будет действовать только первые три месяца и при выполнении нескольких условий. По вкладам максимальная ставка у Сбербанка составляет 22,5% годовых при размещении на полгода суммы свыше миллиона рублей и выполнения нескольких условий.

Альфа-банк с 6 декабря повысил ставки по депозитам и накопительным счетам до 24% годовых. Сроки составляют от девяти месяцев. Такие условия предлагаются клиентам, у которых не было вкладов или накопительных счетов, и не хранившим в последнее время средства в банке вкладчикам.

Что говорят в Центробанке

В ЦБ отметили, что в третьей декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России выросла до 21,98%. По данным регулятора, в первой декаде ноября этот показатель составлял 20,91%, а во второй — 21,56%.

В Банке России пояснили, что индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций. Учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту. При этом не рассматриваются вклады для выделенных категорий, ставки с капитализацией процентов по вкладу или действующие при соблюдении определённых условий, вклады с дополнительными условиями.

Как денежная политика влияет на россиян

Глава Сбербанка Герман Греф рассказал, как меняется поведение россиян по отношению к финансовой политике банков.

«Поведение граждан радикально меняется. Мы видим исторически самые низкие запасы „матрасных“ денег. Люди вытаскивают деньги из подушек и матрасов, всё несут на депозиты. Это не может не радовать, потому что происходящее позволит экономике активнее использовать эти ресурсы, ну и людям зарабатывать», — сказал глава «Сбера».

Он подчеркнул, что такие действия нельзя назвать жадностью. По его словам, это высокая рациональность.

Другой важной тенденцией он назвал то, что люди начинают конвертировать сделанные в 2022 году большие запасы долларов. Греф пояснил, что «три года накопленной инфляции в США составили около 20%». Если человек положил в 2022 году «под подушку» сто долларов, сейчас от них осталось только 80 долларов.

Как заявил глава «Сбера», на сегодняшний день в России нет перспектив получить доходность в валюте. Он призвал россиян нести доллары в банки, конвертировать и класть средства на рублёвые депозиты.

Пик ставок по вкладам

Доцент кафедры банковского дела и предпринимательства Государственного университета управления Олег Акимов выразил мнение, что пик ставок по вкладам стоит ожидать в конце декабря или в январе 2025 года.

Акимов пояснил, что на это могут повлиять два фактора. Первым является ближайшее заседание совета директоров Банка России, на котором ожидается очередное повышение ключевой ставки на 1–2%.

Вторым фактором являются новогодние праздники. Как уточнил эксперт, обычно в это время многие банки запускают различные акции для привлечения новых вкладчиков.

«Влияние этих факторов повысит привлекательность вкладов для краткосрочных вложений этой зимой», — сказал Акимов.

Бизнес-аналитик кировского коммерческого банка «Хлынов» Александр Матанцев отметил, что ставки по вкладам достигли пиковых значений, а лишнее ожидание может обернуться упущенной выгодой. Как подчеркнул эксперт, сейчас самое оптимальное время для открытия вкладов.

«На сегодняшний день текущая ситуация со ставками по вкладам является максимально выгодной, поскольку они находятся на исторических максимумах. Предлагаемые банками условия позволяют зафиксировать высокую доходность», — подчеркнул Матанцев.

Аналитик пояснил, что наиболее рентабельными будут срочные вклады сроком от 6 до 12 месяцев.

Матанцев добавил, что сомневающимся в открытии вклада соотечественникам можно рассмотреть альтернативный вариант в виде накопительного счёта. По этому продукту сейчас банки предлагают гибкие условия. Они позволяют не только получать доход, но и свободно распоряжаться деньгами: снимать и пополнять их, не теряя начисленные проценты.

Риски для потребителей

Финансовый советник Анна Веденеева рассказала о нюансах новогодних вкладов с супердоходностью.

«Часто банки устанавливают жёсткие требования: минимальная сумма вклада, регулярные покупки с карты банка или отсутствие просрочек по кредитам. Это может усложнить получение обещанной доходности», — сказала Веденеева.

Эксперт подчеркнула, что ещё одним риском таких вкладов являются скрытые комиссии. Некоторые банки могут включать в условия договора пункты о комиссиях за ведение счёта или досрочное снятие денег. Такие действия в итоге уменьшают общую прибыль.

Возможности держателя вклада по отношению к собственным деньгам могут оказаться ограниченными. Счёт может быть непополняемым или не допускающим частичного снятия денег.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Повышение ключевой ставки Центробанком связано с попыткой охладить процесс кредитования в стране, сообщила специалист по финансовому планированию Алина Таркинская.

В беседе с 360.ru она отметила, что в результате действий ЦБ существенно возросли ставки по банковским депозитам, что позволяет россиянам заработать на вкладах.

«Банки продолжают выдавать кредиты, а ставка там выше, чем по депозитам, на этой разнице банки и живут», — объяснила Таркинская.

По ее словам, как только темпы кредитования начнут снижаться, ставки по процентам перестанут сохранять стабильный прирост.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Заведующий лабораторией сравнительного исследования социально-экономических систем экономического факультета МГУ имени М. В. Ломоносова профессор Андрей Колганов прокомментировал информацию, что к Новому году максимальная ставка по вкладам в российских банках может дойти до 30% годовых.

По мнению Колганова, период высоких ставок по депозитам продлится ещё около года, поскольку предпосылок для значительного снижения инфляции пока нет.

«Не уверен, что ставки по депозитам подскочат до 30%, однако Центробанк продолжит держать ставку рефинансирования на высоком уровне. Период высоких ставок по вкладам продлится ещё год. Вряд ли меньше, поскольку определяющие уровень инфляции факторы довольно устойчивы. Причём они не зависят от политики Банка России по регулированию ключевой ставки», — указал экономист в интервью «Ридусу».

Инфляция в России связана в основном с внешними факторами, добавил Колганов.

«Речь идёт об изменении торговых условий. Это и переориентация импортных потоков с Европы и США на другие страны, и развитие серого импорта, и разрастание цепочек всевозможных посредников. Всё это ведёт к подорожанию импортных изделий, комплектующих и материалов. Конечно, цены растут и на продукцию, которую мы производим с их помощью. На эти процессы ставка Центробанка никак не влияет, поэтому ожидать снижения инфляции пока не приходится», — заключил собеседник «Ридуса».

Средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших российских банках второй раз в истории превысила отметку 20% годовых. Опрошенные газетой «Коммерсантъ» эксперты считают, что исторический рекорд будет побит в начале ноября, а в период новогодних маркетинговых акций ставки могут вообще дойти до 30% годовых.

В конце октября 2024 года средняя максимальная ставка по депозитам в ведущих банках страны составила 20,17%. Выше этого показателя она была в марте 2022 года — 20,51%. Так банки отреагировали на решение ЦБ России увеличить ключевую ставку с 19 до 21%.

Как сообщил изданию «Коммерсантъ» профессор РАНХиГС Алексей Волуйков, если ключевая ставка повысится до 23%, то ставки по вкладам вырастут до 22–24%. Вероятно, к новогодним праздникам ставка в 25% станет обычной, а в некоторых случаях в рамках маркетинговых акций она может достигать и 30%.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.