Финансовый аналитик Михаил Беляев рассказал «Ридусу», когда россияне вновь смогут воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья.

Банки приостанавливают выдачу льготных кредитов на приобретение недвижимости, поскольку это коммерческие предприятия и работать себе в убыток они никогда не будут, указал Беляев.

«Сегодня ключевая ставка Центробанка РФ составляет 19%. Понятно, что рыночная стоимость ипотеки должна в таком случае быть значительно выше этого показателя. Программа льготного кредитования, когда люди брали ипотеку под 6%, предполагала, что выпадающие доходы банкам компенсирует государство. К сожалению, выделенные правительством из бюджета для возмещения разницы процентных ставок деньги закончились», — пояснил экономист в беседе с «Ридусом».

Возобновление программы семейной ипотеки зависит исключительно от российских властей, констатировал Беляев.

«Банки смогут вернуться к практике льготного кредитования только в том случае, если правительство определит новые лимиты, которые будут гарантировать финансовым организациям компенсацию недополученной прибыли. Огромную роль здесь играет политика Центробанка. Если регулятор продолжит держать ключевую ставку на уровне 19% или сделает её ещё выше, вряд ли в ближайшее время удастся перезапустить программу семейной ипотеки. Коммерческие банки обвинять в этом трудно. Они работать себе в убыток никак не могут», — подытожил Беляев.

Сбербанк первым среди российских банков сообщил о приостановке выдачи займов по семейной ипотеке. Вскоре его примеру последуют другие крупные финансовые структуры страны, считает президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. По её мнению, теперь застройщикам придётся очень несладко.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

В России спрос на квартиры в новостройках может упасть до 80%. Об этом сообщила в интервью «Ридусу» президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, комментируя решение Сбербанка о приостановке выдачи займов по семейной ипотеке.

По данным входящего в структуру Сбербанка портала «Домклик», лимит денежных средств, выделенных российским правительством на субсидирование семейной ипотеки, закончился. Льготный кредит на приобретение жилья можно будет получить только после возобновления лимита.

«Лимиты на семейную ипотеку исчерпались не только у Сбербанка, но и у других российских финансовых организаций. Почему так случилось? После того как у нас в стране отменили льготную ипотеку для всех подряд, люди с детьми начали активно скупать недвижимость по семейной ипотеке, опасаясь, что и её тоже скоро отменят», — указала Радченко в беседе с «Ридусом».

По словам эксперта, российский рынок новостроек держится сегодня исключительно за счёт льготных клиентов. Когда семейная ипотека исчезла, застройщикам придётся очень несладко, уверена Радченко.

«У нас и без того спрос на жильё в новостройках упал на 40%. На мой взгляд, сейчас он упадёт ещё на 40%. Останется всего лишь 20% — это люди, которые имеют возможность купить жильё вообще без ипотеки или же берут на приобретение квартиры совсем небольшой кредит», — уточнила специалист.

Цены на жильё в новостройках на фоне отмены семейной ипотеки не снизятся, поскольку остановить падение спроса таким образом всё равно не получится, добавила Радченко.

«Люди, которые не в состоянии без ипотеки купить, например, квартиру за 20 миллионов рублей, не смогут купить это жильё даже в том случае, если оно будет стоить, скажем, 18 миллионов рублей. Безусловно, если застройщики уменьшат цены в два раза, то какой-то ажиотаж возникнет. Но они на такой шаг не пойдут. Возможно, девелоперы придумают какие-то скидки и акции, но вряд ли это существенно увеличит спрос», — заключила Радченко.

Ранее ипотечный брокер Дмитрий Ракута рассказал «Ридусу», почему россиянам не стоит влезать в так называемый лизинг жилья.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

На рынке новостроек столичного региона в июле 2024 года, то есть в первый месяц после изменений программы семейной ипотеки и отмены льготной ипотеки, зарегистрировано 10 900 сделок с квартирами и апартаментами. Это на 40% меньше, чем в июне. Объём сокращения составил 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные сервиса Dataflat.

Сильнее всего падение спроса затронуло Подмосковье, где количество сделок упало на 50%. В Москве и Новой Москве сокращение продаж составило 31 и 41% соответственно. Несмотря на снижение спроса, цены на новостройки продолжают расти. В среднем по региону стоимость квадратного метра увеличилась на 8% за месяц и на 15% за год.

