Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко объяснила в интервью «Ридусу», что следует делать, если ипотечная задолженность просрочена.
Как правило, люди перестают гасить ипотеку, если теряют работу или серьезно заболевают. Ипотечные каникулы в таких случаях — единственный спасательный круг, указала Радченко.
«Ипотечная задолженность очень сильно росла, например, во время пандемии коронавируса. Однако человек может уведомить банк о своих несчастьях, написать заявление и взять ипотечные каникулы на полгода. При этом нужно всегда помнить, что ипотечные каникулы даются только один раз и только на полгода. Продлить их, к сожалению, не получится», — отметила Ирина Радченко в беседе с «Ридусом».
По её словам, банк отберет квартиру и выставит неплатежеспособного заемщика на улицу, если ипотечная задолженность будет просрочена на год.
«Всё, конечно, зависит от договора с банком. В каждом договоре есть свои условия. Но в среднем это около года. Три месяца — это уже считается серьезной просрочкой. Шесть месяцев — это контрольный выстрел. Примерно через год, если человек вообще не идет на контакт и отказывается платить по долгам, его через суд выселяют, а квартиру продают на торгах», — подчеркнула эксперт.
В Санкт-Петербурге объем ипотечной задолженности вырос за девять месяцев 2024 года на 35% и достиг 597 миллионов рублей, пишет РБК со ссылкой на коллекторское агентство «Долговой консультант».
В Ленобласти объем ипотечной задолженности подскочил на 51%. Для сравнения, за весь прошлый год прирост просроченных платежей по ипотеке в Петербурге составил 18%, а в области — 30%.
В Краснодарском крае неплатежи по ипотеке увеличились на 73% (до 1,29 миллиарда рублей), а в Тюменской области на 100% (до 242 миллиона рублей).
В целом по стране с начала 2024 года объем неплатежей по ипотеке на покупку строящегося жилья вырос в 1,4 раза — до 7,96 миллиарда рублей.
Полная стоимость ипотечного кредита (ПСК) в среднем достигла 30,17%. Об этом сообщило издание «Известия» со ссылкой на данные сайтов топ-10 участников рынка. Показатель включает все расходы, которые заёмщик выплачивает за время кредитования. Кроме ставки, это ещё стоимость страховок и комиссий: за обслуживание, ведение счетов заёмщика, выпуск карт, другие дополнительные услуги.
Средняя ипотечная ПСК увеличилась почти на 1% после повышения ключевой ставки до 21% по итогам заседания Центробанка 25 октября. За месяц минимальный порог стоимости ипотеки вырос на 1,3% и составил 27,5%. Верхняя граница ПСК сейчас в среднем достигает 33,4%.
Переплата по ипотечному кредиту на сумму десять миллионов рублей с учётом первоначального взноса в два миллиона на срок 25 лет с ПСК 30% составит 65 миллионов рублей. Это означает, что конечная стоимость квартиры будет выше первоначальной цены в 7,5 раз.
Прогнозы по ставкам
Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдбергспрогнозировал, что ипотечные ставки могут начать снижаться в четвёртом квартале 2025 года. Эксперт уточнил, что всё будет зависеть от макрополитических факторов.
Гольдберг пояснил, что повышение ставки отразится на кредитно-денежной политике к концу первого полугодия 2025 года.
«Когда вижу прогнозы, что в следующем году рынок ипотеки сократится, это точно не так... Мой прогноз: в следующем году принципиально ничего не изменится, а уровень ставок сохранится примерно на том же уровне, что и сейчас», — сказал специалист.
Что происходит с рынком
Директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что сейчас рынок ипотеки заморожен непосильными ставками по рыночным программам. Отрасль поддерживают лишь льготные программы, на которые приходится значительная часть выдач, однако банки столкнулись с дефицитом лимитов по ним. При этом перспективы поддержки из бюджета неочевидны, поскольку для Минфина трудно субсидировать льготные ставки при ключевой ставке в 21%.
Представитель «Абсолют Банка» Виталий Костюкевич считает, что банки вынуждены активно увеличивать ставки по кредитам, поскольку стоимость их фондирования растёт вместе с ключевой ставкой. По его словам, финансовые организации не могут предоставлять кредиты по ставке ниже доходностей, которые они предоставляют по вкладам.
Кандидат экономических наук, доцент кафедры общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынинзаявил, что 2025 год не является удачным для приобретения жилья в ипотеку, если только она не является льготной. При семейной ипотеке под 6% сумма ежемесячного платежа в указанных выше конфигурациях снижается до 44,4 и 28,6 тысячи рублей соответственно, а сумма переплаты — до 1,3 и 2,8 миллиона рублей.
Директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизовпредставил три варианта развития событий на ипотечном рынке: позитивный, негативный и нейтральный.
Пессимистичный сценарий предполагает повышение ключевой ставки. Азизов уточнил, что с 1 января 2025 года вступит в силу стандарт защиты ипотечных заёмщиков, регулирующий выдачу ипотек. Стандарт включает несколько ограничений. В частности, заёмщик должен внести первоначальный взнос за счёт собственных средств, без кешбэка от застройщика. Будут запрещены совместные программы от банков и застройщиков со сниженными ставками.
Нейтральный сценарий предусматривает, что ипотека станет более стабильной. Ключевая ставка получит «передышку», а с начала 2025 года будет снижаться.
Позитивный сценарий предполагает реализацию новых ипотечных программ. Сейчас обсуждается запуск студенческой ипотеки, строительной ипотеки, региональных льготных программ. По мнению эксперта, особенно актуальной была бы молодёжная ипотека, позволяющая молодым людям обзавестись собственными квадратными метрами. Такая программа помогла бы улучшить демографическую ситуацию и поддержать строительную отрасль.
Если ключевую ставку снова повысят
Последнее заседание ЦБ РФ в этом году запланировано на 20 декабря. Центробанк несколько раз давал понять, что может снова повысить ключевую ставку на 1–2%. Эксперты предположили, что будет с ипотечным рынком, если ключевая ставка поднимется до 25%.
Глава «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» Камила Фазлыеварассказала, что бурный рост ипотечного кредитования остался позади. Ставка 25% является заградительной, а её снижение даже до 20% серьёзно ситуацию не изменит. По её словам, всё упирается в высокую стоимость жилья, в соотношение его стоимости с доходами людей.
Фазлыева отметила, что рынок постепенно остывает, после чего наступает подходящее время для развития альтернативных инструментов приобретения жилья. Она добавила, что продажи упали и продолжат падение.
Исполнительный директор Клуба инвесторов Москвы Владислав Преображенский считает, что рыночная ипотека вне льготных программ стала гораздо менее востребованной из-за стоимости. Однако нельзя утверждать, что при более высокой ключевой ставке заёмщиков совсем не будет. Всё равно остаются сценарии использования рыночной ипотеки.
«Например, когда покупателю нужен относительно небольшой кредит, поэтому ежемесячный платёж и общая переплата остаются приемлемыми. Так бывает при продаже недвижимости на вторичном рынке перед покупкой новой квартиры или при комбинированном кредите, когда не хватает льготной составляющей», — сказал эксперт.
Он обратил внимание, что есть заёмщики, чей доход с ростом инфляции тоже увеличивается. Ещё имеются люди, считающие, что им хватает накоплений, чтобы пережить период высоких ставок, а затем рефинансировать кредит. Но спектр таких сценариев резко сужается в зависимости от роста ключевой ставки.
В целом специалисты склоняются к мнению, что в начале 2025 года роль ипотеки на рынке недвижимости снизится. При этом полного отказа от неё ожидать не стоит. Ситуация изменится после замедления темпов инфляции и снижения ключевой ставки.
На фоне сложившихся в России экономических условий, при которых ипотека стала практически недоступной, застройщики стали предлагать гражданам альтернативу в виде покупки строящегося жилья в рассрочку. Такой вариант предусматривает оплату первоначального взноса, который по рассрочке больше, чем по ипотеке, и ежемесячные платежи по сниженному проценту в период строительства. После сдачи объекта в эксплуатацию можно будет перейти на ипотеку, которая к тому моменту должна стать дешевле.
Как рассказал Общественной Службе Новостей вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев, рассрочка на квартиры в новостройках — не единственный вариант, которым сегодня могут воспользоваться россияне. Он рекомендует перед принятием решения провести сравнительный экономический анализ рынка и оценить все потенциальные риски.
«Никто сейчас не может с какой-либо уверенностью сказать, что ключевая ставка будет низкой», — отметил собеседник издания.
Стоит учитывать, что все рассрочки предлагаются на какой-то период времени, а не на всё время ипотеки, подчеркнул специалист.
При этом рассрочка на строящееся жильё особенно рискованна в том плане, что объект недвижимости может быть никогда не достроен.
В принятом Госдумой во втором чтении проекте федерального бюджета на 2025 год особое внимание уделено социальным программам.
Как рассказал Общественной службе новостей зампредседателя комитета Госдумы по молодежной политике Александр Толмачев, финансирование этих программ, включая материнский капитал, увеличится на 133 миллиарда рублей.
По его словам, семейную ипотеку ожидает трехкратное увеличение.
Он также отметил, что на поддержку дальневосточных семей будет выделено 1,627 миллиарда рублей, на поддержку инвалидов и их семей — 1,194 миллиарда рублей, а на создание инфраструктуры для детского отдыха — 3 миллиарда рублей.
Несмотря на то что доходы населения растут, высокая стоимость ипотечного кредита для значительной части населения всё равно остаётся неприемлемой. Число сделок на первичном рынке недвижимости значительно сокращается. Об этом заявил глава Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.
В беседе с корреспондентом Общественной Службы Новостей он отметил, что сегодня выгоднее снимать квартиру, чем приобретать жильё в ипотеку.
«В условиях, когда ставки по аренде значительно увеличились, она становится привлекательной альтернативой покупке», — пояснил риелтор.
Апрелев уточнил, что при аренде нужно платить примерно 4–5% годовых от стоимости квартиры, а остальные накопленные средства можно разместить на депозите и получать 20% по счёту.
По словам главы Российской гильдии риелторов, всё большую актуальность обретают на рынке недвижимости обменные сделки, когда собственники меняют одну квартиру на другую. Такая схема позволяет минимизировать финансовые риски, однако требует от риелторов высокой квалификации и опыта, подчеркнул специалист.
Апрелев предлагает взять ипотеку с минимальным первым взносом и затем продать свою квартиру, чтобы погасить часть кредита.
На данный момент квартиры покупают в основном те, у кого есть накопления в размере не менее 50-60% от стоимости недвижимости, заявила заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Комментируя повышение уровня ставок по рыночной ипотеке более 25% годовых, которое произошло после подъема ключевой ставки ЦБ до 21%, эксперт отметила, что в сложившейся ситуации особенно популярным становится формат «мини-ипотек».
«Доступность ипотечных кредитов за последние несколько месяцев существенно снизилась», — указала Решетникова в беседе с Инфо24.