Эксперты связывают резкое падение спроса с окончанием действия льготной ипотеки, которая долгое время стимулировала рынок недвижимости.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Президент России Владимир Путин поручил кабмину и Банку России в срок до 1 декабря изучить ситуацию на рынке ипотечного кредитования и оценить влияние на него программы семейной ипотеки. Перечень поручений, который дал глава государства, опубликован на сайте Кремля.

В поручении президента говорится, что нужно оценить влияние «на объемы ипотечного кредитования» и при необходимости представить предложения по изменению условий данной программы.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Спрос на семейную ипотеку в России значительно сократился после перезапуска программы. По словам Константина Барсукова, члена Гильдии риелторов Москвы и гендиректора компании «Релайт-Недвижимость», многие россияне, опасаясь изменений условий, воспользовались программой до её приостановки.

«Длительная неопределённость вокруг программы семейной ипотеки привела к тому, что многие семьи решили оформить ипотеку в июне, до вступления в силу новых правил», — пояснил Барсуков в комментарии 360.ru.

Он отметил, что задержка с принятием нового постановления вызвала опасения у потенциальных заёмщиков относительно продолжения программы и её условий.

Эксперт прогнозирует дальнейшее снижение спроса на семейную ипотеку. Причиной является не только ужесточение требований к участникам программы, но и смещение государственного акцента на индивидуальное жилищное строительство.

«Переориентация на строительство домов может привести к сокращению спроса на ипотеку для покупки готового жилья», — предупредил Барсуков.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Несмотря на изменения условий семейной ипотеки в июле 2024 года, спрос на этот вид кредитования не рухнул, как предполагалось ранее. Согласно данным «Дом.РФ», количество заявок на семейную ипотеку сократилось, но не критично.

За июль россияне подали 152 600 заявок на семейную ипотеку, что на 22% меньше, чем в июне, когда наблюдался пик спроса перед ожидавшимися изменениями программы. Однако, сравнивая данные с июлем 2023 года, снижение составило лишь 15,4%, пишет РБК.

Динамика подачи заявок в июле была неравномерной. Первые две недели наблюдалось резкое снижение, связанное с неопределенностью относительно новых условий. Однако в третьей неделе, после публикации постановления правительства, спрос резко вырос. Во второй половине месяца он стабилизировался на уровне выше 35 000 заявок в неделю.

В регионах ситуация неоднозначная. В Москве и Санкт-Петербурге спрос снизился сильнее, чем в среднем по стране. В то же время, в некоторых регионах, особенно в тех, где действуют исключения для обновленной программы, спрос вырос.

Эксперты связывают снижение спроса с объективными факторами, такими как ужесточение условий программы и неопределенность в первые недели июля. Однако они отмечают, что в целом спрос на семейную ипотеку остается стабильным и не ожидается его значительного сокращения в ближайшее время.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.

Вполне может быть, что условия программы «Семейная ипотека» могут быть пересмотрены, но предложения по внесению изменений будут сделаны не раньше осени. Об этом вице-премьер Марат Хуснуллин рассказал журналистам по итогам рабочей поездки в столицу Башкирии.

Пока что, по его словам, власти будут наблюдать за работой программы, перезапущенной с 1 июля.
Вице-премьер также обратил внимание на то, что из бюджета на эту программу «доплачиваются очень большие деньги», речь идет о сотнях миллиардов рублей каждый год.

«Если понадобятся какие-нибудь меры, будем выносить на уровень правительства», — добавил он.

По его информации, по состоянию на сегодняшний день программой воспользовались свыше 1,1 млн семей.

Вышеупомянутая программа дает возможность семьям с детьми до 6 лет или семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребёнка с инвалидностью, оформить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома по ставке 6%. Величина первоначального взноса составляет 20% от цены квартиры, лимит — 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и в Ленинградской области, и 6 млн рублей — в иных городах.

В начале нынешнего месяца программу было решено продлить до 2030 года.

• Телеграм
• Дзен
• Подписывайтесь на наши каналы и первыми узнавайте о главных новостях и важнейших событиях дня.