По ее словам, сейчас все чаще оформляют ипотеку не на полную сумму стоимости объекта, а добирают при улучшении жилищных условий. Как правило, большая часть средств для покупки квартиры появляется при продаже имеющегося жилья.
Она добавила, что сейчас главным образом ищут квартиры с максимальным дисконтом, что позволяет компенсировать часть возникающей из-за роста ставок переплаты.
По данным «Дом.РФ», на сегодняшний день средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке в России достигла 21,28% для первичного рынка и 21,3% для вторичного. Это является самым высоким показателем с начала мониторинга в 2020 году и абсолютным рекордом с 2018 года. При этом ещё год назад ставки на первичном рынке составляли 14,21% годовых, а на вторичном — 14,45% годовых.
Рост стоимости ипотечных кредитов происходит на фоне повышения ключевой ставки Центробанком до 19%, что повлияло на доступность ипотечных кредитов.
Объёмы ипотечного кредитования резко сокращаются с июля 2024 года. Тогда банки оформили 76,7 тысячи кредитов на сумму 356 миллиардов рублей, что на 57% меньше по количеству и на 55% меньше по денежному выражению по сравнению с предыдущим месяцем.
Льготы под нож
Причины такого падения в целом понятны. С июля 2024 года началось сокращение количества льготных ипотечных программ, в том числе закрыта программа ипотеки на новостройки под 8% годовых.
Из льготных программ продолжают действовать только семейная ипотека (6%), IТ-ипотека (6%), дальневосточная (2%) и сельская (3%). Однако условия этих программ стали более жёсткими, что дополнительно ограничивает доступность для населения даже таких видов ипотеки.
Резкое сокращение льготных ипотечных программ не может не сказаться на ситуации на рынке недвижимости. Уже сейчас многие эксперты всё чаще проводят параллели с Китаем, где остаются незаселёнными только что построенные города. Строительный бум последних лет, связанный с обилием льготных ипотечных программ, привёл к появлению огромного количества готового и находящегося на стадии строительства жилья. Сейчас этот процесс в одночасье «упёрся» в фактическую ликвидацию льготной ипотеки. И это плохая новость для девелоперов.
«С учётом роста ставок и сокращения льготных программ существует риск затоваривания на рынке жилья. Уменьшение объёмов выдачи ипотечных кредитов может привести к снижению спроса на новостройки, что негативно скажется на девелоперах», — поясняет «Ридусу» руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников.
По его словам, некоторые банки уже начали отказываться от ипотечного бизнеса или ужесточили условия кредитования, что может привести к дальнейшему падению спроса.
Прогнозы нерадостные
В условиях растущих ставок и снижения доступности ипотечного кредитования сложные времена могут ожидать уже самих девелоперов. Спрос на жильё начинает снижаться, что ведёт к увеличению запасов непроданных объектов.
По мнению Стольникова, в таких условиях девелоперам стоит рассмотреть возможности адаптации своих предложений, например, через снижение цен или улучшение условий покупки.
Некоторые девелоперы начали задумываться над созданием специальных фондов или иных структур, которые будут выкупать часть объёмов, докапитализировать строительный цикл и надеяться на стабилизацию ситуации на рынке через несколько лет.
«Текущая ситуация на рынке ипотеки в России требует внимательного анализа как со стороны заёмщиков, так и со стороны девелоперов для минимизации рисков и поиска новых возможностей в условиях изменяющегося экономического ландшафта. Уверен, что осенний деловой период принесёт на рынок много новых интересных решений», — резюмирует Стольников.
Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам без государственной поддержки к 20 сентября превысили отметку в 21%, достигнув максимальных значений с декабря 2020 года. Об этом свидетельствуют данные «Дом.РФ».
При этом средневзвешенная ставка по рыночным кредитам на жильё в новостройках в топ-20 крупнейших банков страны за неделю увеличилась на 0,39% и к 20 сентября достигла 21,38%. Средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на вторичном рынке недвижимости за этот период выросла на 0,46% — до 21,3%. Одновременно средневзвешенная ставка по ипотеке на покупку готового дома к 20 сентября достигла 21,62%, а на строительство нового — 21,27%. Информацию об этом передаёт ТАСС.
Накануне Росреестр зафиксировал падение спроса на ипотеку в новостройках Москвы.
Возможность расширения программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Работающим удалённо на московские компании и проживающим при этом в регионах IT-специалистам предлагается разрешить брать ипотеку под 6%. Об этом рассказал «Известиям» заместитель министра финансов Иван Чебесков.
Минфин России пока осторожно относится к идее расширения программы IT-ипотеки. Ведомство опасается, что это может привести к неконтролируемому росту цен на жилье и увеличению бюджетных расходов. Однако Минцифры поддерживает инициативу, считая её необходимой для развития IT-сектора в регионах.
Существенное ужесточение условий
В июле 2024 года произошёл ряд ключевых изменений, существенно повлиявших на доступность и привлекательность льготной ипотеки для IT-специалистов. Изменения в программе вызвали значительные корректировки на рынке недвижимости.
Одним из самых заметных новшеств стало исключение Москвы и Санкт-Петербурга из списка городов, где можно приобрести жильё по льготной ставке. При этом ставка по ипотеке для IT-специалистов повышена с 5 до 6% годовых.
Эти меры направлены на снижение нагрузки на рынки недвижимости в крупных городах и стимулирование развития IT-сектора в регионах.
Резкое падение выдачи ипотечных кредитов
После вступления новых правил в силу наблюдалось резкое снижение объёмов выдачи кредитов по IT-ипотеке. По данным ПСБ, в августе 2024 года выдача таких кредитов сократилась более чем в 15 раз по сравнению с июлем. Это связано с тем, что многие IT-специалисты, ранее планировавшие воспользоваться льготной ипотекой в Москве или Санкт-Петербурге, были вынуждены отложить свои планы.
Перезапуск программы и новые требования
Несмотря на снижение объёмов выдачи, программа IT-ипотеки перезапущена в августе 2024 года с новыми условиями. Теперь для получения льготной ипотеки необходимо работать в компании, получающей налоговые льготы. Это означает, что организация должна предоставить согласие на раскрытие налоговой тайны.
Перспективы развития программы
Многие эксперты считают, что программу IT-ипотеки необходимо расширить, чтобы она охватывала IT-специалистов, работающих удалённо на московские компании, но проживающих в регионах. Это позволит поддержать развитие IT-сектора в регионах и привлечь в него новые кадры, поддержать региональные рынки жилья и предотвратить отток кадров в крупные города.
Ранее Росреестр зафиксировал падение спроса на ипотеку в новостройках Москвы.
Количество договоров долевого участия (ДДУ) с привлечением ипотеки в Москве продолжает снижаться. По данным московского управления Росреестра, в августе 2024 года зарегистрировано 3,7 тысячи, что на 1,6 раза меньше, чем в июле и почти на 2,7 раза меньше, чем в августе прошлого года. Информацию об этом передаёт ТАСС.
Как отмечают в Росреестре, в августе доля ипотечных сделок с квартирами в новостройках за месяц составила 43,1% от всех оформленных договоров долевого участия. При этом в июле данный показатель составлял 46,7%.
Причины снижения числа ипотечных сделок
Руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов связывает снижение числа ипотечных сделок с окончанием действия льготных программ ипотечного кредитования. По его словам, пик регистрации ДДУ с привлечением кредитных средств пришёлся на июнь, когда покупатели спешили воспользоваться выгодными условиями.
По имеющимся у него данным, тенденция к снижению числа ипотек наметилась в июле, когда доля ДДУ с использованием кредитных средств впервые с марта стала снижаться и к восьмому месяцу достигла 43%.
Несмотря на снижение в августе, за восемь месяцев 2024 года общее число ДДУ с ипотекой в Москве сократилось всего на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это свидетельствует, что рынок первичной недвижимости в столице остаётся активным, а замедление темпов роста пока находится на уровне статистической погрешности.
Эксперты связывают снижение ипотечной активности с несколькими факторами: окончанием действия льготных программ ипотечного кредитования, ростом цен на недвижимость и неопределённостью на рынке. Снижение спроса на ипотеку может привести к некоторому замедлению темпов строительства новых жилых комплексов и стабилизации цен на недвижимость.
Ранее финансовый аналитик Михаил Беляев рассказал «Ридусу», когда россияне вновь смогут воспользоваться семейной ипотекой для покупки жилья.
Сбербанк — лидер по объёму выдачи ипотеки в июле 2024 года, когда в нём было оформлено 49,8 тысячи жилищных займов на совокупный объём 208,4 миллиарда рублей. В настоящее время он приостановил предоставление ипотечных кредитов по новым заявкам по основной льготной программе — семейной.
Это следует из данных входящего в структуру банка портала «Домклик». В качестве причины приводится исчерпание лимитов на семейную ипотеку. Потенциальным клиентам предлагается оставить заявку, однако сообщается, что она сможет быть реализована только после возобновления лимита.
Как пояснил «Ридусу» руководитель дирекции управления альтернативными инвестициями УК «Альфа-Капитал» Владимир Стольников, на самом деле в соответствии с прогнозами лимиты должны были закончиться к октябрю 2024 года.
По мнению эксперта, учитывая привлекательные ставки и менее интересные условия других программ, досрочное исчерпание лимитов — ожидаемый эффект.
Сбербанк скорректировал условия программы, изменив требования по субсидированию, что может вызвать дополнительный спрос со стороны физических лиц.
«Мы ожидаем, что после утверждения бюджета на следующий год в конце сентября — октябре 2024 года могут появиться другие формы субсидированных программ или просто увеличатся лимиты на существующие программы как в Московском регионе, так и в РФ. Безусловно, снижение вариантов покупки негативно скажется на рынке жилой недвижимости. Ожидаем появления программ и различных уникальных предложений от застройщиков в следующие несколько месяцев», — говорит Стольников.
Главным инициатором сокращения льготных ипотечных кредитных программ выступает Банк России.
Российский рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивый рост. По данным Банка России, объём выданных ипотечных кредитов во втором квартале 2024 года достиг рекордных 1,8 триллиона рублей, что на 71% больше показателя первого квартала.
Как отмечается в материалах финансового регулятора, наибольший рост наблюдается в сегменте строящегося жилья (долевого строительства), где выдачи увеличились вдвое по сравнению с предыдущим кварталом, достигнув триллиона рублей. При этом более 90% таких кредитов выдано по льготным программам.
«Рост ипотеки в сегменте строящегося жилья обусловлен высокой государственной поддержкой и привлекательными условиями кредитования», — отмечают эксперты рынка. В сегменте готового жилья рост выдач был несколько более умеренным — на 44%, до 0,8 триллиона рублей. Однако и здесь льготные программы сыграли существенную роль.
Центробанк России повысил ключевую ставку с 18 до 19%. Риелтор Наталья Перескокова рассказала «Ридусу», как это отразится на стоимости ипотеки и рынке недвижимости.
По мнению Перескоковой, ипотечная ставка, скорее всего, вырастет. При этом спрос и цены на квартиры останутся на прежнем уровне.
«Уже сейчас рыночная стоимость ипотеки составляет от 20 до 22%. Есть большая вероятность, что она станет ещё выше. Впрочем, на спрос и динамику рынка это особо не повлияет. И без того рынок российской недвижимости находится в состоянии отложенного спроса», — уточнила риелтор в беседе с «Ридусом».
Перескокова считает, что для людей, у которых есть сбережения, сегодня самое лучшее время для покупки квартиры.
«Многие побежали вкладывать деньги в банки под проценты, но я думаю, что так поступать не следует. Во-первых, высокие проценты съедает инфляция. А во-вторых, когда ипотека придёт в норму, спрос на рынке недвижимости резко взлетит. Цены, естественно, тоже. Можно просто-напросто не успеть купить недвижимость с выгодой для себя», — пояснила Перескокова.
Специалист добавила, что инвестиция в недвижимость — самое рациональное решение. «В России очень мало людей, которые умеют зарабатывать на фондовом рынке или разбираются в ценных бумагах. А стены и крыша над головой всегда будут в цене, какая бы ситуация ни сложилась в стране и мире», — заключила риелтор.
Ранее член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков заявил, что этой осенью цены на аренду жилья в Москве и Подмосковье увеличатся на 10–20%.
Все больше граждан России приобретают жилье, не прибегая к ипотечным займам. Согласно информации, предоставленной федеральным комбинатом стеновых материалов «Винзер», доля россиян, предпочитающих покупку недвижимости без кредитов, превысила 50%, сообщает издание «Известия».
Запрос на ипотечные кредиты достиг рекордно низкого уровня: лишь 42% россиян планируют использовать заемные средства для покупки недвижимости в 2024 году. При этом увеличилась доля покупателей, готовых оплатить жилье наличными. Однако на рынке новостроек этот показатель все еще незначителен и составляет лишь 28%.
По мнению экспертов, сегмент новостроек по-прежнему существенно зависит от условий ипотечного кредитования. Любые новые ограничения в этой области могут вызвать снижение спроса на покупку жилья.
В начале сентября стало известно, что в 2024 году в России было выдано порядка 240 тысяч кредитов по программе семейной ипотеки.
В июле Минфин продлил действие программы семейной ипотеки до 2030 года и ввел новые условия. Согласно новым правилам, на ипотеку по ставке до 6% теперь могут рассчитывать семьи с минимум двумя детьми, один из которых младше шести лет. На фоне этих изменений спрос на программу снизился на 22%.
Спасибо за статью! Наверное, мало кто может купить квартиру без ипотеки и кредита. Простому рабочему нужно всю жизнь копить, и все равно не собрать такие деньги.
Но есть хорошее обещание. В скором будущем каждый человек будет жить в своем доме, который сам построит без кредита.
Это пророчество нашего любящего Бога. В Священном Писании говорится: «Люди будут строить дома и жить в них, будут сажать виноградники и есть их плоды. Не будет так, что они построят, а жить будут другие, посадят, а есть будут другие. Жизнь моего народа будет долгой, как жизнь дерева» (Исайя 65:21, 22).
Российский глава Владимир Путин предложил ввести выплату для погашения ипотеки многодетным семьям в размере миллиона рублей в дальневосточных регионах, где зафиксирован низкий коэффициент рождаемости, задним числом — с 1 июля 2024 года.
С таким предложением он выступил на пленарном заседании Восточного экономического форума во Владивстоке.
«С прошлого года в Приморском крае семьи, в которых рождается третий ребенок, имеют право получить выплату на погашение ипотеки в увеличенном размере — не 450 тысяч рублей, а миллион рублей», — отметил Путин.
«Принято решение сделать выплату в аналогичном размере, то есть миллион рублей, в дальневосточных регионах, где коэффициент рождаемости ниже среднего по федеральному округу», — добавил президент России.
Накануне стало известно, что площадь жилых объектов, введённых в эксплуатацию на территории Дальневосточного федерального округа с января по июль 2024 года, увеличилась на 26% в сравнении с аналогичным периодом 2023 года и достигла 2,76 миллиона квадратных метров.
Ранее эксперты сообщили, что в 2023 году именно многодетные семьи стали чаще брать кредиты, тогда как закредитованность семей с одним или двумя детьми снизилась. По данным экспертов, доля многодетных семей с кредитами выросла на 8% и достигла 67%.
Китай рассматривает возможность снижения процентных ставок по ипотечным кредитам на сумму до 5,3 триллиона долларов в два этапа, чтобы повысить доступность жилищных кредитов для миллионов семей и одновременно смягчить сокращение прибыли национальной банковской системы.
Финансовые регуляторы предложили снизить ставки по непогашенным ипотечным кредитам по всей стране в общей сложности примерно на 80 базисных пунктов, сообщили Bloomberg осведомленные источники. Это — часть пакета мер, который включает в себя ускоренный график получения права на рефинансирование по ипотечным кредитам.
По словам собеседников агентства, первое сокращение может произойти в ближайшие несколько недель, тогда как второе вступит в силу в начале следующего года. Пока еще недоработанный план, скорее всего, будет распространяться на первое и второе жилье. Сейчас он ожидает одобрения со стороны высшего руководства.
В Китае регулирующие органы устанавливают ориентиры для ставок по ипотечным кредитам, за которыми банки внимательно следят. Китайские регуляторы идут по тонкой грани, пытаясь укрепить пошатнувшийся рынок недвижимости и экономику, одновременно защищая финансовую систему страны стоимостью 66 триллионов долларов.
Слишком агрессивное снижение ставок окажет давление на банки, маржа которых на конец июня уже упала до рекордно низкого уровня в 1,54%. Это значительно ниже порога в 1,8%, который считается необходимым для поддержания разумной прибыльности.
По данным Bloomberg, власти обдумывают план, который позволит домовладельцам пересмотреть условия со своими нынешними кредиторами, не дожидаясь января, когда банки обычно пересматривают стоимость ипотечных кредитов. Им также будет разрешено рефинансироваться в другом банке впервые со времен мирового финансового кризиса.
Аналитики China International Capital Corp. и Jefferies Financial Group ранее ожидали, что владельцы жилья в некоторых городах заметят снижение ставок по ипотечным кредитам на 100 базисных пунктов.
Ипотечный брокер Дмитрий Ракута прокомментировал «Ридусу» идею председателя комитета Государственной Думы РФ по строительству и ЖКХ Сергея Пахомова продвигать «лизинг жилья с поддержкой государства» как альтернативу ипотеке.
По словам Ракуты, у лизинга (аренды с правом выкупа) действительно есть ряд плюсов в сравнении с ипотекой: так, арендные платежи по стандартному договору о лизинге идут в зачёт стоимости квартиры, и это позволяет в случае чего без особых финансовых потерь перейти на обычную ипотеку. Но в российских условиях механизм лизинга имеет и ряд «подводных камней».
«Недвижимость оформляется на юрлицо — лизинговую компанию — и до полного погашения платежей собственником будет считаться она, в отличие от ипотеки, где заёмщик является собственником с обременением. В какой-то момент компания может подать на банкротство, а лизинговый договор законодательно защищён гораздо слабее, чем, например, договор долевого участия», — рассказал брокер «Ридусу».
Дмитрий Ракута добавил, что зачастую лизинговые компании в сфере недвижимости — это дочернии компании застройщиков, что может дать простор для злоупотреблений. С другой стороны, при лизинге жилья застройщик тоже несёт свои риски:
«Клиент может заключить договор, пожить три-четыре года, потом всё бросить, за это время состояние квартиры ухудшится и продать её станет сложнее».
Ракута заключил, что сейчас застройщики в РФ «ещё не готовы работать по гибким условиям с лизингом», и правительству — прежде всего Минфину и министерству строительства и ЖКХ — ещё предстоит выработать правовые механизмы, которые обеспечат участникам лизинговых сделок на рынке недвижимости более надёжную юридическую защиту.
29 августа Сергей Пахомов в эфире канала «Дума ТВ» заявил, что в условиях сокращения льготных ипотечных программ, по которым ещё недавно в России покупалось практически всё жильё, лизинг жилья может стать «хорошим вариантом»:
«Это государственно-частное партнёрство, условный лизинг жилья: когда вы получаете квартиру в аренду на тридцать лет и спокойно можете её покупать. При этом государство или регион может вводить отраслевую поддержку. Например, субсидировать вам часть аренды», — пояснил свою мысль Пахомов.
Ранее президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко говорила «Ридусу», что ключевая ставка Центробанка под 20% и выше означает — «ипотеки как инструмента для покупки жилья нет в стране».
Решить сегодня жилищный вопрос россиянам проще, чем это было раньше, несмотря на завершение неадресной программы льготной ипотеки на квартиры в новостройках. Об этом в интервью Общественной Службе Новостей заявил председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярослав Нилов.
Парламентарий напомнил, что в России существует ряд других жилищных льгот. Речь идет об арктической, семейной, дальневосточной ипотеке, IT-ипотеке, а также об ипотеке в новых регионах — ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областях.
«Это замечательно, что государство помогает в покупке жилья молодым семьям, семьям с детьми и IT-специалистам. Но при этом нужны какие-то рамки, чтобы избежать злоупотреблений», — указал Нилов.
По его словам, программа льготной ипотеки, которая практически не предполагала каких-либо ограничений, «раскочегарила» рынок недвижимости и позволила многим «сделать большие деньги из воздуха». В результате цены на квартиры необоснованно выросли.
«Поэтому сейчас и были введены определенные ограничения на этот счет. Но при этом, я считаю, ипотечные программы все-таки работают нормально», — заключил Ярослав Нилов.
Управляющий партнер юридического бюро «Кваша и партнеры» Дмитрий Кваша рассказал, чем грозит российским заёмщикам подорожание ипотечных кредитов. Он напомнил, что ставки по ипотеке «сейчас у нас близки к 20% и превышают эту цифру», что обещает взявшим жилищные кредиты россиянам волну банкротств в будущем.
«Ипотечное залоговое имущество забирается в процедуре банкротства и выставляется на торги. Даже если это единственное жилье, оно не имеет того иммунитета, которым у нас обладает единственная квартира, единственный дом, земельный участок и так далее. Если квартира заложена в ипотеку, то с ней можно попрощаться», — сказал юрист Общественной Службе Новостей.
Дмитрий Кваша, впрочем, признал, что в судебной практике есть успешные прецеденты оспаривания продажи с молотка заложенной квартиры в случаях, когда ипотека (но не другие кредиты) выплачивается, но в нынешней ситуации шансы на такую лазейку малы: «Люди просто не будут вывозить».
По мнению юриста, льготные предложения застройщиков по ипотеке на первое время — тоже не выход. Их он расценил как «большую ловушку», которая в будущем мощно ударит по кошелькам заёмщиков:
«Пока у человека льготный период, он кое-как справляется, а потом, когда начинает платить реальные проценты, он попадает в такую долговую яму, из которой уже не выбраться иначе как с помощью продажи этой ипотечной квартиры и расчёта по накопившейся задолженности. Большая проблема здесь в том, что, реализовав эту квартиру, человек остаётся не только без нее, но ещё и с долгами, потому что квартира обременена прописанными там людьми и продается с торгов. Соответственно, продаётся она ниже рынка, и на полученную сумму человек не всегда может рассчитаться по накопившимся процентам», — добавил Кваша.
Ранее президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко рассказала «Ридусу», что после нового повышения ключевой процентной ставки Центробанка взятие в ипотеку «очень скромной квартирки где-нибудь у МКАДа» потребует дохода 300-350 тысяч рублей в месяц.
Рефинансирование кредита, на первый взгляд, кажется привлекательным предложением: снижение процентной ставки, увеличение срока займа и, как следствие, уменьшение ежемесячного платежа. Однако, по мнению кандидата экономических наук, доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили, выгода от рефинансирования может быть весьма кратковременной.
Как отмечает эксперт в комментарии «Газете.Ru», наибольший эффект от рефинансирования достигается в первые два года после его проведения. Именно в этот период заемщик успевает погасить наибольшую часть начисленных процентов. В дальнейшем, по мере приближения к окончанию срока кредитования, выгода от рефинансирования становится менее ощутимой.
Кроме того, Валишвили подчеркивает, что рефинансирование целесообразно только при существенной разнице в процентных ставках по текущему и новому кредиту. Если разница составляет менее 2%, то дополнительные расходы на оформление нового кредита (комиссии, оценка имущества и т. п.) могут свести на нет всю экономию.
Экономист также предупреждает, что в условиях растущих процентных ставок условия рефинансирования будут становиться менее выгодными. Поэтому перед принятием решения о перекредитовании необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».
На рынке новостроек столичного региона в июле 2024 года, то есть в первый месяц после изменений программы семейной ипотеки и отмены льготной ипотеки, зарегистрировано 10 900 сделок с квартирами и апартаментами. Это на 40% меньше, чем в июне. Объём сокращения составил 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные сервиса Dataflat.
Сильнее всего падение спроса затронуло Подмосковье, где количество сделок упало на 50%. В Москве и Новой Москве сокращение продаж составило 31 и 41% соответственно. Несмотря на снижение спроса, цены на новостройки продолжают расти. В среднем по региону стоимость квадратного метра увеличилась на 8% за месяц и на 15% за год.
Эксперты связывают резкое падение спроса с окончанием действия льготной ипотеки, которая долгое время стимулировала рынок недвижимости.
Сбербанк скорректировал условия по ипотечным программам. С 6 августа отменяется скидка в 0,5% при первоначальном взносе от 30%, а скидка при взносе от 20,1% снижается с 1 до 0,7%. В результате минимальная ставка по ипотеке на вторичное жильё составит 20%, а на новостройки — 20,3%.
Как сообщает сервис Сбербанка «Домклик», такие изменения связаны с корректировкой условий кредитования. Несмотря на повышение ставок, верхние границы по-прежнему остаются неизменными.
Для получения минимальной ставки заёмщикам необходимо выполнить ряд условий: оформить страхование жизни, приобрести недвижимость на витрине «Домклик», воспользоваться сервисом «Юридическая проверка», участвовать в акции «Ипотека Плюс», внести первоначальный взнос более 20,1% от стоимости недвижимости.
Президент России Владимир Путин поручил кабмину и Банку России в срок до 1 декабря изучить ситуацию на рынке ипотечного кредитования и оценить влияние на него программы семейной ипотеки. Перечень поручений, который дал глава государства, опубликован на сайте Кремля.
В поручении президента говорится, что нужно оценить влияние «на объемы ипотечного кредитования» и при необходимости представить предложения по изменению условий данной программы.
Спрос на семейную ипотеку в России значительно сократился после перезапуска программы. По словам Константина Барсукова, члена Гильдии риелторов Москвы и гендиректора компании «Релайт-Недвижимость», многие россияне, опасаясь изменений условий, воспользовались программой до её приостановки.
«Длительная неопределённость вокруг программы семейной ипотеки привела к тому, что многие семьи решили оформить ипотеку в июне, до вступления в силу новых правил», — пояснил Барсуков в комментарии 360.ru.
Он отметил, что задержка с принятием нового постановления вызвала опасения у потенциальных заёмщиков относительно продолжения программы и её условий.
Эксперт прогнозирует дальнейшее снижение спроса на семейную ипотеку. Причиной является не только ужесточение требований к участникам программы, но и смещение государственного акцента на индивидуальное жилищное строительство.
«Переориентация на строительство домов может привести к сокращению спроса на ипотеку для покупки готового жилья», — предупредил Барсуков.
Несмотря на изменения условий семейной ипотеки в июле 2024 года, спрос на этот вид кредитования не рухнул, как предполагалось ранее. Согласно данным «Дом.РФ», количество заявок на семейную ипотеку сократилось, но не критично.
За июль россияне подали 152 600 заявок на семейную ипотеку, что на 22% меньше, чем в июне, когда наблюдался пик спроса перед ожидавшимися изменениями программы. Однако, сравнивая данные с июлем 2023 года, снижение составило лишь 15,4%, пишет РБК.
Динамика подачи заявок в июле была неравномерной. Первые две недели наблюдалось резкое снижение, связанное с неопределенностью относительно новых условий. Однако в третьей неделе, после публикации постановления правительства, спрос резко вырос. Во второй половине месяца он стабилизировался на уровне выше 35 000 заявок в неделю.
В регионах ситуация неоднозначная. В Москве и Санкт-Петербурге спрос снизился сильнее, чем в среднем по стране. В то же время, в некоторых регионах, особенно в тех, где действуют исключения для обновленной программы, спрос вырос.
Эксперты связывают снижение спроса с объективными факторами, такими как ужесточение условий программы и неопределенность в первые недели июля. Однако они отмечают, что в целом спрос на семейную ипотеку остается стабильным и не ожидается его значительного сокращения в ближайшее время.
По прогнозам экспертов, в следующем году рынок недвижимости ожидает некоторое оживление, и мы можем увидеть снижение ставок по ипотеке на 2–3% по сравнению с нынешним годом. Такое мнение высказал руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов в интервью «Газете.Ru».
«Ожидается, что в 2025 году рынок недвижимости ждет „оттепель“», — сказал он.
В настоящее время многие потенциальные покупатели недвижимости предпочитают выжидательную позицию. Однако чтобы защитить свои сбережения от инфляции, эксперт рекомендует использовать различные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты, облигации или инвестиции в акции. Также можно рассмотреть покупку товаров длительного пользования.
Минцифры России ужесточило условия льготной ипотеки для сотрудников IT-компаний. Теперь воспользовавшиеся этой программой специалисты будут обязаны отработать в компании в течение всего срока кредита, а не только пяти лет, как было ранее.
Ведомство в своём Telegram-канале объясняет это решение необходимостью снизить нагрузку на бюджет и обеспечить более равномерное распределение средств между регионами. Новые условия направлены на стимулирование IT-специалистов к работе в регионах, где ощущается острая нехватка кадров.
Ранее правительство продлило действие льготной ипотеки для IT-специалистов до 2030 года. При этом максимальная ставка по кредиту повышена с 5 до 6%.
Россияне в среднем готовы ежемесячно платить за ипотеку 38 582 рубля, как показали данные опроса от «Авито Работа». Самую большую сумму ожидаемо назвали жители Москвы (64 134 рубля), рассказали «Ридусу» в пресс-службе сервиса. За столицей следуют Санкт-Петербург (50 710 рублей), Красноярск (48 962 рубля) и Ростов-на-Дону (47 473 рубля).
В разрезе профессиональных сфер лидируют работники автомобильного бизнеса: они готовы отдавать по жилищному кредиту в среднем 78 633 рубля в месяц. На втором месте находятся представители маркетинга, рекламы и PR — 75 360 рублей.
Ожидания россиян заметно расходятся с оценками специалистов. Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов рассказал «РИА Недвижимость», что в Москве при текущих ценах на среднестатистическое жильё и рыночных ставках по ипотеке ежемесячный платёж с учётом первоначального взноса в 20% и срока кредита в 25 лет составит 270 и 250 тысяч рублей для новостроек и вторичного рынка соответственно. Это примерно вдвое больше размера прошлогоднего платежа.
По словам гендиректора портала «Мир квартир» Павла Луценко, за год среднестатистические квартиры в столичных новостройках подорожали на 14% — до 21,4 миллиона рублей. При этом зарплата в Москве, согласно данным Росстата, в 2024 году в среднем составляет 157,4 тысячи рублей в месяц.
Как показал опрос от «Сберстрахования», сами москвичи в среднем сейчас готовы потратить на покупку квартиры 9,7 миллиона рублей. Общий показатель по стране равен 6,1 миллиона рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. Минимальную сумму назвали жители Махачкалы — 2,7 миллиона рублей. В среднем россияне готовы оформить ипотеку на 15 лет. При этом большинство (80,9%) предпочли бы обойтись без первоначального взноса.
Стоимость жилищного кредитования взлетела из-за отмены льготной ипотеки. Но эксперты предполагают, что застройщики будут пытаться привлечь покупателей акциями и рассрочками, появится больше вариантов так называемой субсидированной ипотеки. Недвижимость тоже подешевеет, но незначительно.
Ипотечные ставки по мере затухания инфляционного всплеска непременно будут снижаться, пообещала глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Она отметила, что в этом заключается цель проводимой Банком России политики.
По её словам, в период низкой инфляции в допандемийный период российские банки выдавали кредиты под 9% годовых, без дорогостоящих программ государственной поддержки.
Президент Международной академии ипотеки Ирина Радченко рассказала «Ридусу», как новое повышение ключевой процентной ставки Банка России повлияет на доступность ипотеки и рынок недвижимости в стране.
«На сегодняшний день ключевая ставка в 18% означает, что минимальная ставка по ипотеке будет составлять минимум 21-22%. Если человек берёт такую ипотеку, допустим, на 20 лет, он по сути платит за три квартиры — одну себе и ещё две банку», — оценила ситуацию Радченко в беседе с «Ридусом».
Эксперт по ипотеке предположила, что желающих брать на себя финансовые обязательства в таких размерах найдётся «не так много» — к тому же стоимость квадратного метра жилой площади продолжает расти. Это может привести к снижению объёмов покупки жилья в пользу аренды, но и на рынке съёмного жилья россиян будут ждать свои сюрпризы:
«Если кому-то срочно нужно где-то жить, так снимай, а разницу отдай на депозит, который сейчас будет минимум 18-19%, а может быть, и 20%», — добавила Ирина Радченко.
Эксперт по недвижимости отметила также, что для обслуживания жилищных кредитов россиянам теперь потребуются весьма высокие доходы:
«Если мы говорим про Москву — это минимум 300-350 тысяч рублей, если речь идет о какой-то очень скромной квартирке, где-нибудь у МКАДа».
Совет директоров Банка России 26 июля принял решение повысить ключевую ставку до 18% годовых. На том основании, что темпы роста инфляции в стране оказались существенно выше, чем по прогнозам.
Войти через социальные сети: